Права судебных коллекторов

Полые сведение на тему: "Права судебных коллекторов" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на должника?

Задолженность по кредиту может стать причиной судебного иска не только со стороны банка, но и со стороны коллекторов. В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на клиента и что делать в такой ситуации?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Привлечение коллекторов для возврата долга по кредиту часто предполагает их работу в досудебном порядке на основании агентского договора или договора цессии. Оба договора наделяют коллекторов полномочиями банка, включая переуступку права требования по кредиту. В обоих случаях они имеют право подавать на клиента в суд: от имени банка или своего имени, что определено статьями Федерального закона № 229.

Подача судебного иска — крайняя мера для возврата просроченной задолженности, к которой прибегают, только если заемщик отказывает добровольно погашать кредит, несмотря на уступки со стороны кредитора. Переуступка права требования долга коллекторам может быть выгодна клиенту, так как в случае его тяжелого материального положения или других уважительных причин коллекторы могут значительно облегчить возврат задолженности:

  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить график платежей;
  • списать часть долга.

Все эти мероприятия входят в процедуру реструктуризации кредита, которая позволяет вернуть долг на выгодных условиях. Если уступки со стороны кредитора не дают результата и обслуживание займа не возобновляется, он обращается в суд для открытия в отношении клиента исполнительного производства и принудительного взыскания долга судебными приставами.

Процедура судебного взыскания задолженности

Речь идет о приказном судопроизводстве: возврат долга начинается с подачи в районный суд или областной суд иска, содержащего запрос о рассмотрении дела. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает исполнительный лист на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в виде копий. Только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Обвиняемый узнает о ходе разбирательства, когда ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями). Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для того, чтобы обратиться в ближайшее отделение ФССП и погасить долг.

Если ответчик не опротестовывает приказ, то исполнительный лист вступает в силу, а если предъявляет возражения, дело передается в суд первой инстанции в зависимости от стоимости предмета спора. Заявление неплательщика не отменяет юридические последствия исполнительного листа, но приостанавливает его действие до проведения слушания, на котором суд решает, отдать распоряжение об отмене ИС или оставить его без изменения.

Срок исковой давности

При подаче иска в отношении должника действует срок исковой давности, истечение которого делает судебное взыскание задолженности невозможным. Он отсчитывается от даты прекращения действия кредитного договора или с момента внесения последнего платежа по займу и составляет 3 года. Если в течение этого времени должник не контактировал с сотрудниками банка и коллекторами и не совершал платежей по кредиту, срок возврата считается истекшим.

Прерывание срока исковой давности происходит путем подачи иска кредитора в суд и любых других действий, совершенных в суде с целью утверждения, установления, удовлетворения или обеспечения иска. Приостановление срока исковой давности происходит, когда кредитор по независящим от него обстоятельствам не может подать иск.

Последствия игнорирования решения суда

Санкции за неисполнение судебного решения варьируются от наложения штрафов до лишения свободы и прописаны в Гражданском и Арбитражном процессуальных кодексах, а также в Уголовном кодексе РФ. Главным законодательным актом, обеспечивающим исполнение судебного решения, является Федеральный закон № 229-ФЗ, который состоит из 130 частей и подробно описывает действия органов исполнительного производства.

Законные полномочия коллекторов при возврате задолженности по кредиту позволяют им использовать судебный вариант решения спора. Но для обеих сторон лучше досудебное решение вопроса на взаимовыгодных условиях.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud/

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников

Каждый гражданин страны, имеющий какие-либо задолженности, сталкивался с коллекторами и их угрозами. Коллекторы прибегают к крайним мерам, угрожая судом. Вначале они стараются достучаться до должников звонками, потом навещают их лично. Если ситуация не меняется, угроза растет. О том, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников, поговорим в представленной статье.

Дело в том, что коллекторы действительно могут подать заявление в суд, но в случае, если размер вашей задолженности не превышает 1 тысячи долларов (денег, вами взятых, а не тех, что вам накрутили штрафами и процентами), то суд данное дело рассматривать не станет. Причиной этому является то, что судебные издержки стоят немалых денег, а значит, процедура будет бесполезна для коллекторов, они больше потратят, чем вернут. Также очень часто они угрожают уголовной ответственностью в силу неуплат, якобы нарушается статья «Мошенничество», но обычный кредит, взятый в банке, к мошенничеству никакого отношения не имеет, так что данные угрозы не больше чем блеф.

Подают ли коллекторы в суд на должников: чего бояться

Подать заявление в судебный орган может только то физическое лицо, у которого брали эти деньги, иными словами, у кредитора. Если должник не реагирует на звонки и просьбы кредитора вернуть заем, тогда кредитор обращается непосредственно к коллектору для решения данной проблемы. Для того чтобы коллектор помог банку вернуть занятые средства, между собой они заключают один из разновидностей договора:

  1. Договор под названием «Продажа долга» (цессии). В данном случае коллектору переходит полное право кредитора, то есть заявление в суд допускается подать именно коллектору. Но в таком случае коллектор считается юридически доверенным лицом.
  2. Агентский договор. Условием данного документа считается то, что коллектор не имеет такие права и полномочия, как кредитор, он всего лишь служит дополнительной поддержкой и оказывает помощь в надавливании на должника, иными словами, он является посредником.

Если все же на должника было подано заявление в судебный орган, то необходимо выполнить ряд действий:

  • выяснить, на каких условиях коллектора работают с кредитором;
  • полностью проанализировать весь кредитный договор, который был составлен между заемщиком и банком.
Читайте так же:  Список документов для работы в гу мвд

Начиная с середины 2017 года, каждый должник имеет полное право подать обжалование на кредитора либо коллектора, что упрощает жизнь заемщика, в то время как кредиторы и коллекторы должны будут действовать строго по установленному порядку касательно возврата задолженностей.

Если кредитор передает право коллектору (договор цессии), то заемщик может оспорить решение суда следующим образом:

  1. В договоре между кредиторами и заемщиком отсутствуют условия о правомочии банка либо организация, которая выдавала заем, не имеет кредитный статус.
  2. В кредитном договоре были прописаны условия, которые гласят, что кредитор не соблюдает порядок уступки требования.

В силу последнего пункта количество выигранных дел, связанных с договором цессии, намного уменьшилось, и банки стали данный пункт прописывать практически в каждом кредитном договоре, но бывают исключения, и банк тоже может ошибиться.

Коллекторы также очень любят угрожать гражданам Российской Федерации наложением санкций, но, уверяем вас, бояться нечего, угрозы дальше дела не дойдут. Да, законодательством предусмотрено, что коллекторы могут обратиться в судебный орган для того, чтобы возвратить долг кредитору. Коллекторы имеют полное право защитить свои интересы при помощи независимых арбитров. После того как долг продается, коллектор считается кредитором, и имеет полное право затребовать исполнить обязательства. Но здесь и вторая сторона медали. Дело в том, что коллекторы не хотят доводить дело до арбитра, слишком этот процесс трудоемкий и затрачивает много времени.

Коллекторам никаких дополнительных полномочий законом не предусмотрено, поэтому должник вправе не пустить коллектора в дом. Они не могут наложить арест на счета либо изъять какое-то имущество, нарушать права граждан им не дозволено. Однако все это разрешено судебным приставам.

Каждая коллекторская организация имеет право только на два метода, с помощью которых они могут возвратить долг кредитору, а именно:

  • отправить заемщику письмо либо совершить телефонный звонок, выразить свою претензию и вежливо попросив вернуть долг;
  • подать заявление в судебный орган, а после получения исполнительного листка обратиться непосредственно к самим приставам.

Если коллектор применяет силу, угрожает или использует какие-либо насильственные приемы, уголовная ответственность грозит не должнику, а ему, ведь он таких прав не имеет. И в данном случае заемщик способен подать на него в суд, предварительно написав заявление в полицию. К сожалению, акт о регулировании работы коллекторов еще не был разработан, именно поэтому многие из них позволяют себе лишнее. На сегодняшний день В. В. Путин подписал закон, ограничивающий права коллекторов, вплоть до точной цифры звонков, которые им разрешено делать должникам за день.

Коллекторы в действительности обращаются к судебным приставам, но только в экстренных случаях, а все потому, что:

  • для самих коллекторов это очень убыточная процедура;
  • как только приговор вынесен судьей, сумму считают фиксированной, а значит, проценты и штрафы на нее уже не накладываются, что также невыгодно.

Смысл обратиться в суд появляется только тогда, когда за кредит оставлен был залог. В данном случае коллекторы получают оплату своей работы только после того, как залог будет реализован (продан, сдан и так далее). Но если должник не имеет ценного имущества и постоянного места работы, то есть не может вернуть долг, коллекторы даже браться не будут за данное дело, ведь оплату их труда никто не произведет.

Несмотря на все вышеизложенное, есть огромный плюс, если дело дойдет до суда. Очень часто судья уменьшает сумму задолженности, в силу того, что за сумасшедшие проценты и санкции сумма взятая превышает сумму возврата в два, а то и в три раза. К тому же суд сумму замораживает, и с того дня, как вынесено решение, на сумму проценты и штрафы не начисляются.

В том случае, если слова коллекторов все-таки дошли до дела, и вы получили повестку из суда, то важно соблюдать четкую последовательность всех действий. В первую очередь подготовьте материалы и факты, подтверждающие то, что вы не оплатили долг по особым причинам (например, длительная болезнь и прочее). Если все это вам удастся доказать, то суд встанет на защиту должника.

Можно сделать вывод, что коллекторские агентства подавать в суд на должника могут только в том случае, если договор с кредитором был оформлен с полной передачей прав. Подготовив иск, коллектор может обратиться в суд (к приставам), но без данного документа никакие угрозы должнику не страшны. Поэтому набравшись долгов и дождавшись, когда коллекторы подают на вас в суд, не спешите паниковать, возможно, все не так плохо.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: http://bankrotsovet.ru/kollektory/imeyut-li-pravo-kollektory-podavat-v-sud-na-dolzhnikov.html

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Читайте так же:  Трудовые споры консультант плюс

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.
Читайте так же:  Мать уклоняется от уплаты алиментов

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

  • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
  • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

  • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
  • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
  • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
  • Проверить свою кредитную историю и др.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  • 4 https://clck.ru/Eb4HS
  • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Источник: http://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html

Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Продажа кредитной задолженности третьему лицу имеет ряд особенностей, с которыми многие заемщики не знакомы. О том, что банк имеет право продать задолженность, вытекают из действующего законодательства. Передача происходит в результате заключения договора цессии. В этом нет ничего необычного. Многих заемщиков смущает, когда начинают поступать звонки, СМС и письма от коллекторов уже после того, как вступило в силу решение суда о взыскании долга и исполнительный лист передан в ФССП.

Может ли банк продать долги коллекторам уже после решения суда? Кому в этой ситуации должен выплачивать деньги должник? Рассмотрим ситуацию подробнее.

Условия для переуступки прав коллекторам

Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382). Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ.

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг . Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Читайте так же:  Решение судов о перерасчете алиментов

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

Что важно знать

Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником.

Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда. Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность. В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору. В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

Нужно ли разрешение клиента

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

В том случае, когда продажа долга произошла после передачи исполнительного листа судебному приставу, обязанность по извещению должника о перемене лица в обязательстве, возлагается на ФССП. При этом согласованная с судебным приставом схема возврата долга не изменяется. Новый кредитор, если таковым становится коллекторское агентство, не вправе требовать изменения этой схемы.

Какие долги банк продает коллекторам

Решение о продаже долга коллекторскому агентству принимается банком самостоятельно исходя из их внутренней кредитной политики в отношении клиентов и корреспондентов. В первую очередь стремятся избавиться от небольших задолженностей, расходы по взысканию которых сопоставимы с затратами, которые банк будет вынужден понести, если займется этим самостоятельно. При этом учитывается:

  • сумма задолженности;
  • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
  • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
  • место нахождения должника;
  • его желание идти на контакт с кредитором.

Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

Что делать, если это произошло

Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом. Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

Подача апелляционной жалобы

Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда (ст. 321 ГПК).

Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления. Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту. Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

Формы продажи долгов

Существует две формы продажи долга:

  1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
  2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

Продажа долга по исполнительному листу

Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии. Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг. При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

Заключение

Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать. Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/mozhet-li-bank-prodat-dolg-kollektoram-posle-resheniya-suda/

ФССП рассказала, как общаться с коллекторами

«Необходимо внимательно относиться к финансовым документам. Необходимо сохранять свои экземпляры документов, подписанных при оформлении кредита (займа), в период исполнения договора и в течение трёх лет после возврата долга. Особенно внимательно хранить все квитанции и расписки о погашении долга», – говорится в документе. Три года – это срок исковой давности, поэтому наличие всех документов может обезопасить от возникновения проблем.

Читайте так же:  Что является грубым дисциплинарным проступком военнослужащего

Если где-то возникнет путаница и кто-то предъявит претензии по давно погашенным долгам, то квитанции об оплате пригодятся. «Если к вам кто-либо обращается с требованием о погашении долга, то не общайтесь анонимно, – советуют судебные приставы. – Если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет (при личной встрече требуйте предъявлять документы, при этом действующее законодательство не запрещает вам просить копии этих документов, их фотографировать)».

Если кредитор грубит, угрожает или использует любое другое психологическое давление – записывайте это на диктофон или видео. Предупреждение о том, что разговор будет зафиксирован, помогает оппоненту быть конкретнее и вежливее, считают в УФССП. Там также уточняют, что грубому коллектору можно напомнить о том, что вы имеете право обратиться в правоохранительные органы – такое предупреждение тоже работает. Если кредиторы звонят очень часто или ночью – такие действия тоже нужно зафиксировать.

Также важно и самому должнику сохранять спокойствие и быть конструктивным. Разговаривать нужно только о долге и вариантах его погашения. Приставы подчёркивают, что кредитор и тем более коллектор заинтересованы в сохранении конструктивного общения и, как правило, готовы на различные «бонусы» для должника (реструктуризация, рассрочка, списание пеней, части долга и другое).

Если вы считаете, что ваши права нарушили, нужно обратиться в ФССП со всеми документами на кредит (заём), детализацией звонков от коллекторов, скриншотами сообщений, аудиозаписями переговоров и почтовыми отправлениями, если они были.

Источник: http://pravo.ru/news/209878/

Какие права имеют коллекторские агентства

Многим должникам, которые попали в трудную финансовую ситуацию, приходилось сталкиваться с коллекторскими агентствами. Некоторые сотрудники подобных организаций угрожают заемщиками или их родственникам, могут нанести ущерб имуществу. Неудивительно, что люди задаются вопросом, какие права имеют коллекторские агентства.

Особенности работы коллекторов

Коллекторское агентство – это юридическая или финансовая компания, которая имеет право взыскать долги. Предоставлять услуги организация может двумя способами:

  • взыскать долги от имени кредитора за оговоренную плату;
  • выкупить кредит у кредитора (уступка или перепродажа долга) и действовать от своего имени.

Ныне нет закона, который бы регламентировал работу коллекторских агентств. Но данные организации должны действовать в рамках законодательства РФ. Их действия не должны нарушать права должника.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Коллекторские агентства обязаны работать, не нарушая закон. Главной задачей сотрудников такой организации является взыскание кредитов с должников, но делать это они могут только путем убеждения вне зависимости от формы предоставления услуг. Если произошла уступка по кредиту, права взыскателей полностью соответствуют правам банка. Коллекторы имеют следующие права:

  1. Получить полную информацию о должнике у кредитора.
  2. Присылать письма или сообщения заемщику о необходимости возврата кредитных средств. В письме должны быть указаны сумма кредита, размер пени и штрафов и так далее. Коллекторы также обязаны указать, на основании чего они требуют выплатить долг (договор с банком).

Права коллекторов не распространяются на арест имущества или изъятие. Они могут только убедить должника вернуть долг, но никак не забрать его силой или запугать. При обращении к должнику в любой форме (личная встреча, телефонный звонок или письмо) коллекторы обязаны предъявить свои документы, а также договор с банком, который дает им право требовать возвращение займа.

Если убедить заемщика коллекторскому агентству не удается, он может обратиться в суд, но только в случае, если была произведена уступка кредита. В ином случае это может сделать банк.

Что под запретом

Нередко коллекторы превышают свои полномочия. Они выполняют действия, которые для них под запретом. Взыскатели не имеют права:

  1. Контактировать с должником в неразрешенное время (с 22 до 8 часов утра по будням и с 20 до 9 часов в праздники и выходные). Под запретом любой контакт: личные встречи, телефонные звонки и так далее.
  2. Посещать заемщика или писать ему письма на адрес, по которому он не прописан. Контакт с заемщиком можно производить только через контактные данные, что указаны в кредитном договоре.
  3. Проникать в жилье должника без его согласия.
  4. Описывать и оценивать имущество.
  5. Угрожать человеку, с которого взыскивается долг (угроза жизни или угроза порчи имущества).
  6. Обращаться с требования вернуть долг к родным, которые не выступают гарантами или поручителями.
  7. Угрожать родным и близким.
  8. Портить личное или общественное имущество (раскрашивать двери, выбивать окна и так далее).
  9. Скрывать свои личные данные, а также название и адрес компании, на которую они работают.
  10. Начислить пени или штраф за несвоевременную выплату долга.
  11. Требовать вернуть кредит до истечения срока, указанного в кредитном договоре.
  12. Забирать, арестовывать или продавать имущество заемщика. Коллекторы не обладают правам судебных исполнителей.

Что делать, если коллекторы нарушают права

Если коллекторы нарушают ваши права, вы можете обратиться в полицию, суд или прокуратуру. Написать заявление в полицию вы можете в таких ситуациях:

  • коллекторы ворвались в ваш дом;
  • угрожают вам или вашим родным;
  • испортили или забрали имущество;
  • отключили свет или воду;
  • звонят ночью;
  • тревожат вас по адресу, где вы не прописаны, и так далее.

Желательно встречи с коллекторами записывать на диктофон или видеокамеру, чтобы вы могли предъявить доказательства. Всегда требуйте документы лиц, которые заявились к вам. Помните, что насильно «выбить» из вас долг коллекторы не имеют права, поэтому обращайтесь в правоохранительные органы для своей защиты, защиты родных и имущества.

Зная, на что имеют права коллекторы, и какие обязанности на них возлагаются, вы сможете защитить себя и родных. Любые правонарушения коллекторов караются административным или уголовным наказанием.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kakie-prava-imeyut-kollektorskie-agentstva.html

Права судебных коллекторов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here