Выгодная зарплатная карта

Полые сведение на тему: "Выгодная зарплатная карта" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Российское законодательство уже больше 3 лет позволяет работникам самостоятельно выбирать банк и карту для получения заработной платы. Работодатель по заявлению сотрудника обязан переводить деньги на указанные им реквизиты, независимо от наличия у него зарплатного проекта в обслуживающем банке.

Но перед тем как выбрать пластик для получения выплат от работодателя стоит изучить самые выгодные карты для перечисления зарплаты.

Как выбрать выгодную карту для перечисления зарплаты?

Банки активно продвигают на рынок множество карточных продуктов.

Условия их для простого человека далеко не всегда хорошо понятны, а сотрудники офисов кредитных организаций, стараясь максимально нарастить клиентскую базу, часто «забывают» рассказывать об определенных нюансах конкретной карты.

Перед тем как остановится на конкретной карте, оформить ее и подать заявление работодателю на перевод на нее зарплаты, нужно сравнить несколько вариантов от разных банков.

Такой подход позволит клиенту подобрать оптимальный для себя продукт и не переплачивать за ненужный сервис.

При сравнении карт нужно обратить внимание на следующие параметры:

ТОП-5 популярных зарплатных карт

Кредитные организации активно стремятся привлечь зарплатных клиентов, выпуская различные карточные продукты. Для них это самые активные и надежные потребители услуг. Рассматривать предложение всех банков придется довольно долго.

Лучше сразу обратить внимание на самые популярные банковских карт для перечисления заработной платы на рынке:

Как оформить перевод зарплаты на карту другого банка?

Сотрудник может в любое время изменить способ получения зарплаты

. Для этого ему необходимо подготовить заявление и передать его в бухгалтерию или руководителю компании.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • Ф.И.О. сотрудника, его должность;
  • просьба о переводе зарплаты по другим реквизитам;
  • полные реквизиты карты.

Многие банки предлагают уже заполненные заявления на перевод зарплаты при выдаче карты. Клиенту остается только подписать его.

Отказать в просьбе перечислять зарплату и другие выплаты на карту, выбранную сотрудником, работодатель не может. Но многие бухгалтера не очень хорошо относятся к таким просьбам.

Если конфликт поднимать не хочется, то клиенту придется самостоятельно переводить средства с зарплатной карты, выпущенной работодателем, на новую. К счастью, часто за эту операцию комиссии отсутствуют.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели самые выгодные карты для перечисления зарплаты. Как ни странно, но многие люди даже не знают о возможности получения выплат от работодателя через выбранный ими банк.

А вам приходилось выбирать выгодную карту для перечисления зарплаты? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о самых выгодных картах для перечисления заработной платы.

Источник: http://100druzey.net/samyie-vyigodnyie-kartyi-dlya-perechisleniya-zarplatyi/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

ТОП 10: Выгодные зарплатные карты

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат. Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Сбербанк России

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

  • ПРО100;
  • MasterCard;
  • Visa.
Читайте так же:  Выплаты с которых не удерживаются алименты

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

  • выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
  • снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
  • льготные ставки по кредитам;
  • участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт;
  • подключение смс-оповещения через мобильный банк;
  • управление счетом посредством интернет-банка;
  • участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».
  1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
  2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.
  1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
  2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Газпромбанк

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

  • выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
  • получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
  • отсутствие ограничений по снятию наличных;
  • скидки и привилегии от партнерских компаний;
  • бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.
  1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
  2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
  3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
  4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.
  1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
  2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

ВТБ24

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

  • оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
  • получить льготные условия по кредиту;
  • открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
  • производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
  • получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
  • оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
  • снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.
  1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
  2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
  3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
  4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

  • за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
  • при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
  • в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

Финансовая корпорация «Открытие»

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

  1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
  2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700 р. в год.
  3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200 р.

Держателям зарплатных карт доступно:

  • снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
  • оформление дополнительных карт;
  • переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
  • круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
  • контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
  • осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.
  1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
  2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
  3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».
  1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
  2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
  3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

Россельхозбанк

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

  • получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
  • оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
  • заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
  • контролировать карточный счет в режиме онлайн.
  1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
  2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

  1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
  2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
  3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
  4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

Альфа-Банк

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

  • заказывать до 3-х дополнительных карт;
  • получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к счету;
  • открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных валютах;
  • подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
  • вызывать кредитного специалиста;
  • пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой сейф».
  1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
  2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
  3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
  4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
  5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
  6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.
  1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
  2. Подключение смс-информирования платное.
  3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

ЮниКредит Банк

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

    Visa >Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:
  • вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
  • кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
  • потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке от 16,9% годовых;
  • автокредиты по специальным программам от производителей;
  • ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.
  1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
  2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
  3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
  4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.
Читайте так же:  Как получить военный билет в россии

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Промсвязьбанк

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

  1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
  2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

  • накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
  • получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
  • управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
  • оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
  • контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
  • открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;
  1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
  2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.
  1. Смс-информирование подключается платно.
  2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

  • получать кредит в виде овердрафта;
  • оформлять несколько дополнительных карточек;
  • принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
  • управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
  • иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
  • получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.
  1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
  2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
  3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.
  1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
  2. Недостаточное распространение банкоматов.

Райффайзенбанк

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

  • бесплатное оформление до 3-х дебетовых карточек;
  • получение денег в банкоматах Райффайзенбанк и партнерских финучреждениях без комиссий;
  • проведение операций в интернет-банкинге R-Connect;
  • бонусный партнерский проект «Скидки для вас!»;
  • депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой;
  • счет для накоплений «На каждый день» с льготной процентной ставкой.

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

  1. Сервисный пакет автоматически отключается при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
  2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
  3. На снятие наличных установлен суточный лимит.

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/top_10_vygodnye_zarplatnye_karty.html

Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

  • надежность;
  • наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
  • условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

  • бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
  • возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
  • наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
  • широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

  • бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
  • участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
  • 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

Видео (кликните для воспроизведения).

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

  • превосходные условия снятия наличных;
  • выгодная бонусная программа;
  • высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

  • деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
  • оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
  • кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
  • до 8% на остаток.
Читайте так же:  За сколько лет можно вернуть алименты

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

  • снятие наличных в любых ATM;
  • высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
  • высочайший процент на остаток.
  • платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
  • регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

  • бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
  • бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
  • дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
  • накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.
  • полное отсутствие комиссии за обслуживание;
  • дисконтная программа;
  • дополнительные карты и другие возможности.
  • ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
  • SMS-информирование — 60 / мес.;
  • отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

  • пластик с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатное SMS-уведомление;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
  • 5,5% на остаток.

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
  • 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
  • кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
  • одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

  • среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
  • среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
  • сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

  • бесплатное СМС-инфо;
  • кэшбэк на всё рублями;
  • бесплатная «допка».
  • довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
  • дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
  • нет процента на остаток.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

  • стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
  • снятие наличных — явного лидера нет;
  • кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.

Источник: http://debetcardsinfo.ru/stati/nakhodim-luchshuyu-zarplatnuyu-kartu-5-variantov/

Как выбрать карту для получения зарплаты

Содержание

При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.

Какими бывают зарплатные карточки

Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.

Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.

Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.

Что такое зарплатный проект компании

Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.

Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.

Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.

Бесплатное обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бонусы от работодателя

Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:

  • повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и скидки от партнеров;
  • уникальные закрытые акции для работников.

Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Льготы на дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».

В каких банках самые выгодные карты для зарплаты

Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.

Читайте так же:  Статья 157 уклонение от уплаты алиментов

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Альфа-Банк

Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.

Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.

Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.

Заключение

Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».

Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.

Источник: http://bolshedeneg.net/savings/%EF%BB%BFkak-vybrat-kartu-dlya-polucheniya-zarp/

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

Читайте так же:  Сбербанк автокредит процентная ставка на сегодня

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Выгодная зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here