Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости

Полые сведение на тему: "Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Чем выгоден договор кредита под залог недвижимости

В ситуации, когда срочно нужна крупная сумма, а займ вам готовы выдать только с обеспечением, собственность становится лучшим выходом из ситуации. Договор кредита под залог недвижимости определяет юридические отношения сторон при потребительском кредитовании. Денежные средства можно получить в минимальный срок – 1 день после обращения к кредитному брокеру, который подберет для вас персональный вариант без справок и подтверждения доходов.

Объекты договора кредита под залог недвижимости

Квартира, дом, офис, земельные участки, дачи, гаражи — объекты обеспечения. Гражданин также может в качестве обеспечения предоставить часть принадлежащей ему на правах собственности квартиры, офисного или торгового помещения, которыми совместно владеют несколько человек.

Что дает вам такой кредит?

Договор займа с залогом недвижимости гарантирует предоставление денег даже заемщикам с негативной историей. Ведь для второй стороны собственность – это гарантия возврата средств при любом исходе, для вас – гарантия предоставления крупного займа.

Договор займа с залогом недвижимости: ваша безопасность

Черновой вариант документа следует внимательно изучить в спокойной обстановке, желательно с опытным финансистом. Он разъяснит значение каждого пункта, посоветует, как его перефразировать, или целесообразно полностью убрать. Нельзя представить обеспечение, по которому собственники — несовершеннолетние. Это противозаконно. В остальном — придерживайтесь следующих правил:

  • в пункте «Обязательства заемщика» могут быть указаны не только основные требования к вам (график платежей), но и частные, выгодные банку. Это запрет на сдачу в аренду, на прописку на жилплощади ней третьих лиц, на ремонт и ряд других.

Пример из практики: гражданка обратилась к кредитному брокеру для оформления ссуды, обеспечение — квартира. В разделе «Обязанности клиента» в контракте нашли фразу: «Заёмщик обязан досрочно погасить кредит, если не согласен с изменением условий договора». При этом в соответствии с разделом «Права банка» он имел право в одностороннем порядке менять существенное условие – процентную ставку. Если бы документ был подписан в этом варианте, женщина могла понести большие финансовые потери – она не догадывалась о возникшей ловушке. Но она вовремя обратилась за помощью в агентство. Ему удалось согласовать отмену этого не справедливого дополнения;

  • важнейший момент касается досрочной выплаты долга, которая невыгодно кредитору. По этой причине в тексте она часто предусмотрена через какой-то период времени, или по повышенной ставке (комиссия, пени). Эта информация может находиться в разных местах текста, ее нужно максимально внимательно изучить;
  • в разделе «Страхование предмета залога» нужно детально рассмотреть само предложение (могут быть завышенные ставки) и страховые случаи (могут быть прописаны не все);
  • в тексте могут быть обозначены «сопутствующие расходы» (различные сборы на открытие, ведение счета, за прием средств, услуги оценщика, нотариуса и т.д.), без оплаты которых деньги вы не получите, а это – более высокие затраты;

Договор займа под залог недвижимости подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Проработать все казусы, которые могут навредить вам, поможет профессиональный кредитный брокер. Добросовестному человеку нечего опасаться. Но недобросовестные агенты и компании часто составляют документ так, чтобы детали досрочного погашения были сформулированы туманно или находились в разных его частях. Это запутывает человека и подвергает реальному риску, которого лучше избежать.

Всегда помните: заключив с вами договор кредита под залог недвижимости, вторая сторона не заинтересована в последующем ее изъятии. Для нее это неплановые расходы на риэлтерские и юридические услуги и оформление, на последующую реализацию залогового объекта. Значительно важнее для кредитора своевременное получение платежей. Если возникают трудности в соблюдении их графика, займодатель идет навстречу гражданам и предоставляет отсрочку платежа. Договориться вам всегда поможет консультант – кредитный брокер.

В кредите под обеспечение автомобилем предметом является транспорт, находящийся у вас в собственности. Чтобы узнать, где можно взят кредит под залог авто, рассмотрим его специфику.

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Источник: http://myfinansist.ru/articles/chem-vygoden-dogovor-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования. Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Читайте так же:  Платил кредит за другого человека

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

    несовершеннолетним и недееспособным лицам; заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать; в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей; при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

  1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
  2. В каком состоянии находится объект залога : наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
  3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых . Более подробно по ➥ ссылке.

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

    сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать; большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока; величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит; сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы; заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – э то сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов . На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых , это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых , в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих , из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Источник: http://fin-buro.info/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-otzyvy/

Брать ли кредит под залог квартиры — опасности и риски

Кредит под залог квартиры выгоден если срочно нужна крупная сумма наличных. При этом, нет возможности доказать банку свое финансовое положение. Это будет выгодно для заемщика и банка. Клиент может быстро получить большую сумму. При этом, клиент может надеяться на более лояльные ставки, по сравнению с обычными видами займов.

Программы кредитования под залог недвижимости

Существуют целевые и нецелевые программы выдачи кредитов. При составлении соглашения по первому варианту, деньги должны быть потрачены на определенные цели клиента. Чаще всего это относится к приобретению квартиры.

Целевой заем под залог недвижимого имущества имеет 2 важных плюса:

  1. Верхний лимит кредитования намного больше, по сравнению с нецелевой программой.
  2. Процентная ставка значительно меньше.

Программа по второму варианту предлагается без уточнения цели расходования денежных средств. Они могут тратиться на любые цели: развитие производства, лечение в клинике, учебу в ВУЗе.

Не каждая квартира может быть использована в качестве залога для банка. Если она находится в плачевном состоянии, то банк не согласиться с таким залогом, и не одобрит заявку. Банк откажет и тогда, когда квартира является для клиента единственным имуществом. По новому законодательству запрещается продавать единственные квартиры для возврата и компенсации полученных кредитов в банке.

Читайте так же:  Сведения относящиеся к коммерческой тайне предприятия

Финансовая сделка – серьезная процедура, банк перед выдачей кредита под залог жилья, будет проверять будущего заемщика. Он проверит сумму дохода, узнает, насколько чиста кредитная история клиента. Кроме обычного перечня документов, обязательно потребуется свидетельство о владении недвижимым имуществом . Также банк может запросить любые дополнительные документы.

Как оформить заявку

Рекомендую изучать разные предложения по кредитам под залог жилого имущества, действующие в вашем регионе. Внимательно прочитайте все пункты предложений. Особенно обратите внимание на те пункты, которые указывают комиссии, штрафные санкции, и отпечатаны мелким шрифтом.

После выбора банка, заполните бланк заявления на выдачу кредита. Сделать это можно через интернет или в отделении. Решение по заявлению может выдаваться в срок от 15 минут до нескольких недель, в зависимости от выбранного банка.

Решение отправляется клиенту по электронной почте или сообщается по телефону. Кредит выдается после тщательной проверки документов и подписания соглашения.

Будет интересно

Кредит страхуется банком на тот случай, если деньги не будут возвращены клиентом. Страховая фирма компенсирует взносы по займу, если заемщик не сможет вовремя платить ввиду возникновения страхового случая.

Здравствуйте! Я хочу спросить о получении кредита. Мой возраст 19 лет, и я хочу получить деньги взаймы на приобретение транспортного средства. Через несколько месяцев мне будет 20 лет, я работаю на производстве и получаю заработную плату. Обратился с заявлением в банк, но мне отказали по причине минимального лимита по возрасту потенциальных клиентов. Правы они или нет? Что мне делать?

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

На территории России есть много мигрантов, проживающих по временной регистрации, но непостоянная прописка есть и у граждан РФ.

Сегодня многие люди работают неофициально, то есть, получают «черную» и «серую» зарплаты, либо вовсе не трудятся. Но в то же время, они хотят получить в банке кредит.

В статье расскажу об отношении банков к инвалидам 1,2 и 3 группы: на что смотрят банки при оформлении кредита, кому и почему откажут, а кому одобрят. Также дам список из 10 банков, в которые стоит обращаться в первую очередь.

Источник: http://crediblog.ru/article/38-vzjat-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Условия для подходящего залога по кредиту

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

1. Дом, в котором находится квартира

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

2. Состояние объекта залога

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

3. Юридическая сторона вопроса

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

4. Если залог – единственное жилье

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Видео (кликните для воспроизведения).

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Что предложат в кредит за квартиру

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

«Тинькофф» «Россельхозбанк» «Сбербанк» ВТБ
До 15 млн. р.

На 15 лет

До десяти миллионов рублей

10 лет

Не более 10 млн. р.

20 лет

Не больше пятнадцати млн. р.

20 лет

Стоимость кредита – от 12% Стоимость – 13,5% Стоимость – 12,5% 11,1%

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Читайте так же:  Виды дисциплинарной ответственности должностных лиц

Как влияет на кредит заемщик

Чтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора. Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика. В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Что из документов на кредит затребуют

Из требований к получателям складываются требования к документации:

    подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода; все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.); дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Источник: http://fin-buro.info/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Заем под залог ипотечной квартиры

Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?

Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.

Особенности займа под залог ипотечной квартиры

Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.

Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.

На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?

Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.

Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.

Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.

Документы для займа под залог ипотечной квартиры

В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:

  • Свидетельство регистрации собственности;
  • Документы права собственности на недвижимость;
  • Договор кредитования по ипотеке.

Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.

Нюансы, о которых стоит подумать заранее

Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.

В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.

Источник: http://capitalan.ru/news/zaem_pod_zalog_ipotechnoy_kvartiry/

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Плюсы кредита под залог жилья

  • Вы гарантированно получаете дополнительный доход, который можете использовать целевым (на какую-то крупную покупку) или нецелевым образом (для улучшения текущей финансовой ситуации).
  • Вам доступна крупная сумму займа – до 70% от оценочной стоимости вашей квартиры, то есть более миллиона рублей минимум. Это выгодно отличает кредит с обеспечением от обычного потребительского.
  • Если вы предлагаете банку обеспечение в виде недвижимости, то ставка по кредиту будет нижа, а значит, ниже будет и переплата.

Минусы кредита под залог квартиры

Все условные минусы при ответе на вопрос «Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?», связаны с субъективными факторами, то есть с неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Возможны ситуации, когда:

  • вы не обратили внимания на дополнительные платежи (это часто происходит, когда человек берет займ в первый раз и не обращается за профессиональной консультацией). Главный из них — ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Также ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. Печальных примеров много: у работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи срочно потребовали затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга, и так далее. Вероятность развития событий в каждой ситуации и план действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за ссудой к частным лицам – не в банк, компанию или фирму, официально являющуюся юрлицом. Вероятность мошеннических схем здесь крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными.
Читайте так же:  Втб 24 официальный рефинансирование кредита

Сделаем вывод: на вопрос, стоит ли брать кредит под залог квартиры при наличии у гражданина жилого имущества без обременений в собственности, мы можем ответить утвердительно. Вам гарантировано получение выгодного кредита на большую сумму. Риски сведутся к минимуму, если вы выберете надежный крупный банк или кредитного брокера с прочной репутацией. Такие компании работают строго в соответствии с законодательством и вероятность попасть в руки мошенников здесь равна нулю.

В кредите под обеспечение автомобилем предметом является транспорт, находящийся у вас в собственности. Чтобы узнать, где можно взят кредит под залог авто, рассмотрим его специфику.

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.

«Рефинансирование» только на первый взгляд кажется сложным и непонятным термином. Он означает предоставление нового целевого займа для погашения ранее полученного. Он оформляется в финансовой организации, которая предлагает более выгодные условия, чем первая.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Источник: http://myfinansist.ru/articles/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiryi.html

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Что может привести к потере жилой собственности

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т.д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.

В кредите под обеспечение автомобилем предметом является транспорт, находящийся у вас в собственности. Чтобы узнать, где можно взят кредит под залог авто, рассмотрим его специфику.

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Источник: http://myfinansist.ru/articles/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiryi.html

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

Пользователи выбирают займ под залог квартиры, когда деньги нужны срочно, а собирать бумаги, искать поручителей нет времени, желания. Целевое использование таких средств финансовые учреждения не контролируют, поэтому заемщики могут удовлетворить любые потребности, начиная от улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, заканчивая покупкой путевки на модный курорт, оплатой лечения, образования.

Отдельной категорией заемщиков стали желающие приобрести жилье. Кредит под залог недвижимости позволяет им купить собственную квартиру при отсутствии полной суммы для покупки. Обращаясь в наше агентство недвижимости, легко получить квалифицированную консультацию по оформлению займа под залог, практическую помощь в получении дополнительных финансов.

Кредит под залог квартиры, особенности оформления

Планируя взять займ под залог квартиры, первым учреждением, в которое обращаются потенциальные покупатели, становится банк. Стандартной ситуацией при покупке недвижимости становится вариант, при котором приобретаемая недвижимость и является залогом. Она становится гарантом, что при невыполнении финансовых обязательств клиентом, банк получит назад выданные средства. В подобной ситуации тратить деньги можно только на покупку жилья.

Крупные финансовые учреждения предлагают лояльные условия для получения средств. При этом заемщику необходимо пройти тщательную проверку, доказать свою платежеспособность. Плюсами подобного решения станут:

  1. выгодные условия займа;
  2. минимальный риск, связанный с мошенничеством.
  1. необходимость сбора солидного пакета документов;
  2. длительный срок принятия решения;
  3. высокие требования к заемщику, включающий минимальный уровень официального дохода, возраст, стаж работы.
Читайте так же:  Полный арест имущества

Оформив займ под залог недвижимости в банке, не всегда будет возможность погасить задолженность досрочно. Многие учреждения намеренно усложняют процедуру, применяют дополнительные комиссии, начисляют штрафы.

При заключении соглашения обязательно оформляется страховка, поскольку приобретаемая недвижимость является гарантом возврата средств для банка.

При получении средств в иностранной валюте появляется риск скачков курса, что опять же, приведет к серьезному удорожанию кредита, повышению ежемесячного взноса.

Когда банки отказывают в выдаче средств, пользователи обращают внимание на предложения частных кредиторов. В подобной ситуации не потребуется серьезной проверки, сбора документов. Плюсами такого решения являются:

  1. высокая скорость получения займа, решение принимается не позднее 3 дней;
  2. индивидуальные условия кредитования — частные организации более гибки, чем банковские учреждения;
  3. нет необходимости проходить утомительные проверки, собирать пачки справок;
  4. средств выдаются с любой кредитной историей, наличием открытых займов.
  1. высокая процентная ставка;
  2. возможность попасть на мошенников.

Практика показывает, что для большинства покупателей недвижимости займ под залог имущества становится единственным вариантом, позволяющим получить собственную квартиру. Сотрудничая с нашим агентством, вы получите гарантированную защиту от рисков, сможете заключить договор на самых выгодных условиях.

Как избежать подводных камней, взяв кредит под залог имущества

Принимая решение взять кредит под залог квартиры, некоторые покупатели жилья недооценивают помощь профессиональных агентств недвижимости при оформлении займа. Наша компания сотрудничает со многими банками, специалисты могут подсказать, какое из финансовых учреждений в данный момент чаще всего одобряет заявки, как правильно заполнить анкету, какие привести доводы, подтверждающие платежеспособность. Планируя самостоятельно взять кредит под залог имущества, потенциальные покупатели часто попадаются на уловки мошенников, остаются без квартиры. Ниже указаны схемы, которые применяются чаще всего.

Российское законодательство позволяет выступать кредиторами недвижимости не только бакам, но и частным финансовым организациям, ломбардам и даже физическим лицам. В отличие от банков, работающих над созданием положительной репутации, нацеленных на длительную работу, небольшие организации могут закрываться, открываться, привлекая заемщиков за счет упрощения процедуры получения денег.

Недобросовестные компании ставят перед собой цель — выудить из клиента максимальное количество денег. Первый способ — это высокие процентные ставки. Второй — огромные штрафы, пени за просрочку, достигающие 5% за каждый день.

Чтобы получить гарантию возврата долга, оплаты процентов, предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве гаранта может выступать комната, квартира, частный коттедж или коммерческая площадь.

Далее события разворачиваются следующим образом. После проверки документов, подтверждающих права владения недвижимостью, с заемщиком подписывается соглашения. Потенциальному клиенту предлагается ознакомиться с условиями соглашения. Однако большинство пользователей не читает договор, или просматривает его бегло, не вдаваясь в подробности. Чаще всего им движет желание быстрее получить желаемую сумму, он согласен на все условия, рассчитывая быстро погасить задолженность.

После подписи документов, бумаги регистрируются в Федеральной регистрационной службе, получают юридическую силу. Заемщик получает желаемые деньги. Зачастую частные кредиторы выдают сумму, не превышающую половины стоимости квартиры. Объясняется это тем, что так придется платить меньше процентов, медленнее будут нарастать комиссии при появлении просрочки. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант

Заемщик не справляется с необходимость ежемесячно выплачивать огромные проценты, что приводит к появлению неустоек. Сумма долга расе в геометрической прогрессии. В подобной ситуации кредитор может мирно договориться со своим клиентом о продаже недвижимости, погашении задолженности.

Чтобы освободить должника от лишних проблем, организация предлагает взять на себя хлопоты, связанные с продажей залога. При этом, кредитор заботится только о скорости реализации имущества, не переживая о его стоимости. Так заемщик остается без денег, без жилья. После погашения долгов, кредитор выдает оставшиеся копейки незадачливому клиенту.

Второй вариант

Кредитор намеренно усложняет процедуру погашения долга, оплаты процентов. Появляется множество технических неполадок, прочих уловок, которые препятствуют выполнению финансовых обязательств добросовестного заемщика. В результате появляются штрафы, пени, но уже не по вине должника, а в результате ухищрений кредитора.

Логично, что мирной договоренности в подобной ситуации не может идти речи. Однако за кредитором остается право подать в суд на заемщика. В большинстве случаев, суд будет на стороне кредитора. Чтобы доказать собственную невиновность, заемщику потребуется много времени, сил.

В подобной ситуации важно оперативно обратиться к нотариусу. По законодательству, при отсутствии технической возможности оплатить кредит, при уклонении кредитора от своевременного принятия средств, ежемесячный платеж должен быть внесен на депозит нотариуса, передан кредитору при первой возможности.

Процедура внесения депозита на счет нотариуса очень простая, требует минимум времени, но способна избавить от большинства проблем. Клиенту неблагонадежной финансовой организации необходимо взять паспорт, кредитный договор, обратиться к нотариусу. Клиент пишет заявление с просьбой принять ежемесячный платеж по причине того, что не может передать деньги кредитору. Нотариус принимает деньги, выдает квитанцию. Услуга платная. Ее стоимость составляет 0,5% от суммы, внесенной на депозит. Дополнительно оплачивается правовая, техническая поддержка специалиста.

Логично, что большинство заемщиков не знают о подобных нюансах, поэтому легко попадает в долговую яму, выходом из которой остается продажа недвижимости, погашение долга, процентов, огромных штрафов.

Рассматривая варианты, где взять займ под залог, пользователи обращают внимание не только на предложения банков, но и кредиты, предлагаемые частными организациями. Соблазнившись простой процедурой оформления, важно точно рассчитать финансовые возможности не только в данный момент, но и на ближайшее будущее, поскольку подобные обязательства предполагают высокую протяженность во времени. Чтобы не лишиться имущества, важно иметь средства для выполнения финансовых обязательств до полного их погашения.

Где взять кредит под залог

Принимая решение о кредитовании под залог, важно заручиться профессиональной поддержкой. Обращаясь в наше агентство недвижимости «Капитал недвижимость», вы можете быть уверены, что не станете участником мошеннических схем. Помимо выплаты долга вам не потребуется сражаться за свою собственность с недобросовестными кредиторами.

Специалисты «Капитал недвижимость» ответят на все вопросы, разъяснят требования финансовых учреждений, возможные риски еще до момента заключения соглашения. На протяжении всего периода кредитования наши профессионалы окажут информационную поддержку, помогут дельным советом, практическими действиями при возникновении сложностей. Эффективность нашей работы подтверждается множеством довольных клиентов, погасивших кредиты, ставших полноценными обладателями недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://capitalan.ru/news/plyusy_i_minusy_kredita_pod_zalog_nedvizhimosti_gde_vzyat_zaym_pod_zal/

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here