Рефинансирование военной ипотеки какие банки

Полые сведение на тему: "Рефинансирование военной ипотеки какие банки" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование военной ипотеки в Москве

Сравните варианты рефинансирования военной ипотеки на сайте с выгодными условиями перекредитования в одном из выбранных банков Москвы. Подайте онлайн-заявку на лучшее кредитное предложение.

Поиск кредита на рефинансирование военной ипотеки

Сравнение 6 кредитов в Москве

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Рефинансирование военной ипотеки в банках Москвы

Оформляя ипотеку, многие семьи вынуждены смириться с невыгодными условиями, высокой переплатой и отсутствием комфорта при сотрудничестве с банком, ведь они хотят быстрее обзавестись собственными жильем. Если ссуда не устраивает, можно оформить рефинансирование военной ипотеки с оптимальной выгодой.

Условия рефинансирования военной ипотеки в 2020 году в Москве

В московских банках предложены десятки программ, позволяющих получить новый кредит с выгодными условиями:

  • низкая ставка – от 1.75%;
  • государственная поддержка и субсидирование;
  • деньги можно взять на период до 30 лет;
  • решение принимают в день обращения;
  • сумма – от 500 тыс. до 30 млн. руб.

Ссуда оформляется для погашения военной ипотеки, полученной на приобретение любой недвижимости – квартир в новостройках и во вторичном секторе.

Рефинансирование военной ипотеки – документы

Перечень документов зависит от кредитного учреждения – одни компании выдают средства по паспорту и справке о доходах, другие банки требуют обширного комплекта бумаг, включая:

  • копию трудового договора;
  • 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • договор с банком;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписку об остатке задолженности.

Текущий стаж трудоустройства должен превышать 3 месяца, необходима регистрация и гражданство РФ.

Как рефинансировать военный ипотечный кредит в Москве?

Порядок рефинансирования предельно простой, если вы хотите снизить ставку или планируете уменьшить ежемесячный платеж, действовать нужно, согласно схеме:

  1. Укажите сумму, которую осталось выплатить, осуществите поиск актуальных в 2020 году предложений.
  2. Сравните программы столичных банков, используя калькулятор ипотеки, выберите, в каком банке выгоднее заключать договор.
  3. Заполните онлайн-заявку на ипотеку и дождитесь звонка специалиста – оставайтесь на связи, чтобы ответить на уточняющие вопросы и подтвердить анкету.
  4. Получите решение – на принятие может потребоваться до 3 дней.
  5. В случае одобрения посетите ближайший офис обслуживания, не забудьте взять с собой необходимые документы, подпишите договор.

Банк самостоятельно погасит задолженность и предоставит новый график платежей, позволяющих исключить существенную переплату.

Рефинансирование военной ипотеки – банки Москвы

Обратиться рекомендуется в те банки, где процентные ставки ниже, а программы оказываются привлекательными. Изучите все доступные предложения, чтобы оформить ипотечное военное рефинансирование в Москве без проблем – быстро, легко и удобно.

Заманчивые условия удается найти в Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Связь-Банк, Россия. В Москве работают десятки учреждений – сравните их программы, подсчитав выгоду перед подачей заявки на рассмотрение.

Источник: http://ru.myfin.by/ipoteka/refinansirovanie-voennoy/moskva

Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие

В 2017-2018 годах ипотечные ставки активно снижались. У многих должников появилось желание пройти процедуру перекредитования. Но не все финансовые организации готовы переоформлять ипотечный займ военнослужащим. Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие — отличный шанс снизить ставку и привести расходы в соответствии с реальными поступлениями на счета НИС.

Сегодня только 5 банков перекредитуют заемщиков по военной ипотеке:

Условия у всех разные, так что необходимо сравнить программы, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную.

Совет! Если вы решили перекредитоваться, возьмите в своем банке актуальный график платежей. Он понадобится при подаче заявки и позволит оценить свою выгоду в конкретных цифрах.

Выгоды перекредитования

Главная выгода рефинансирования ВИ в Открытии — более низкий процент. Здесь готовы кредитовать служащих Вооруженных сил по ставке 9,2%. Для тех, кто брал займ под 12-13% это, конечно, очень выгодно. Особенно выгодно тем, у кого есть разница между ежемесячным платежом и суммой, поступающей из РВИ. Перекредитованием можно ликвидировать этот разрыв.

Пример 1. Допустим, остаток долга 2 млн. рублей, выплачивать 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж (под 12%) превышает компенсацию РВИ на 6,5 тыс. рублей. Чтобы уменьшить сумму взноса до 22,4 тыс. рублей, придется увеличить срок на 9 лет – без изменения прочих условий. При ставке 9,2% срок вырастет только на 3 года (до 13 лет).

Чем выгодно заемщику сотрудничество с Открытием:

  • много отделений по всей территории России;
  • работающая схема по перекредитованию военнослужащих;
  • дистанционное обслуживание.

Важно! Если актуальный ежемесячный платеж «не укладывается» в сумму, которую перечисляет Росвоенипотека (22 372 р.), лучше всерьез задуматься о перекредитовании. Иначе заемщик вынужден будет погашать разницу самостоятельно.

Минусы перекредитования

Не без оснований полагают, что снижение ставки обернется увеличением срока договора. И тогда экономия будет несущественной. Здесь все зависит от соотношения суммы долга и уже выплаченной части. Молодым заемщикам, которым еще «платить и платить», снижение ставки очень выгодно. Тем, кому осталось год-два, вряд ли интересно переоформление кредита.

Пример 2. Допустим, остаток по выплатам 1 млн. рублей. При ставке 12% и ежемесячных выплатах на уровне компенсации из НИС (22,4 тыс. рублей) долг погасится за 5 лет (60 мес.). Снижение до 9,2% уменьшает срок до 4,5 лет. Выгода небольшая. А вот при сумме в 2 млн. рублей гасить ипотеку придется 18 лет (при 12%) или 13 лет (при ставке 9,2%). То есть выигрыш во времени составит уже 5 лет.

Какие недостатки у процедуры повторного кредитования:

  • дополнительные хлопоты;
  • добавочные расходы;
  • иногда – увеличение срока выплат (актуально для заемщика, который собирается увольняться из ВС России).

Главный минус рефинансирования военной ипотеки в 2019 в Открытие — здесь не всегда соглашаются на ту сумму, которая необходима заемщику. Владельцу жилья выгодно переоформить займ таким образом, чтобы все расходы покрывали поступления в НИС. А банку удобно, чтобы клиент вносил личные средства в качестве первоначального взноса. Поэтому иногда должнику предлагают компенсировать разницу между одобренной и необходимой суммой, добавив к средствам НИС свои личные сбережения.

Как рефинансироваться под низкий процент – с чего начать

Для начала откройте ипотечный кредитный калькулятор. Проставьте:

  • сумму долга;
  • желаемый срок;
  • ожидаемую процентную ставку.
Читайте так же:  Время наложения дисциплинарного взыскания

К сожалению, калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Открытии до сих пор не настроен на ставку 9,2% и считает только от 10,2%. Поэтому более удобно воспользоваться калькулятором на независимых сайтах. Там вы не только увидите реальную выгоду в рублях, но и новый график платежей, а также условия всех банков, работающих с военной ипотекой.

Как заявить о своем желании рефинансироваться

Если решение принято, оформляйте заявку на сайте или в отделении. Помимо стандартных паспортных данных, необходимо оставить свои контакты и обозначить тип занятости. Здесь же соискатель заявляет о своем согласии на получение и обработку данных по его кредитной истории. Это стандартная процедура при кредитовании.

Внимание! В случае предварительного одобрения заявки вам перезвонит личный менеджер. Он проинформирует о необходимых документах и дальнейшем порядке действий.

Для заполнения заявки в Банк Открытие на рефинансирование Военной ипотеки перейдите по ссылке — https://www.open.ru/ipoteka/refinancing_military

Условия и ставки

Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).

Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.

Требования к заемщикам

Банк готов обслуживать только военнослужащих, которые являются участниками НИС. Возраст – от 25 до 50 лет (на дату полного погашения). Таким образом, если должнику сейчас 40, срок кредита не может быть более 10 лет.

Важно! В теории закон не запрещает перекредитоваться бывшим военнослужащим. Но на практике заемщики, уволенные со службы, часто получают отказ.

Требования к объекту недвижимости

У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.

Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.

Как рефинансировать займ клиенту банка Открытие

Финучреждения очень неохотно рефинансирует свои собственные кредиты. Вероятность отказа высока. В таком случае можно отправить заявку в один из 4-х банков, которые также перекредитуют ипотечных заемщиков по ВИ.

Банк Открытие — рефинансирование военной ипотеки: этапы

Процедура перекредитования для военнослужащего состоит из 3-х больших этапов. Первый – подготовительный. Идет сбор документов и подбор нового кредитора. После одобрения со стороны РВИ собираются дополнительные документы, подписывается договор. Далее заемщик гасит старую ипотеку и передает предмет залога (квартиру) в новый банк. Первый и второй этапы занимают 2-3 недели. Третий тянется около двух месяцев, но заемщик уже не принимает в нем активного участия.

Возьмите на заметку! Иногда спрашивают, можно ли обращаться в отделение не по месту нахождения квартиры. Да, это возможно. Правда, перекредитование в таком случае будет более хлопотным. Придется собирать много справок по месту нахождения жилого объекта.

Также дело усложняется, если в разных населенных пунктах находятся старый и новый кредитор. В таком случае лучший выход – оформить нотариальную доверенность на близкого человека, который будет решать юридические вопросы.

Рефинансирование военной ипотеки Открытие проводит по следующей схеме:

  1. Заемщик подает предварительную заявку (на сайте и/или в отделении).
  2. Приносит пакет документов (основные – действующий кредитный договор и график платежей).
  3. Подписывает предварительный кредитный договор.
  4. Пакет бумаг отправляют в Росвоенипотеку на согласование.
  5. После одобрения РВИ подписывается финальный договор. Деньги поступают на счет.

Этими средствами полностью гасится старый кредит. О чем уведомляется новый кредитор.

Что делать после погашения первоначального кредита

Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.

В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки 2019 – документы

Заемщику придется собирать два пакета бумаг (до подписания предварительного договора и после). На первоначальном этапе понадобятся:

  • анкета-заявление;
  • действующий договор займа+справка об остатке задолженности+график платежей (из прежнего банка);
  • паспорт и номер СНИЛС;
  • документ, подтверждающий семейное положение.

Бумажную форму анкеты можно скачать на сайте, если вы собираетесь посетить учреждение лично. Но предусмотрена возможность отсканировать документы и отправить их по электронной почте или через WhatsApp своему менеджеру. Обратите внимание, что многие документы имеют ограниченный срок действия.

После одобрения список бумаг расширится. Теперь в него придется включить сведения об объекте залога. Потребуется:

  • провести повторную оценку имущества (проверьте в банке, входит ли оценщик в список аккредитованных компаний);
  • оформить нотариальное согласие супруги/супруга на передачу залога;
  • предоставить договор купли-продажи и /или акт приема передачи, техпаспорт;
  • взять выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • принести справки по форме 7 и 9 (технические характеристики жилого помещения и сведения о зарегистрированных в нем лицах).

Внимание! По закону банк может отказать заемщику на любом этапе согласования. Даже в день, когда назначена сделка. Рефинансирование ВИ – это право, а не обязанность финучреждения.

Перекредитование и дополнительные расходы

Но при смене кредитора заемщик несет дополнительные расходы:

  • страхование предмета залога,
  • повторная оценка имущества;
  • выписка из ЕГРН,
  • услуги нотариуса.

Важно! Кредитуемому придется заплатить из личных средств проценты за неполный месяц пользования кредитом (первый процентный период). Чем ближе старая дата погашения к новой, тем меньше будет эта сумма.

Практика показывает, что в целом дополнительные расходы выливаются в сумму от 10 до 20 тыс. рублей. Однако экономия на сниженной ставке в 200-300 тыс. рублей с лихвой перекроет эти траты.

Читайте так же:  Отгул за ранее отработанное время условия

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.

Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.

Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в банке Открытие

Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.

Клиенты жалуются на:

  • некомпетентность сотрудников;
  • длительность процедуры обслуживания;
  • затягивание сроков ответа;
  • поверхностную проверку документов.

Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.

Итоги

Иногда можно услышать мнение, что военнослужащему рефинансироваться без надобности. Зачем? Ведь за все платит государство. Это не совсем так. Сумма на ипотечном счете ограничена. В то же время именно заемщик должен выполнить обязательства по кредиту.

Если обещанная государством индексация так и не будет начислена, может образоваться долг. Его придется погашать из личных сбережений. Если не делать этого регулярно каждый месяц, в конце срока придется выплатить сразу 200-300 тысяч рублей.

Зато в случае снижения ставки можно значительно сэкономить на платежах по кредиту. И использовать сэкономленные деньги на другие нужды!

Внимание! В 2018 году в Открытии рефинансировали по ставке 8,8%, сейчас – 9,2%. Нельзя исключить дальнейшего роста процента. Поэтому не откладывайте «на потом» решение вопроса. Отправляйте заявки-анкеты уже сегодня.

Телефон банка Открытие для рефинансирования военной ипотеки: 8 800 500-43-43.

Источник: http://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-sdelat-refinansirovanie-voennoj-ipoteki-v-banke-otkrytie.html

Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2020 году

Ипотека – это одна из реальных возможностей многих россиян стать обладателями собственного жилья за короткий период времени, не откладывая долгие годы на такую дорогостоящую покупку. Но в условиях жесткой рыночной конкуренции банки в последнее время делают условия кредитования более выгодными, чтобы привлечь больше клиентов. Те у кого уже есть действующие займы под более высокий процент принимают решение взять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжать погашать полученный кредит на более выгодных условиях в новом банке. В случае с рефинансированием военной ипотеки у процесса есть некоторые особенности.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и выгодно ли это?

Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2017 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:

  1. Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
  2. Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
  3. Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором. Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки. Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.

Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.

Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки

Как и у любого банковского продукта у рефинансирования военных кредитов на покупку жилья тоже есть свои плюсы и минусы. Так как от стандартной процедуры этот процесс не сильно отличается у него такие же преимущества:

  1. Изменение процентной ставки в меньшую сторону.
  2. Увеличение периода кредитования.
  3. Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
  4. Переход на аннуитетную схему платежей.
  5. Смена плавающего процента на фиксированный.
  6. Преждевременное погашение долга.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если говорить о подводных камнях, то самое неприятное – это дополнительные финансовые затраты. Например, если заемщик решает рефинансировать свою ипотеку, то ему придется прибегнуть к следующему:

  1. Провести оценку недвижимости (для Москвы и Московской области это не менее 4500 руб.).
  2. Застраховать (переоформить) жилье (примерно 3000 руб.).
  3. Оформить технический паспорт, если его еще нет (для Москвы и Московской области это 6200 руб.).
  4. Оплатить госпошлину (до 1 тыс. руб.)

Еще одним весомым минусом является и тот факт, что практически все банки России в тот период, пока заемщик будет снимать с квартиры обременения и регистрировать новую ипотеку, устанавливают процентную ставку больше на 1% — 2%.

Как уменьшить проценты?

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Читайте так же:  Золотые карты сбербанка для зарплатных клиентов отзывы

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Для кого доступно перекредитование?

Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
  4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
  5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

Необходимые документы

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Порядок действий

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

  1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
  2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подписание необходимых документов.
  2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
  3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
  4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ

ПАО «Банк Зенит» предлагает военнослужащим рефинансировать их военные ипотеки на следующих условиях:

  1. Величина кредита – от 300 тыс. до 2095 млн. руб., но не больше 80% от ценника, передаваемого в залог жилья.
  2. Период кредитования – от 1 года до тех пор, пока заемщику не исполнится 50 лет.
  3. Процентная ставка – от 10,5% в год.

Справка! «Банк зенит» рефинансирует только те ипотечные кредиты, которые получены в кредитных учреждениях, не входящих в его группу.

Если заемщик уже не работает военным, то перекредитовать ипотеку он может в любом учреждении, занимающемся предоставлением такой услуги. В таблице приведем действующие предложения нескольких банков РФ:

Название банка Годовой процент Период рефинансирвоания Сумма (руб.)
«Альфа-банк» 10,29% От 3 до 30 лет От 600 тыс. до 2,4 млн.
«РНКБ» 10,5% От 3 до 25 лет От 600 тыс. до 2,2 млн.
«Тинькофф» 9,7% От 1 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Россельхозбанк» 10,35% От 1 месяца до 30 лет От 100 тыс. до 2,4 млн.
«Северогазбанк» 10,35% От 3 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Сбербанк» 10,9% От 1 до 30 лет От 300 тыс. руб. до 2,3 млн.
«Газпромбанк» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс. до 2,4 млн.
«ВТБ 24» 10,1% До 30 лет До 2,4млн.
«СвязьБанк» 10,75% От 3 до 30 лет От 400 тыс. до 2,2 млн.
«ДОМ.РФ» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс. до 2,4 млн.
Читайте так же:  Алименты на счет в банке

С полным списком банков, которые занимаются рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих можно ознакомиться на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Заключение

Понижение Центральным Банком России кредитных ставок является одним из главнейших оснований востребованности у россиян рефинансирования ипотек. Замещение действующего займа новым выгодно для них тем, что таким образом они возвращают кредитные средства на более лояльных условиях. Именно рефинансирование действующих военных ипотек в РФ началось относительно недавно, поэтому во многих учреждениях этот продукт еще находится только на этапе внедрения.

Источник: http://ipotechnik.pro/voennaya-ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

В текущем году рефинансировать ипотечный кредит военнослужащим готовы только 5 российских банков. Сбербанк и ВТБ — остались пока в стороне. Перекредитуют ипотечных должников учреждения рангом поменьше. Наиболее интересные условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Распишем пошагово, как переоформить займ, какие дополнительные расходы ждут должника, как происходит погашение кредита за счет государства.

Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Перекредитование: основные этапы

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

Суть перекредитования в следующем:

  1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
  2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
  3. Происходит процедура передачи залога.
  4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

  • пониженная ставка;
  • фиксированная сумма платежа (именно та, которую платит Росвоенипотека в 2019 году: 22 372 рубля);
  • возможность досрочного погашения в случае индексации.

Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет. Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС. Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

«Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.

Требования к заемщикам

По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

Требования к предмету залога

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

  • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
  • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
  • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

Читайте так же:  Как закрыть дебиторскую задолженность прошлых лет

Действия заемщика: пошаговая инструкция

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Порядок рефинансирования следующий:

  1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
  2. Согласование с Росвоенипотекой.
  3. Подписание окончательного договора.
  4. Перечисление денег.
  5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
  6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

Как происходит передача залога

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка. Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную. После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
  • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
  • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

Также необходимо принести:

  • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
  • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
  • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
  • техпаспорт.

Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

  • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
  • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
  • страхование (2-3 тыс. рублей);
  • выписка из ЕГРН (800 рублей);
  • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

Можно ли отказаться от страховки

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Привлечение средств материнского капитала

Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Подведем итоги

Изменение условий по военной ипотеке актуально для двухсот тысяч семей. Программа была принята в относительно благополучном 2005-м году, но затем последовал ряд кризисов, и платежи перестали индексировать с учетом инфляции. Чтобы найти выход из создавшегося положения, правительство разрешило военным перекредитоваться.

ПСБ – один из пяти банков, готовых рефинансировать должника на вполне лояльных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в 2019-м Промсвязьбанк проводит по ставке 9,1%. При этом не требует вносить личные средства. На рынке это одно из самых выгодных предложений.

Обратиться за подробной консультацией на горячую линию банка 8 800 333-03-03 — звонки по России бесплатны. Для жителей Москвы есть еще один контактный номер — (495) 787-33-33.

https://www.psbank.ru/RefinancingMilitary — прямая ссылка на официальный сайт, для оформления Заявки на консультацию по Военной ипотеке.

Закон не запрещает перекредитоваться у своего собственного заимодателя. Но по факту финучреждение редко соглашается на переоформление под более низкие проценты. Связано это не с жадностью, а с тонкостями финансового законодательства. Поэтому с ипотекой самого ПСБ придется обращаться в другой банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/dokumenty-i-usloviya-refinansirovaniya-voennoj-ipoteki-v-promsvyazbanke.html

Рефинансирование военной ипотеки какие банки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here