Запрет мфо выдавать займы под залог недвижимости

Полые сведение на тему: "Запрет мфо выдавать займы под залог недвижимости" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Введен запрет на заключение договоров микрозайма под залог жилья

EdZbarzhyvetsky / Depositphotos.com

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает микрофинансовым организациям заключать договоры потребительского займа с физлицами под залог жилья или доли в нем. Такая мера призвана защитить граждан от возможного мошенничества и потери единственного жилья.

Кроме того, документом уточняются требования к микрофинансовым организациям и их руководителям. Часть поправок касается минимального размера собственных средств (капитала) микрокредитных компаний, который будет постепенно увеличиваться с 1 млн руб. с 1 июля 2020 года до 5 млн руб. с 1 июля 2024 года. Эти ограничения не затронут микрофинансовые организации предпринимательского финансирования и организации, учредителем (акционером, участником) которых является РФ, субъект РФ или муниципальное образование. Также установлен прямой запрет на внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества.

Законом расширяются и функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций – в части установления максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.

Среди иных поправок, внесенных рассматриваемым законом:

  • введение для всех видов микрофинансовых организаций дополнительных возможностей по идентификации клиентов;
  • уточнение требований к деловой репутации и квалификации менеджмента микрокредитных компаний;
  • необходимость опубликования в Интернете перечня уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов;
  • обязанность микрокредитной компании в письменной форме уведомить Банк России о назначении (избрании) на должность и об освобождении от должности лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании (в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения);
  • обязанность микрокредитной компании, за исключением микрокредитной компании – НКО, раскрывать в Интернете информацию о структуре и составе своих акционеров (участников), включая лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится микрокредитная компания, и т. п.

Закон вступит в силу с 1 октября 2019 года, за исключением ряда норм, для которых установлен иной срок начала действия. Предполагается, что он позволит предотвратить неправомерные действия в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Источник: http://www.garant.ru/news/1286245/

Займы под залог жилья: запрет только для МФО не решит проблему обманутых граждан?

Лента новостей

Все новости »

Законопроект рассмотрит Госдума. В Центробанке Business FM пояснили: чтобы снизить риски, следует разрешить выдавать подобные займы только компаниям, которые находятся под надзором Банка России, и такой законопроект тоже есть

Фото: Донат Сорокин/ТАСС —>

Микрофинансовые организации не смогут выдавать займы под залог квартир. Такой запрет позволит пресечь волну жилищного рейдерства в РФ, заявил журналистам Вячеслав Володин. 16 апреля законопроект рассмотрит Госдума. Эксперты сомневаются, что запрет только для МФО решит проблему.

Когда Константину потребовалась крупная сумма для бизнеса, он решил заложить квартиру. Обратился в МФО. Жилье оценили в 8,5 млн рублей, выдали заем на 2,5 млн. Договор был на год: ежемесячный платеж по 75 тысяч рублей — это плата за проценты, по окончании срока нужно было вернуть всю сумму — 2,5 млн. При заключении договора на словах отмечалось, что он будет продлен автоматически.

После четырех или пяти платежей возникли проблемы. Константин пытался договориться, но компания на уступки не пошла. Затем заемщик пошел в суд, чтобы пересмотреть условия кредитного договора. Суд в итоге проиграл. О том, что было дальше, рассказывает Константин:

«В конце года ко мне пришли люди, которые принесли выписку из госреестра, где собственником уже было другое лицо. Они представляли его интересы по генеральной доверенности и сказали, если мне негде жить, то я могу у них снимать свою квартиру. Я до весны у них снимал эту квартиру за 30 тысяч в месяц, потом квартиру забрали. Я подал иск в прокуратуру Центрального округа, пытаемся что-то решить. Дело рассматривается в отделе по борьбе с экономическими преступлениями. Я ездил в ГУВД, давал показания, но пока уголовное дело, насколько я знаю, еще не возбуждено. Таких, как я, как мне объяснили, порядка 15 человек, которые пострадали от этой компании. Но пока процесс стоит на месте».

Позже стало известно, что эта микрофинансовая организация в реестре Центробанка не значилась, то есть выдавать микрозаймы права не имела. А под залог квартиры — имела. Ведь любое юридическое лицо может выдать такой заем — так называемую обратную ипотеку. Поэтому, если Госдума примет законопроект, выдавать подобные займы смогут другие компании, у которых, возможно, никакого регулятора и нет, говорит доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ Олег Зайцев.

Олег Зайцев доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ «Тактически вроде бы это должно помочь, это можно приветствовать. Но действительно ли мы не увидим других схем? Генерального запрета давать свою квартиру в залог кому-либо, кроме банка, по кредиту все-таки никто не предлагает, и это, наверное, верно. А это значит, что, возможно, мы увидим новые варианты. Просто это уже будет делать не МФО. Надо честно понимать, что мы боремся только с каким-то одним элементом, не обсуждая вопрос глобально».

Получается такая коллизия: потребительские займы могут выдавать только определенные компании, правила четко прописаны законом, а вот с кредитами под залог квартир ситуация совсем иная. Довольно часто в Центробанк поступают жалобы: гражданин получил такой займ, думая, что компания регулируется Банком России, а потом, когда не смог вовремя его погасить, его выселили, а квартиру продали, выясняется, что эта компания Центробанку не подотчетна, говорит руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Читайте так же:  Основания для неявки в военкомат

Михаил Мамута руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг «Когда мы начинаем разбираться в ситуации, выясняется, что это было просто ООО, либо небольшая риелторская компания, либо вообще неизвестно кто. Человек не всегда проявляет должную осмотрительность при выборе своего партнера, при выборе кредитора. Поэтому, с нашей точки зрения, необходимо в законе установить ограничение на подобные сделки, чтобы давать займы под залог недвижимости — а это очень социально чувствительный заем — могли только те компании, которые находятся под надзором Банка России, и то при условии достаточных ограничений, чтобы не создавать повышенных рисков».

Другими словами, запрет выдачи займов под залог недвижимости только для МФО проблему обманутых граждан не решит. А тем, кто хочет получить деньги под залог квартиры, можно порекомендовать проверять организации до заключения договора. Узнать, находится ли компания под надзором Банка России, можно на сайте регулятора. Потраченное время поможет снизить риски.

Источник: http://www.bfm.ru/news/412060

МФО запретили выдавать займы под залог жилья

Так, запрещается выдача микрозаймов под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В итоге у МФО все же остается возможность выдавать потребительские займы под залог помещений, но только не жилых.

Эти требования не распространяются на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.

Значительных последствий для всего микрофинансового рынка запрет иметь не должен, говорит директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева. По ее словам, компаний, которые выдают займы под залог недвижимости, накануне 1 ноября оставались единицы. МФО, которые не покинули рынок, уже смогли перестроиться на работу с займами на меньшие суммы с другими видами залога, отмечает Стратьева.

Значительная же часть выявленных в последние годы случаев отъема недвижимости с использованием подмены документов была связана с деятельностью кредиторов, никогда не входивших или не входящих на момент заключения сделки ни в один из реестров Банка России, уточняет Стратьева.

Многие клиенты МФО, бравшие займы под залог квартир, попали в сложные жизненные обстоятельства, некоторые к тому же имеют негативный опыт общения с банками и не готовы обращаться к ним, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Кроме того, важен фактор финансовой грамотности, умения планировать свои доходы и расходы — людям, не имеющим необходимых знаний и навыков, зачастую заем в МФО кажется более простым решением, добавляет аналитик.

Залог недвижимости требует государственной регистрации, поэтому «черные» кредиторы с ноября 2019 года действительно не смогут выдать заем и оформить залог квартиры, отмечает Волков. Но мошенники, используя сложное положение заемщика или привычку людей не вникать в суть подписываемых документов, могут придумать обходные и даже более опасные схемы (например, когда заем выдается одновременно с куплей-продажей, меной, дарением квартиры), предупреждает Волков.

Источник: http://rg.ru/2019/10/31/mfo-zapretili-vydavat-zajmy-pod-zalog-zhilia.html

Микрокредиты запретили выдавать под залог жилья

Так, запрещается выдача микрозаймов под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В итоге у МФО все же остается возможность выдавать потребительские займы под залог помещений, но только нежилых.

Эти требования не распространяются на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.

Значительных последствий для всего микрофинансового рынка запрет иметь не должен, говорит директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

По ее словам, компаний, которые выдают займы под залог недвижимости, накануне 1 ноября оставались единицы. МФО, которые не покинули рынок, уже смогли перестроиться на работу с займами на меньшие суммы с другими видами залога, отмечает Стратьева.

Значительная же часть выявленных в последние годы случаев отъема недвижимости с использованием подмены документов была связана с деятельностью кредиторов, никогда не входивших или не входящих на момент заключения сделки ни в один из реестров Банка России, уточняет Стратьева.

Многие клиенты МФО, бравшие займы под залог квартир, попали в сложные жизненные обстоятельства, некоторые к тому же имеют негативный опыт общения с банками и не готовы обращаться к ним, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Кроме того, важен фактор финансовой грамотности, умения планировать свои доходы и расходы — людям, не имеющим необходимых знаний и навыков, зачастую заем в МФО кажется более простым решением, добавляет аналитик.

Залог недвижимости требует государственной регистрации, поэтому «черные» кредиторы с ноября 2019 года действительно не смогут выдать заем и оформить залог квартиры, отмечает Волков. Но мошенники, используя сложное положение заемщика или привычку людей не вникать в суть подписываемых документов, могут придумать обходные и даже более опасные схемы (например, когда заем выдается одновременно с куплей-продажей, меной, дарением квартиры), предупреждает Волков.

Источник: http://rg.ru/2019/11/05/mikrokredity-zapretili-vydavat-pod-zalog-zhilia.html

Дом не сдается

Микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог жилья

Из документа следует, что теперь запрещается выдача микрозаймов под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В итоге у МФО все же остается возможность выдавать потребительские займы под залог помещений, но только не жилых.

Эти требования вступают в силу с 1 ноября 2019 года. При этом они не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.


Разработку и принятие закона инициировали председатель Госдумы Вячеслав Володин и глава Совета Федерации Валентина Матвиенко, а также представители всех фракций. Тему начали широко обсуждать в апреле этого года — о вероятном запрете выдачи потребительских займов под залог жилья тогда сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она уточняла, что запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью.

Активной выдачей микрокредитов под залог жилья ранее занимались несколько МФО, все они на данный момент исключены из реестра Банка России и не могут вести легальную деятельность. Практику таких выдач нельзя назвать добросовестной, фактически это прикрытие для мошеннических схем по отъему недвижимости (например, оформление микрозайма под залог недвижимости с соглашением об отступном с открытой датой).

Читайте так же:  Классифицируйте понятие трудовые споры

Впрочем, изменения правил выдачи микрозаймов под залог жилья не единственные в публикуемом «Российской газетой» законе. Новации также касаются правил функционирования и регулирования работы МФО.

Так, новый закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной компании (МКК, микрофинансовых организаций с ограниченным функционалом) с действующих сейчас 10 тысяч рублей до 5 миллионов. Это увеличение будет поэтапным по миллиону рублей в год — до 1 июля 2024 года.

Для всех видов МФО также вводятся дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе делегирование права на проведение такой идентификации банкам. Кроме того, МФО смогут идентифицировать клиентов через государственные информационные системы. Вячеслав Володин ранее указывал, что эта мера позволит пресечь получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных.

Для того чтобы не допустить на финансовый рынок недобросовестных участников и исключить доступ недобросовестных лиц к управлению МКК, ужесточаются требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний по аналогии с существующими требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрофинансовых компаний (МФК).

Публикуемый закон — еще один шаг в ужесточении регулирования микрофинансового рынка, начавшегося с 2019 года. Так, с начала года уже вступили в силу ограничения, инициированные Банком России. Ключевым нововведением стало ограничение ежедневной ставки по потребительскому займу одним процентом. Кроме того, максимальный объем выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика, сократился до двукратной величины от суммы кредита (с 2020 года она станет полуторакратной).

По данным двух кредитных бюро, во втором квартале 2019 года МФО впервые за два года снизили выдачу микрозаймов. Это следствие переориентации микрофинансового рынка с коротких займов «до зарплаты» в пользу более «длинного» кредитования. Участники рынка также ждут продолжения идущего процесса его консолидации — клиентов мелких МФО получат крупные игроки.

Источник: http://rg.ru/2019/08/06/mikrofinansovym-organizaciiam-zapretili-vydavat-zajmy-pod-zalog-zhilia.html

Госдума запретила выдавать микрозаймы под залог жилья

Государственная дума приняла поправки к законам, запрещающие выдавать потребительские микрозаймы под залог жилья. Об этом 24 июля сообщается на ее сайте.

На пленарном заседании приняли поправки в Федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие законы. Они ужесточают требования к микрофинансовым компаниям (МФО) и должны защитить граждан от мошенничества в этой сфере.

Председатель ГД Вячеслав Володин подчеркнул, что ситуация, когда человек теряет единственное жилье из-за незначительного по сравнению с его стоимостью кредита, недопустима.

МФО запрещается выдавать займы под залог квартиры или доли в ней, а также под залог прав требования долевого участия в строительстве.

Эти запреты не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты.

Закон также предлагает ужесточить требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний. Кроме того, он устанавливает требования к размеру собственных средств микрокредитной организации — 5 млн рублей вместо действующих 10 тыс. рублей. Эта сумма будет поэтапно увеличиваться по 1 млн рублей в год вплоть до 2024 года

Принятый закон должен вступить в силу с 1 октября 2019 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки.

Источник: http://iz.ru/902573/2019-07-24/gosduma-zapretila-vydavat-mikrozaimy-pod-zalog-zhilia

Запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья не повлиял на снижение выдач

МОСКВА, 3 января. /ТАСС/. Количество и объем выдач микрозаймов снизился в ноябре 2019 года, участники рынка связывают его с введением новых законодательных норм, таких как обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН), ограничение предельной суммы процентов по долгу и сокращение размера начисляемых процентов до 1% в день. При этом такие меры как введение запрета на выдачи займов под залог жилья не являются критичными для снижения числа выдач или усиления конкуренции межу игроками, такое мнение выразили ТАСС опрошенные эксперты и организации из первой десятки МФО по объему портфеля займов.

Запрет на выдачи потребительских займов под залог недвижимости для частных МФО вступил в силу с 1 ноября. В Госдуме отмечали, что мера принимается для борьбы с нелегальными схемами по отъему жилья, а также устранению случаев, когда человек лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», за первый месяц действия запрета произошло снижение микрозаймов на 16,5% до 18,3 млрд рублей по объему и до 1,3 млн ссуд по количеству. По сравнению с ноябрем прошлого года также наблюдается снижение на 2,5% по объему и на 10% по количеству выданных займов.

«Я бы хотела сразу отметить, что любые изменения и тенденции, происходящие на микрофинансовом рынке сейчас, на наш взгляд, некорректно связывать именно с запретом на выдачу займов под залог жилой недвижимости. Потому что с этой услугой уже накануне вступления запрета в силу работали единицы МФО», — отметила директор СРО «МиР» Елена Стратьева. — Кроме того, за последний год был принят целый спектр как вполне предсказуемых, так и весьма неожиданных для рынка регуляторных изменений, которые имели и имеют намного большее значение». В СРО входят более 500 организаций из почти 2000 на микрофинансовом рынке.

Гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин также подтверждает, что МФО в основном не выдают займы под залог жилой недвижимости. Он отметил, что даже его крупная компания еще не имеет таких «чеков, которые приняты в сфере сделок с недвижимостью». «Мы заполнили нишу мелких и средних продуктов, сейчас входим в сегмент более крупных чеков — 200-300 тыс. рублей. Вышли в сегмент кредитов под залог ПТС с чеками до 1 млн рублей. И только после отработки этих сегментов можно было бы задуматься над кредитованием под залог недвижимости», — пояснил он. Андрей Клейменов, гендиректор группы компаний Eqvanta, работающий под брендами МФК «Быстроденьги» и «Турбоазйм», также отмечает, что работа в данном сегменте потребовала бы больших вложений.

По данным МФО MoneyMan, примерно из 2 тыс. микрофинансовых компаний до вступления в силу данного запрета такие продукты имели около 40 игроков, реально выдавали такие займы под залог жилья менее 20 компаний.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита для физических лиц

Конкуренция на рынке МФО

Увеличения конкуренции между игроками за счет перехода МФО выдававших займы под залог жилья в другие сегменты не произойдет, считают отпрошенные представители микрофинансовых организаций.

«На микрофинансовом рынке мало игроков, которые выдавали займы под залог жилья. Поэтому увеличения конкуренции не ожидаем, скорее, ее ощутят на себе риелторы и агентства недвижимости», — говорит представитель Eqvanta. Линейка продуктов средних по размеру МФО, которые осуществляли этот вид кредитования до запрета была, как правило, довольно широкой, поэтому теперь они сосредоточатся на автозалоговых и беззалоговых среднесрочных займах Installment (займы от 30 тыс. рублей сроком до года), добавил глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «РобоКредит» Роман Макаров.

В компании MoneyMan также не ожидают роста конкуренции в связи с закрытием данного сектора. Гендиректор МФО Ирина Хорошко отметила, что на данный момент усиления конкуренции стоит ожидать скорее между офлайн и онлайн игроками, так как сейчас МФО активно уходят в онлайн, чтобы снизить свои операционные издержки. «Сегодня основная борьба идет за клиента. Победит в ней тот, кто предложит лучший сервис и услуги», — считает она.

Глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «РобоКредит» отмечает, что в целом рынок микрофинансовых займов достаточно конкурентный, а бизнес-модель его компаний изначально создавалась с расчетом на выдачу краткосрочных беззалоговых займов онлайн в полностью автоматическом режиме, и только активное развитие рынка и его регулирование подвигли включить в продуктовую линейку займы сегмента Installment.

Источник: http://tass.ru/ekonomika/7461363

ЦБ хочет запретить займы под залог жилья

Центробанк предлагает запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, объявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации (ее цитирует «Интерфакс»). По словам Набиуллиной, запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Очень важное предложение – запретить выдавать микрофинансовые кредиты под залог жилья», – поддержала Набиуллину спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. «Человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему срочно надо решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья, а там дети, семьи. Надо просто ввести на это запрет», – сказала она. Матвиенко попросила без потери времени приступить к выработке такого законопроекта.

Займы под залог недвижимости, например, активно предлагала микрофинансовая организация «Городская сберкасса». В январе этого года ЦБ исключил ее из реестра микрофинансовых организаций и свою работу компания прекратила за несоблюдение нормативов, предоставление недостоверных отчетных данных и нарушение правил бухучета. В сохраненной копии сайта «Городской сберкассы» осталась информация о займах под залог недвижимости: МФО предлагала ссуды на 0,5–15 млн руб. заемщикам 18–75 лет.

Суд арестовал недвижимость основателя «Домашних денег» Евгения Бернштама

По данным «Эксперта РА», самый большой портфель залоговых займов по итогам первого полугодия 2018 г. был у компании «Столичный залоговый дом» (CarMoney) – 1,58 млрд руб. Но компания предлагает ссуды под залог автомобилей и спецтехники, сказано на ее сайте.

«Вероятно, инициатива запретить микрофинансистам выдавать деньги под залог недвижимости связана именно с нелегальными участниками финрынка. Если судить по жалобам клиентов МФО, то говорить о том, что такая проблема носит массовый характер, нельзя», – говорит директор СРО «Мир» Елена Стратьева. По ее словам, все-таки сейчас большинство легальных компаний сосредоточены на выдаче небольших займов, где залог не требуется. Тем не менее регуляторные изменения уже меняют рынок: компании вынуждены корректировать бизнес-модели и переходить из сегмента PDL в Installment, указывает она. Если к этому добавится еще и запрет на выдачу займов под залог недвижимости – это скажется на доходности МФО, предупреждает Стратьева. «У ЦБ и СРО МФО достаточно инструментов (такой, как анонсированный на днях стандарт взыскания просроченной задолженности), чтобы контролировать работу МФО и не вводить прямых запретов на отдельные виды займов», – уверена она.

В рэнкинге микрофинансовых организаций по итогам первого полугодия 2018 г. «Эксперт РА» указывал, что в ближайшие годы из-за ужесточения регулирования структура портфелей МФО и их продуктовые линейки существенно изменятся. «Несколько сотен неэффективных игроков покинут рынок, многие из оставшихся компаний диверсифицируют свою деятельность в пользу более долгосрочных потребительских, POS и залоговых микрозаймов», – писало рейтинговое агентство.

«Мы видим, что этот сектор [микрофинансовых услуг] очень быстро растет, и здесь есть, к сожалению, недобросовестные практики. Ключевой проблемой остаются нелегальные кредиторы, которые продолжают маскироваться под микрофинансовые организации», – признала Набиуллина. Она также предложила повысить ответственность за нелегальную деятельность: поднять штрафы с 500 000 до 2 млн руб. и ввести уголовную ответственность.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/02/798036-tsb-hochet-zapretit-zaimi-pod-zalog-zhilya

В России вступает запрет на отъем квартиры под видом залога на микрозаймы

С 1 ноября в России вступает запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья. Это должно остановить волну квартирного рейдерства. И избавить рынок от мошенников, которые выдают быстрые деньги на кабальных условиях с единственной целью — завладеть чужими квадратными метрами. В Москве — сотни историй, когда обманутых заемщиков попросту выгоняли на улицу.

Дверь та же, обстановка — прежняя, но владелец совсем другой. Комнату ценой в три миллиона мать Марии потеряла из-за кредита в четыреста тысяч.

«Месяца три назад мы перебрались в эту квартиру, квартиру моей дочери», — говорит она.

Надежда Фроленко получила нужную сумму, когда подписала предварительный договор о продаже жилья. Хотя продавать ничего не собиралась.

«Если я не возвращаю эту сумму, то тогда уже окончательный договор продажи. А получилось, что в течении не двух лет, а через месяц практически, окончательный договор без моего участия был подписан», — пожаловалась женщина.

«Мы находимся в маленькой квартирке, которую я вынуждена снимать после того, как меня принудительно выселили приставы», — рассказала другая пострадавшая.

Наталья брала в банке кредит на лечение. Когда решила его рефинансировать, кто-то посоветовал «Центр займов триста шестьдесят пять».

«Договор у нас был заключен на год. Через два месяца я узнаю то, что моя квартира мне не принадлежит», сообщила Наталья Смельницкая, пострадавшая.

Из четырёхкомнатной квартиры Наталью с детьми выселяли по решению суда. А в «Центре займов триста шестьдесят пять» просто перестали отвечать на звонки.

Микрофинансовые организации, деятельность которых связана с недвижимостью, как правило, располагаются в бизнес-центрах, чтобы создавать видимость солидных и надёжных контор. Однако после первых же скандалов офис меняется. К примеру, здесь об МФО «Центр займов займов триста шестьдесят пять», лишившей квартир не одну семью, не напоминает уже вообще ничего.

Читайте так же:  Какие банки рефинансируют кредиты без отказа

С завтрашнего дня закон запрещает частным микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог жилья. За нарушение — исключат из реестра Центробанка.

«Если вы видите название организации, не поленитесь, зайдите в реестр Центрального банка, посмотрите, это организация, действительно, там или нет. Потому что организация могла быть исключена год назад», — посоветовал Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «Микрофинансирование и развитие».

А это офис действующей микрофинансовой организации «Инвест Альянс». Несмотря на запрет, здесь по-прежнему готовы давать деньги под залог жилья. За сто тысяч в долг предлагаем трёхкомнатную квартиру. Кредиторы только рады.

«Обременение на вашей квартире будет висеть, пока вы это всё не оплатите», — пояснил один из сотрудников организации.

Схема явно противозаконная. Но микрофинансисты, скорее всего, уже в ближайшее время придумают и вполне легальную схему отъёма жилья.

«Это уже будет называться договор не залога, не займа, а договор дарения, оказания услуг», — считает Михаил Козлов, руководитель общественного Движения по защите прав заёмщиков.

Эксперты уверены: в договорах с микрофинансовыми организациями квартира вообще не должна фигурировать ни при каких обстоятельствах. Это единственный гарантированный способ её не потерять.

Источник: http://www.vesti.ru/t?3205511

МФО запретили выдавать займы под залог жилья // Закон подписан Президентом

Микрофинансовые организации (МФО) не смогут выдавать потребительские займы под залог жилья. Единственное исключение — компании, среди учредителей которых есть публичные образования (РФ, ее субъекты и муниципалитеты). Такие поправки в «отдельные законодательные акты» на прошлой неделе подписал Президент. Право выдавать ипотечные займы сохранят кредитные кооперативы (включая сельскохозяйственные), но размер ставок по таким займам будет ограничивать Центробанк (ЦБ). Кроме того, банк «Дом.рф» сможет предоставлять организациям право выдавать займы, обеспеченные ипотекой.

Цель закона, авторами которого были депутаты и сенаторы, — предотвратить мошенничество с жильем граждан. Этим случаям было посвящено расследование корреспондента «Медузы» Ивана Голунова (в середине июня его задержали по подозрению в сбыте наркотиков, но потом отпустили из-за недоказанности). Участниками схем, описанных в расследовании, являлись различные МФО, выдававшие займы, обеспечением по которым было жилье заемщиков. Отношения завершались тем, что они лишались права собственности на свое имущество.

Запрет на выдачу займов под залог жилья появится в ст. 12 Закона об МФО [1] (об ограничениях в деятельности МФО). Такие организации не смогут выдавать потребительские займы физлицам, чьи обязательства обеспечены залогом жилья, долей в праве собственности на жилое помещение или правом требования по договору долевого строительства. Исключение сделано для МФО, долями в которых обладает РФ, ее субъекты и муниципальные образования.

Впрочем, возможность получить потребительский кредит под залог жилья все же останется. Сделать это граждане смогут, во-первых, в классических банках и, во-вторых, в кредитных и сельскохозяйственных кредитных кооперативах. Для последних ставка по кредиту не должна быть выше лимита, который установит ЦБ. Такие изменения внесены в Законы о сельскохозяйственной кооперации [2] и о кредитной кооперации [3] .

Еще одна группа компаний, имеющих право выдавать ипотечные займы в потребительских целях, ― это те, кто прошел аккредитацию в государственном банке «Дом.рф» (ранее ― «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Требования к ним будет устанавливать Правительство. «Дом.рф» должен будет публиковать на своем сайте перечень организаций, прошедших аккредитацию.

Из других нововведений закона — ужесточение требований к микрокредитным компаниям. Это такие МФО, которые не могут привлекать деньги у физлиц. Например, в Законе об МФО не было требований к их уставному капиталу. Теперь же минимальный размер уставного капитала для микрокредитной компании с июля 2020 года составит 1 млн руб. Размер будет увеличиваться ежегодно еще на 1 млн и с 2024 года составит 5 млн руб. Также микрокредитные компании должны будут сообщать ЦБ о назначении или увольнении единоличного исполнительного органа. Порядок уведомления и его форму установит ЦБ. Наконец, микрокредитные компании должны будут раскрывать в Интернете информацию о структуре и составе своих участников, в том числе о тех, под чьим контролем или «значительным влиянием» они находится.

Запрет МФО выдавать потребительские займы под залог жилья вступит в силу по истечении 90 дней после опубликования закона — то есть 1 ноября этого года.

[1] Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

[2] Федеральный закон от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Источник: http://zakon.ru/discussion/2019/08/05/mfo_zapretili_vydavat_zajmy_pod_zalog_zhilya__zakon_podpisan_prezidentom

Взял микрокредит — лишился квартиры. ЦБ хочет запретить МФО выдавать займы под залог жилья

Лента новостей

Все новости »

Мера должна предотвратить мошенничество с квартирами. Как получается, что люди, получая микрозайм, лишаются недвижимости?

Центробанк хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Об этом сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации на заседании Межрегионального банковского совета.

Год назад жизнь Юлии Каплун резко изменилась. Ее с мужем, тремя маленькими детьми и родителями стал выселять из квартиры новый собственник жилья. Как оказалось, мама Юлии ранее взяла заем в компании «Центр займов 365», сумма — 1 млн 350 тысяч рублей. В дальнейшем по этому займу образовалась просрочка, и квартира без суда перешла во владение микрофинансовой организации, а затем была продана.

Чтобы отстоять свое жилье, потребовалось полгода, но судебное разбирательство с МФО продолжается. Как развивались события, вспоминает Юлия Каплун:

«К нам постучали в дверь. Я была одна дома с детьми. И человек сказал, что он является собственником этой квартиры и просит нас в течение десяти дней выселиться. Размер займа был 1 млн 350 тысяч, а рыночная стоимость квартиры — около 6 млн. На тот момент, когда мы узнали, что квартира нам не принадлежит, не было уведомлений, не было никаких сообщений от «365» о том, что квартира перешла им. То есть просто спустя два месяца квартира перешла в собственность третьему лицу. Нам удалось вернуть квартиру через нового собственника. По договору купли-продажи он приобрел квартиру за 1 млн 900 тысяч, и мы за эту же цену у него эту квартиру выкупили. Как только мы узнали о том, что квартира нам не принадлежит, мы приложили максимум усилий, возбудили уголовное дело. В течение полугода удалось отстоять свое жилье».

Читайте так же:  Сотрудник не платит займ

Но у многих историй с МФО нет счастливого конца. Люди теряют свое жилье безвозвратно. Москвич Андрей Гуськов лишился фактически пятикомнатной квартиры после того, как взял кредит в том же «Центре займов 365». Ему принадлежали две смежные квартиры на Новочеремушкинской улице, трехкомнатная и однокомнатная, общей площадью более 110 квадратных метров. Рыночная цена такой собственности — около 30 млн рублей, а заем брал на 13 млн. Когда понял, что не может расплатиться, договорился о продаже квартиры, но, как оказалось, собственник уже был другой. В итоге после принудительного выселения семья с ребенком-инвалидом оказалась на улице и без регистрации, рассказал Business FM Андрей Гуськов:

«Я решил продавать квартиру, чтобы расплатиться, Обратился в риелторскую фирму, они мне позвонили и сказали: «Андрей, а ваша квартира уже не ваша». Они подделали документы, и суд принял решение, что сделка законная».

Подобных историй множество. Самая слабая сторона в таких ситуациях — дети. МФО заранее продумывают тонкий момент с регистрацией и единственным жильем, например, подсовывают на подпись договор о переуступке с отлагательным условием. Бывают случаи, когда подпись оказывается поддельной. Зачастую такое условие — просрочка платежа. Если она произошла, далее события развиваются стремительно. Несколько подобных дел в суде ведет адвокат Евгения Колесникова.

Евгения Колесникова адвокат «Квартиру продали, выселил новый собственник, с несовершеннолетними детьми. Документы остались там, они поменяли замки, когда моя доверительница находилась в отъезде. Документы, личные вещи — все осталось в квартире. Новый собственник сдал ее уже в аренду на основании договора аренды. Каким образом данные лица были сняты с регистрационного учета? Пока не знаю, разбираюсь».

Все, с кем удалось пообщаться Business FM, поддерживают инициативу Центробанка о запрете выдавать займы МФО под залог квартир. Возможно, одним риском станет меньше. Хотя тем, кто уже потерял жилье и проложил путь к такому запрету, это уже не поможет вернуть недвижимость.

Источник: http://www.bfm.ru/news/410943

В России вступил в силу закон, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья

С 1 ноября в России микрофинансовые организации больше не смогут выдавать займы под залог жилого помещения или доли в нем. Об этом сообщается на сайте Госдумы.

Как рассказал председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин, вступающие в силу поправки позволят защитить россиян от мошенников. По его словам, недопустимо, когда человек лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита.

Также усиливаются требования закона к самим микрофинансовым организациям, их репутации и к процедурам идентификации клиентов, чтобы мошенники не смогли получить займы по чужим паспортам.

«Будет положен конец многим нелегальным схемам по отъему жилья, которые использовались с задействованием микрофинансовых организаций», — заключил Володин. Закон, запрещающий частным микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, президент Владимир Путин подписал 2 августа.

В марте актера Сергея Фролова с семьей выселили из квартиры, потому что жильем завладело Международное кредитное бюро. Квартира принадлежала матери актера. Она взяла кредит под залог жилья, но умерла, не выплатив долг, и недвижимость выставили на торги. По словам Фролова, Следственный комитет вел проверку из-за действий мошенников, которые вовлекли его мать в кредитную историю.

По данным Объединенного кредитного бюро, за первые шесть месяцев 2018 года объем займов в микрофинансовых организациях с просрочкой от полугода достиг 26,5 миллиарда рублей — это на 32,5% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Представители сферы уверены, что рост просроченных кредитов продолжится, поскольку прогноз по инфляции «ухудшается».

Больше текстов, фотографий и новостей — в нашем Телеграме.

Пришлите нам свою новость в чат-бот в Телеграме.

На Ваш почтовый ящик отправлено сообщение, содержащее ссылку для подтверждения правильности адреса. Пожалуйста, перейдите по ссылке для завершения подписки.

Если письмо не пришло в течение 15 минут, проверьте папку «Спам». Если письмо вдруг попало в эту папку, откройте письмо, нажмите кнопку «Не спам» и перейдите по ссылке подтверждения. Если же письма нет и в папке «Спам», попробуйте подписаться ещё раз. Возможно, вы ошиблись при вводе адреса.

Исключительные права на фото- и иные материалы принадлежат авторам. Любое размещение материалов на сторонних ресурсах необходимо согласовывать с правообладателями.

По всем вопросам обращайтесь на [email protected]

Нашли опечатку? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

  • ВКонтакте
  • Facebook
  • Twitter
  • Telegram
  • Instagram
  • Youtube
  • Flipboard
  • Дзен

Нашли опечатку? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

(Протокол № 3 от 01.12.2016 г.)

Благотворительный фонд помощи социально-незащищенным гражданам «Нужна помощь»
125009, г. Москва, Столешников пер., д.6, стр.3

ИНН: 9710001171
КПП: 771001001
ОГРН: 1157700014053
Номер счета получателя платежа: 40703810238000002575
Номер корр. счета банка получателя платежа: 30101810400000000225
Наименование банка получателя платежа: ОАО СБЕРБАНК РОССИИ г. Москва
БИК: 044525225

Регистрируясь на интернет-сайте благотворительного фонда «Нужна помощь», включающего в себя разделы «Журнал» (takiedela.ru), «Фонд» (nuzhnapomosh.ru), «События» (sluchaem.ru), («Сайт») и/или принимая условия публичной оферты, размещенной на Сайте, Вы даете согласие Благотворительному фонду помощи социально-незащищенным гражданам «Нужна помощь» («Фонд») на обработку Ваших персональных данных: имени, фамилии, отчества, номера телефона, адреса электронной почты, даты или места рождения, фотографий, ссылок на персональный сайт, аккаунты в социальных сетях и др. («Персональные данные») на следующих условиях.

Персональные данные обрабатываются Фондом для целей исполнения договора пожертвования, заключенного между Вами и Фондом, для целей направления Вам информационных сообщений в виде рассылки по электронной почте, СМС-сообщений. В том числе (но не ограничиваясь) Фонд может направлять Вам уведомления о пожертвованиях, новости и отчеты о работе Фонда. Также Персональные данные могут обрабатываться для целей корректной работы Личного кабинета пользователя Сайта по адресу my.nuzhnapomosh.ru.

Персональные данные будут обрабатываться Фондом путем сбора Персональных данных, их записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, удаления и уничтожения (как с использованием средств автоматизации, так и без их использования).

Передача Персональных данных третьим лицам может быть осуществлена исключительно по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Персональные данные будут обрабатываться Фондом до достижения цели обработки, указанной выше, а после будут обезличены или уничтожены, как того требует применимое законодательство Российской Федерации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://takiedela.ru/news/2019/11/01/zaymy-pod-zalog-zhilya-mfo/

Запрет мфо выдавать займы под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here