Взял кредит другу

Полые сведение на тему: "Взял кредит другу" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Знакомый просит оформить кредит на меня: что делать?

Дружба – это отношения, не требующие договоров или расписок. Однако, когда дело касается финансовых вопросы, нужно обдумать каждый шаг.

Стоит ли соглашаться?

По статистике больше половины денег, взятых под расписку между знакомыми, не возвращаются. Это же можно экстраполировать на кредиты. Вероятность того, что ваш знакомый будет погашать кредит, оформленный на вас, низкая. Проблема не в ответственности, а в человеческой психологии. Люди не любят отдавать долги и ищут всяческие причины для этого.

Поэтому, если знакомый просит оформить кредит на меня, лучше ответить отказом. Исключений не бывает – будь это небольшой займ в МФО или финансовые обязательства в банке. Если друг действительно нуждается в материальной помощи можно дать в долг, но только по расписке. Или попробовать ему предложить микрозайм без процентов.

Для ситуаций, когда вопрос действительно актуален, перед согласием или отказом продумайте такие моменты:

  • Общая сумма кредита и цели. Лучше всего если кредит будет взят под маленький процент и небольшой срок.
  • Благонадежность знакомого. Если в прошлом он брал в долг, не отдавал или задерживал возврат, с кредитом будет такая же ситуация.
  • Готовность оформить расписку, договор. Документальное оформление финансовой сделки – обязательное условие. При отказе подписать расписку или договор не соглашайтесь ни на каких других условиях.
  • Ваши финансовые возможности. Даже при желании и возможности отдавать долги, у знакомого всегда могут случиться непредвиденные ситуации. Оцените, сможете ли вы взять финансовые обязательства на себя без ущерба для семейного бюджета.

Совокупность факторов и результат анализа дадут ответ, стоит ли идти на эту финансовую авантюру.

Совет: исключение, когда можно оформить такую сделку – предоставление залога по договору. Проверьте, действительно ли принадлежит предмет залога товарищу.

Какие последствия могут быть

Самая неприятная ситуация – необходимость погашать кредит самостоятельно. Иногда, на доверительной основе, фактический заемщик не проверяет, поступают ли обязательные ежемесячные взносы. Если этого нет, то помимо процентов и тела кредита придется оплатить штрафы за просрочку.

Варианты последствий для оформившего кредит для товарища:

  • Исправно выплачивается долг, нет нарушений. В этом есть плюс – у вас формируется хорошая кредитная история. Если в будущем нужно будет оформить кредитный договор для собственных нужд, этот показатель способствует повышению шанса положительного ответа.
  • У знакомого нет возможности платить, он просит вас об этом. Можно согласиться, но каждую сумму оформлять официально, как долг – по расписке или договору. Желательно это подтверждать нотариально.
  • Выплаты не поступают, сформировалась задолженность. Узнайте, почему так произошло, объясните, что нужно выполнять финансовые обязательства. Но долг вам придется отдать, как и последующие ежемесячные выплаты банку.

Если у вас нет возможности обслуживать кредит, сразу сообщите об этом представителям банка. Возможно, они примут решение по облегчению финансовой нагрузки – кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и как следствие – уменьшение ежемесячных выплат.

Почему друг не может оформить сам?

Первое – узнайте, почему знакомый не может оформить кредит стандартными способами. Причин такому может быть две – невозможность заключить договор с банком (невыполнимые для него условия), либо подготавливается мошенничество. Во втором случае «друг» хочет получить наличные или товар, оставив вам долговые обязательства.

Объективные сложности в оформлении – это плохая кредитная история, или отсутствие необходимых документов, справок. К последнему относят низкий уровень официального дохода, есть «серый» заработок, который невозможно подтвердить справкой.

Какие вопросы рекомендуется задать знакомому:

  • Объяснение объективных причин, почему он не может оформить на себя кредит.
  • Как он собирается отдавать долг, если будут просрочки по платежам – сразу всю сумму или равными частями.
  • Почему обратился именно к вам.

Один из способов выйти из такой ситуации – стать поручителем друга. Это повысит его шансы получить одобрение по кредиту. Но на вас все равно лягут обязательства по договору. Их тоже следует проанализировать.

Совет: проблема у друга может быть в плохой кредитной истории. Каждый гражданин РФ 1 раз в год может узнать ее бесплатно. Для этого нужно написать заявление в банке, которое будет перенаправлено в Бюро кредитных историй.

Что делать если взял кредит на себя?

Если событие уже произошло, и вы стали одной из сторон кредитного договора – подготовьте план действий. Первое – попытайтесь переоформить долговые обязательства на друга, который получил средства. Это можно сделать только с его согласия, банки неохотно идут на такой шаг. Но если это получится, проблема с долгом будет решена.

При невозможности переоформления выполняйте следующие шаги.

  1. Постоянная связь со знакомым. Вы должны быть в курсе, что происходит у него в личной жизни и работе. Эти факторы отражаются на кредитоспособности.
  2. Проверка выплат по кредиту. Если средства перечисляет товарищ, вы можете в личном кабинете на сайте банка узнать, когда и в каком объеме поступили деньги. Зачисление платежей в последний момент – это первый признак финансовых проблем.
  3. Всегда иметь запас денежных средств в размере, как минимум, одного ежемесячного платежа.
  4. Требуйте оригиналы чеков, квитанций об оплате долга. Храните их вместе с остальными документами по кредиту.

Оповестите банк о ситуации, что деньги по кредиту получил другой человек. Передайте представителям его контактный номер телефона, адрес. Если есть возможность, укажите знакомого как поручителя. Иногда банки идут на такой шаг для полного контроля за кредитом.

Совет: оформить расписку можно после подписания договора кредитования. В ней укажите порядок возврата долга, если вы платите по кредиту. Должно быть не менее 3-х свидетелей. Дополнительно заверьте документ нотариально.

Если друг перестал платить кредит

Сначала узнайте причину, почему знакомый перестал платить по долговым обязательствам. Если это связано с временными финансовыми трудностями, погашайте задолженность из своих средств, но на каждый платеж оформляйте долговую расписку. Она станет гарантией возврата. Ни в коем случае не берите кредит без документального подтверждения передачи средств товарищу.

Что делать если знакомый не выходи на связь и не платит долги:

  • Узнайте у родственников, других друзей, где он может быть.
  • Начните вносить ежемесячные оплаты, но известите банк о ситуации. Напишите заявление в свободной форме на имя директора, изложив суть проблемы.
  • Если знакомый не появляется длительное время, напишите заявление в суд, приложите копию расписки. Основание – ст. 159 УК РФ, мошенничество.
Читайте так же:  Взять кредит 700 тысяч

Независимо от причин прекращения платежей нужно продолжать выплачивать деньги по договору. Задержка повлечет за собой начисление пени, ухудшится ваша кредитная история. В критической ситуации банк подаст в суд для возврата средств.

Лучший способ избежать подобной ситуации – не оформлять кредит на себя с последующей передачей денег знакомому. Если же это случилось, каждую финансовую операцию нужно документировать – составлять договор, расписку.

Источник: http://kreditkarti.ru/znakomyy-prosit-oformit-kredit-na-menya-chto-delat

Свой чужой кредит: что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моей подруге не давали кредит, и она попросила меня взять кредит. Она обещала сама рассчитываться по кредиту, поэтому я согласилась. Через полгода я узнала, что она вообще не платила банку. Из суда мне прислали иск о взыскании с меня долга по кредиту. Что мне делать?

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали подруге), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку.

Недобросовестная подруга никак не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на нее нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с вашей подруги, которой (наверняка по причине проблем с кредитной историей и платежеспособностью) банк отказывался давать кредит. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Банк уже предъявил иск в суд.

  • Крайне не рекомендуется бегать от банка и не получать повестки.
  • Если у вас есть возможность погасить хотя бы часть долга, вы можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
  • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Мы очень надеемся, что у вас есть расписка от подруги, в которой она обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли с нее расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с подруги свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашу подругу к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и вашей подругой, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а подруга сменила номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации подруге может грозить уголовное дело:

… в 2013 году вологжанка познакомилась с мужчиной. Месяц спустя возлюбленный сообщил женщине, что хочет купить машину. Для приобретения понравившегося авто ему не хватало 100 тысяч рублей. Он попросил сожительницу оформить кредит на себя, а деньги дать ему в долг. Наивная вологжанка согласилась. Когда кредит был оформлен, а деньги отданы, возлюбленный исчез. Целый год потерпевшая не могла разыскать своего обидчика и обратилась за помощью в полицию. Сейчас по факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело. Злоумышленнику грозит до 2 лет лишения свободы (Пресс-служба УМВД России по Вологодской области).

Отдел полиции, в который можно обратиться, ищите на сайте своего регионального управления Министерства внутренних дел. Скорее всего, полиции удастся найти вашу подругу, а перспектива уголовного дела может простимулировать ее вернуть вам ваши деньги.

Источник: http://paritet.guru/stati/svoy-chuzhoy-kredit-chto-delat-esli-vyi-vzyali-kredit-dlya-druga-a-on-perestal-platit.html

Кредитный донор или что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моему другу (родственнику) не давали кредит, и он попросил меня взять кредит. Он обещал сам рассчитываться по кредиту, поэтому я согласился. Через полгода я узнал, что он не платил банку. Сначала начали звонить коллекторы.

Теперь из суда мне прислали иск о взыскании долга по кредиту. Теперь не дают нигде кредиты, потому что у меня испорченная кредитная история.

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали другу), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку. Людей берущих в кредит в счет других лиц часто называют кредитным донором.

Недобросовестный друг не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на него нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с друга. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Статистика и ее последствия

Объем кредитов, оформляемых «не для себя» около 5% от общего числа займов. При этом почти всегда это те беззалоговые займы, которые банки выдают «на неотложные нужды».
Результатом становятся испорченность кредитной истории, финансовые убытки и, конечно же, потеря дружеских отношений.

При этом нередко такой финал спровоцирован не потому, что друг, попросивший об услуге, изначально намеревался вас обмануть, а по причине его каких-то финансовых затруднений. Правда, вам, попавшему в число банковских должников, вряд ли станет от этого легче.

Ты – мне, я — тебе

Процесс взаимного одалживания является неотъемлемой частью жизни большинства россиян – от пары сотен «до зарплаты» до пары миллионов, которых не хватает на открытие бизнеса. Какое-то суммы мы занимаем и одалживаем «под честное слово», какие-то – под расписку, а то и вовсе с заключением договора частного кредитования. В то же время если нужна крупная сумма, выручить наличными сможет далеко не каждый друг. Вот и обращаются россияне к друзьям не за наличностью, а за тем, чтобы те взяли кредит на свое имя.

Читайте так же:  Какая доля алиментов на 2 детей

Обман во благо

Конечно, друзья познаются в беде, и если вы можете помочь другу, вы должны это сделать. Правда, не в ущерб собственному благополучию – даже сами банкиры рекомендуют отказываться от оформления кредита для друга, если последовала такая просьба. Психологи же советуют «разбавить» свой отказ фразами типа «я уже выплачиваю один заем и второй мне просто не одобрят», «нет возможности собрать пакет документов», «принципиально не связываюсь с банками». Как вариант – вы можете предложить другу выступить поручителем по его займу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Нужно быть более внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

Почему он сам не хочет взять кредит?

Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие:

  • Уголовное прошлое;
  • Активные непогашенные кредиты;
  • Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком.

Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить.

Многие люди используют данный метод. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами.

Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что мне делать, если банк уже предъявил иск в суд.

  • Не рекомендуется уклоняться от банка и не получать повестки.
  • Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктурировать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.
  • Можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
  • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).
  • Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.
  • Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно.

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Если есть расписка от друга, в которой он обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с друга свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашего друг к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и другом, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а друг сменил номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации другу может грозить уголовное дело.

Как исправить уже испорченную кредитную историю и вернуть возможность получать кредиты в банках

Кредитную историю, испорченную даже не по вашей вине исправить нельзя, на то она и история. Но ее можно улучшить – то есть наполнить ее положительной информацией о в срок погашенных кредитах.

Со временем, негативная информация отойдет на второй план, и банки снова будут к вам лояльны.

Но как улучшить кредитную историю, если ни один банк не дает кредит.

В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся. После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.
Например, для самого крупного банка страны просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

Сначала в нашей программе улучшения кредитной истории, где кредит с целью формирования положительных записей вы получите при любом состоянии кредитной истории, без отказа.
Со временем, мы порекомендуем получить кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке.
Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно «мониторят» каждого клиента для этого).

Вы будете обладать достаточной информацией о том, что происходит в кредитной истории, и что нужно сделать, чтобы добиться нужного результата. И конечно, мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза, и опыт, и необходимые навыки, и инструменты.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Читайте так же:  Пени по алиментам образец заявления

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Источник: http://progresscard.ru/pages-kreditniy-donor

Что делать если взял кредит для другого человека, а он не платит?!

Взял кредит для другого человека, а он не платит. Расписки нет. Что делать? — распространённый вопрос среди банковских клиентов, умудрившихся взять груз чужих долгов на свои плечи. Чаще всего с такой проблемой сталкиваются поручители родственников или друзей – как правило, кредит оформляется «под честное слово».

Если вы оказались в этой ситуации, существует несколько способов решить вопрос.

Почему это произошло со мной?!

Взяв ответственность за чужие долги, помните, что обязательства по выплатам будут одинаковыми для всех. При этом банк не учитывает, с какой целью были одолжены средства и каким образом заемщик распорядился ими. Даже если займ принадлежит другому человеку, отвечающим лицом выступает тот, чье имя и подпись указаны в кредитном договоре, соответственно, долг возвращать придется ему.

Согласно статистике, в большинстве случаев доверчивый заемщик остается в проигрыше и продолжает тянуть кредитное бремя до последнего. Почему так происходит? Первая и единственная причина такому явлению – излишняя доверчивость и чувство вины перед близким человеком.

Первый вариант актуален для так называемых друзей и знакомых, которые «очень хорошие люди и никогда не обманут». Второй несет моральный характер – «как я могу просить расписку у родственника? Мы же семья!».

Стоит помнить – в финансовых вопросах родственников и друзей не существует. В подтверждение этому вспомните — сколько раз на ваших глазах происходили семейные склоки на имущественной и финансовой почве?.

Даже если ваш друг/родственник проверен временем, никто не сможет дать гарантию на то, что вы не окажетесь в эпицентре событий. В конце концов, человек в любой момент может погибнуть.

Как избежать подобной ситуации?!

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы не попасть в кредитную ловушку из-за доверчивости, необходимо хладнокровно и рационально подходить к чужим кредитам:

  1. Запомните: родственные и дружеские связи не имеют никакого отношения к кредитам. Вы можете одолжить близкому деньги или финансово помочь в экстренной ситуации, но брать на себя его долги вы не обязаны.
  2. Если к вам обратились с подобной просьбой, спросите у человека, почему он не желает оформлять кредит на себя. Может, ему банк отказал? Основные причины отказа в выдаче займа:
  • криминальное прошлое;
  • остались непогашенные долги;
  • были просрочки по старым займам;
  • человек неплатежеспособен.

Ни одна из перечисленных причин не является оправданием для вашего друга. Криминальное прошлое – ситуация неоднозначная. Если человека приговорили к лишению свободы по ошибке, можете рискнуть взять для него кредит ПОД РАСПИСКУ.

В ином случае рисковать не стоит, ведь тюремное заключение может повториться неоднократно, а оплату долгов никто не отменял. Непогашенные долги, просрочки по старым кредитам – причины отказа, которыми должен руководствоваться не только банк, но и вы.

Подумайте сами: если человек не боялся лезть на рожон с банком, который мог отнять у него имущество, что ему стоит обмануть вас? Ситуацию с неплатежеспособностью даже рассматривать не будем, ибо ее результаты очевидны.

Что делать, если уже оказался в подобной ситуации?!

Пошаговый алгоритм действий для тех, кто уже оформил кредит на другого человека и вынужден отдавать его сам:

Продолжайте выплачивать долги. Как бы не было неприятно платить, помните, что большая просрочка может обернуться проблемами для вас. Банк не интересует, для кого был предназначен займ. Даже если вы объясните ситуацию банковскому сотруднику, вам никто не поможет, так как документально обязанности друга не зафиксированы.

До последнего пытайтесь договориться с человеком. Часто случается так, что друг не отрицает своей вины перед вами и пытается всеми способами найти деньги. В финансовое затруднение может попасть каждый, и это не значит, что друг априори плохой и решил вас обмануть.

В такой ситуации важно не давить и не скандалить, а по-человечески поговорить. Можете договориться о полноценном возврате долга с процентами после того, как друг разрешит свои финансовые вопросы. Только эта договоренность должна быть зафиксирована на бумаге и нотариально заверена.

Переуступка долга возможна, но данную процедуру приветствуют не все банки. Для этого обратитесь в финорганизацию и объясните свое положение: «Взяла кредит на себя для другого человека, а он не платит. Что делать?» Если ваш банк готов переуступить задолженность – вам крупно повезло. В таком случае заемщика должен сопровождать юрист.

После того, как чужой долг был вами полностью погашен, а друг не торопится отдавать долги – берите расписку (смотреть пункт №2) и смело подавайте на него в суд. Здесь уже нужно выбирать одно – либо дружба, либо справедливость.

Что делать, если пришла повестка в суд от банка?!

Банк подаёт в суд на заемщика в том случае, если он отказывается выполнять свои обязанности. С кредитодателем договориться можно: например, подписать примирительное соглашение, на основе которого вы погашаете часть задолженности в определенный срок. В таком случае судебного разбирательства не будет.

Если долг погашать нечем, а друг не желает брать ношу на себя, примите повестку в суд. Избегать судебного разбирательства, когда оно неизбежно, нет смысла, так как кредитодатель вас в любом случае найдет.

Обязательно привлеките к судебному процессу «провинившегося» друга в роли третьего лица. В таком случае результат разбирательства будет положительным для вас, и реально освобождение от обязанностей перед банком. Добросовестный друг не откажется отвечать перед законом, но что делать, если «провинившийся» скрылся?

Должник исчез – что мне делать?!

Рассмотрим типичную ситуацию: «Подруге на открытие бизнеса нужны 500 000 рублей. Банки ей отказали по причине старых просрочек. Я согласился взять кредит на себя при условии, что в процессе роста прибыли она постепенно будет возвращать долг + 10% сверху за помощь. Подруга исчезла, на звонки не отвечает. Каковы мои действия?»

  • Начнём с того, что таких «друзей» стоит в дальнейшем обходить стороной. Вам нужно обратиться в банк с целью получения справки об имеющейся задолженности. При возможности попросите о кредитных каникулах, чтобы воспользоваться шансом найти «пропавшего».
  • Крайне важно иметь свидетелей, которые могут подтвердить ваше положение. Может, вы обсуждали с подругой эту тему в компании? Или кто-то знал о её планах, видел факт передачи денег между вами?
  • Соберите все необходимые бумаги по займу.
  • Составьте заявление о мошенничестве и передайте его в полицию + приложите к нему соответствующие документы.
  • После того, как полиция заявление приняла, получите специальный талон, без которого контролировать следственный процесс вы не сможете.
  • Ждите результат следствия.
Читайте так же:  Как вернуть излишне удержанные алименты

Если виновник не был найден, перед вами только два выхода из положения: взять волю в кулак и выплатить чужой долг или объявить себя банкротом. Как правило, большинство людей, оказавшихся в таком положении, выбирают второй вариант, ибо платить несколько лет за проступок обманщика под силу не каждому.

Объявление банкротства возможно в том случае, если сумма займа не превышает 100 000 рублей. Процедура осуществляется с помощью суда, с предоставлением всех необходимых документов о доходах и расходах. Эти бумаги свидетельствуют о том, что заемщик не в состоянии возвращать долги по кредиту.

В данном случае будьте готовы к обратной стороне медали: в течение 5 лет (как минимум) вы не будете иметь права брать кредиты даже на мелкие расходы. А это значит, что даже кредитная карточка, которой вы привыкли пользоваться, будет недействительна.

Заключение

Оформляя на себя кредиты для других людей, человек по собственной воле играет с огнем. Перед тем, как соглашаться на такое из вежливости или чувства долга перед близким человеком, взвесьте все плюсы и минусы. Любопытно то, что плюсов в такой ситуации практически НЕТ, зато проблем можно нажить немерено.

Если вы подумали: «Без расписки брать чужие кредиты нельзя, а с распиской можно» — это большая ошибка. Даже грамотно составленная расписка не защитит вас на 100% перед банком (а в худшем случае – судом), если должник решит вас обмануть.

Вывод из вышесказанного очевидный: не берите ответственность за чужие долги. В случае если друг начнёт давить на вину или обижаться, задумайтесь – какова цена такой дружбе?

Источник: http://pankredit.com/info/chto-delat-esli-vzyal-kredit-na-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit.html

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда взял кредит для другого человека, а он не платит. В таком случае поздно разбираться с причинами этого поступка. Нужно срочно предпринимать меры по возврату денег. Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Переоформление кредитного договора

Российское законодательство предусматривает возможность перевода долга с одного должника на другого, но только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Перевод кредита возможен исключительно по желанию знакомого или родственника, по принуждению перезаключить кредитный договор не получится. Если заемщик не уведомил банк о заключении соглашения с новым должником, такой договор считается ничтожным.

На практике большинство банков отказывается переоформлять договор. Лица, которые пользуются помощью знакомых в оформлении кредита, как правило, имеют проблемы с платежеспособностью или кредитной историей. Кредитор перед переводом долга тщательно проверяет потенциального клиента. Обычно результат проверки отрицательный, но попытаться однозначно стоит.

Возвращение долга по расписке

Расписка – рукописный документ, который подтверждает передачу определенной суммы денег конкретному человеку. Если есть расписка, шансы вернуть долг намного выше. Стороны самостоятельно выбирают способ подтверждения передачи денежных средств: расписку (краткое изложение факта передачи денежных средств) или договор займа (расширенное содержание, включающее в себя права сторон и условия пользования деньгами).

Главные моменты, которые рекомендуется указать при составлении документа:

  • сумма займа;
  • процентная ставка, которая соответствует переплате в банке (годовая ставка + ежемесячная комиссия + страховка);
  • фиксирование факта, что средства получены в долг;
  • график платежей и крайний срок возврата;
  • последствия неуплаты долга – пеня и обращение в суд.

Кроме этого нужно указать паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания, а также контакты обеих сторон. Рядом с подписью должна находиться расшифровка, кому она принадлежит. По желанию сторон расписку можно нотариально заверить, это лишит должника права оспаривать факт получения документа и подлинность своей подписи.

3 законных способа вернуть долг при наличии расписки:

  1. Метод переговоров и убеждения.
  2. Уступка права требования.
  3. Судебное разбирательство.

Переуступить права требования можно коллекторской компании. Перевод долга возможен только по делам, по которым есть судебное решение, подтверждающее действительность сделки.

Этапы судебного процесса:

  1. Направление должнику претензионного письма с обязательным уведомлением о доставке. В письме указывается срок на досудебное урегулирование вопроса – не более 30 дней.
  2. Составление искового заявления. Форма и содержание документа указаны в ст. 131 ГПК РФ.
  3. Составление на отдельном листе расчета по процентам. Процентная ставка указывается в договоре займа (ст. 809 ГК РФ) или рассчитывается по факту просрочки (ст. 396 КГ РФ).
  4. Оплата судебного сбора.
  5. Подача искового заявления с копией всех документов.
  6. Подача ходатайства о наложении ареста на имущество должника.
  7. Судебное рассмотрение – по исполнительному или приказному производству.
  8. Получение денег через судебных приставов.

Судебные разбирательства обычно идут не менее 2-3 месяцев. Заимодавец несет издержки за судебный сбор и экспертизу документов. Подать иск можно на протяжении всего срока искового давности. Для дел по взысканию задолженности этот срок составляет 3 года. Если должник не вносил ни один платеж, то срок исчисляется с момента подписания расписки или передачи денег. Когда происходила частичная оплата долга, то срок исковой давности исчисляется с момента последнего платежа.

Что делать, если нет документального подтверждения передачи денег

Если у заимодателя нет расписки, вернуть деньги намного сложнее. Рассмотрим отдельно варианты возврата долга, переданного наличными или переводом на банковскую карту.

Возврат безналичного перевода

Когда денежные средства передавались не на руки, а перечислением на карточный счет, то можно воспользоваться правом на возврат ошибочного перевода. Для этого сторона, которая давала в долг деньги должна написать претензию заемщику с требованием вернуть ошибочно зачисленные средства. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо обязано вернуть неосновательное обогащение. В качестве доказательств можно запросить через суд выписку по счетам обеих сторон.

Если должник не реагирует на претензию, можно обращаться в суд с заявлением на возврат суммы неосновательного обогащения. Заемщик не сможет документально подтвердить основания получения перевода. Вероятность положительного решения достаточно высокая.

Взыскание долга, переданного наличными

Чаще всего деньги без расписки дают родственникам или близким друзьям. Поэтому первый способ взаимодействия с должником – переговоры. Если просрочка связана с финансовыми проблемами, можно предложить изменить порядок возврата долга:

  • перенести дату выплаты;
  • разбить долг на части;
  • передать взамен равноценное имущество.

Даже если заимодатель идет на уступки должнику, ему нужно продолжать оплачивать банковский кредит в соответствии с графиком платежей.

Когда попытки вернуть деньги с помощью переговоров не увенчались успехом или должник скрывается от заимодателя, нужно обратиться в полицию. Основание для заявления – ст. 165 УК РФ, в которой говорится о причинении имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. В конце заявления нужно изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления. Должника вызывают в участок для выявления признаков мошенничества.

Читайте так же:  Можно взять кредит без залога

Еще один вариант вернуть долг – подача искового заявления в суд. При отсутствии расписки доказательная база достаточно слабая. Заимодателю нужно предоставить максимальное количество других доказательств, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачу денег. Это может быть смс-переписка, записанные телефонные разговоры, показания двух и более свидетелей.

Большим плюсом будет, если должник потратил деньги в течение нескольких дней и заимодателю известно, куда они были направлены. Например, заемщик закрыл старый кредит или оплатил операцию. Этот факт также будет выступать косвенным доказательством получения займа.

Если банк уже подал в суд за просрочки, рекомендуется попросить суд привлечь знакомого или родственника к участию в деле как третье лицо. На судебном разбирательстве между банком и заемщиком это никак не отразится. Но решение суда можно будет использовать как доказательство передачи кредитных средств в пользование другому лицу.

Как предостеречь себя от чужих кредитов

Несмотря на близкие отношения с человеком, который просит взять за него кредит, всегда нужно трезво оценивать ситуацию. Для этого можно задать ему и себе несколько вопросов:

  • почему он сам не хочет брать кредит;
  • в скольких банках он подавал заявку;
  • обращался ли в альтернативные кредитные учреждения – МФО, ломбарды;
  • пытался ли исправить кредитную историю, если проблема в ней.

Если знакомый или родственник обращался в 5 и более банков, и везде получил отказ, этому есть всего три объяснения: большое количество открытых займов, наличие просроченных долгов или уголовное прошлое. Когда получение отказов связано с просрочками, данный факт должен изначально насторожить заемщика. Нет гарантий, что знакомый будет оплачивать кредит, оформленный на другого человека.

Важно помнить, что юридически заемщиком является то лицо, которое значится в кредитном договоре. Не платить по кредиту, только потому, что это не справедливо – опасно. Долг будет расти за счет процентов, пени и штрафов, увеличиваясь в разы за несколько лет. Есть риск взыскания задолженности через конфискацию имущества.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: http://walaw.ru/finansy/vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka

Стоит ли брать кредит для другого человека?

Кредит является одним из самых удобных способов получения срочных денег для осуществления задуманных целей, будь то крупная покупка, сделка, погашение задолженностей и другое.

В настоящее время наиболее распространенной ситуацией в области оформления кредитов является та, в которой кредит оформляется на одного человека, а платить его собирается другой. Подобные случаи фиксированы практикой, но заканчиваются такие истории, обычно, печальным концом.

Если вы решили оказать медвежью услугу своему знакомому и все-таки оформили кредит для него на себя, то смиритесь с тем, что в случае невыплат деньги банк будет требовать лично с вас. Вы никак не сможете доказать сотрудникам банка, что существует третье лицо, которое должно выплачивать оформленный вами кредит. Согласитесь, банк не может поверить словам, а документы, не относящиеся к оформлению кредита (расписки, договор с третьим лицом и прочие), его не интересуют.

Какие документы можно оформить в таком случае?

Оформляя кредит на себя для третьего лица, вы вправе взять с него расписку, которая будет заверена нотариально. Эта процедура стоит определенных денег. К тому же, банк, в случае задолженностей по кредиту ее рассматривать не будет. Такая расписка (если правильно оформлена и заверена) спасет вас и ваши деньги только на суде.

Какой бы документ не оформил ваш знакомый, рассматриваться банком он не будет. Это не входит в их обязанности. Поэтому, единственно правильным решением будет при оформлении кредита на себя, поручителем поставить вашего знакомого. Только в этом случае проблем будет меньше.

И все-таки, прежде чем оформлять кредит на себя для другого человека, подумайте, почему он не может взять его сам. Ведь наверняка дело в деньгах, а может быть имеются проблемы с законом?

Источник: http://infapronet.ru/vo/1559-stoit-li-brat-kredit-dlya-drugogo-cheloveka.html

Взял кредит для другого человека, а он не платит расписки нет

Сегодня очень распространенной ситуацией, является заем на свое имя для совершенно другого человека. Как утверждает статистика, множество подобных ситуаций заканчиваются крайне неприятно, так как официальные заемщики не могут заставить «неофициального» заемщика выплачивать ссуду.

И это приводит к тому, что под давление банка, возможно и суда, человек чье имя прописано в документе выплачивает «не свой» кредит.

Согласитесь, ситуация довольно негативная и парадоксальная. По доброте душевной многие граждане попадают в настоящую кабалу, становятся жертвами мошенников. Для того, что бы избежать подобного стоит быть внимательным и придирчивым в подобных вопросах, а также прислушаться к нескольким советам.

• Во-первых, давайте рассуждать логически. Почему сам человек, который предлагает Вам взять кредит якобы для него и уверяет Вас, что действительно будет его выплачивать, не хочет оформлять все на себя? Первое, что должно приходить на ум, это тот факт, что у этого человека есть какие-либо проблемы с законом.

Очень часто подобные схемы «настоящего развода» придумывают не просто мошенники, а злостные неплательщики, за плечами которых много разных и не выплаченных ссуд.

• Во-вторых, у Вашего нового знакомого может быть судимость или другие проблемы с законом, и как Вы потом сможете получить свои деньги назад не известно.

Как же получить свой долг и не выплачивать кредит самому?

Многие заемщики после того, как оказывается, что по их кредиту долго не проводились ежемесячные взносы, объясняют сотрудникам банка, что он или она якобы взял кредит для другого человека. Граждане даже не представляют, какому риску подвергают себя.

Отношения банка и заемщика, никоим образом, не могут быть связанными с другим каким-либо лицом. То, как распорядится полученными деньгами (хоть спалить их, хоть раздать, проиграть в казино или что-то купить) – это личное дело заемщика, которые банк совсем не интересует.

Четкие правовые отношения клиента и банка обеспечивают Вас в гарантии исполнения банком его обязанностей, то же касается и клиента по отношению к банку.

Если все же Вы решаетесь взять кредит для другого человека, готовьтесь к тому, что эти деньги Вы, по сути, дарите другому человеку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://infapronet.ru/vo/464-ya-vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka.html

Взял кредит другу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here