Отменить досрочное погашение кредита втб

Полые сведение на тему: "Отменить досрочное погашение кредита втб" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Заявка на досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Почти все заемщики понимают, что досрочно гасить кредит, взятый в ВТБ 24, можно только после предварительного согласования этого действия с банком. Отказать вам в досрочном погашении займа банк не имеет права, но если вы не согласуете этот процесс, кредитная организация будет трактовать данное действие как нарушение условий соглашения со всеми вытекающими последствиями. Чтобы произвести согласование, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита, дождаться, когда заявку и новый график платежей одобрят, а потом уже вносить деньги. Как произвести оформление данной заявки, мы сейчас расскажем.

Подача заявления через ВТБ Онлайн

Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.

Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.

Будьте внимательны! Оформить заявку на досрочное погашение займа можно во все дни кроме: дня до даты платежа, даты платежа и дня после даты платежа. Разумнее подавать заявление за 3-5 дней до даты ежемесячного списания.

  1. Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
  2. Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
  3. Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
  4. Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
  5. Жмем кнопку «Погасить досрочно».
  6. Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
  7. Отправляем заявку и подтверждаем действие.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем. Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн.

Рассчитываем досрочное погашение

Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».

Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.

Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.

Источник: http://kreditec.ru/zayavka-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb-24/

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ

Абсолютно любой кредит, который вы взяли в банке ВТБ, можно погасить досрочно. Это касается и частичного погашения и полного закрытия кредитных обязательств.

Для ипотеки этот вопрос является актуальным, ведь именно досрочное погашение поможет сэкономить вам на выплачиваемых процентах, страховке, а также снять обременение с объекта недвижимости.

Как мы уже рассказывали, досрочное погашение кредита — ваше право, которое закреплено на законодательном уровне. Ни один банк не сможет вам отказать в данной процедуре.

Досрочное погашение кредита — уже привычная практика для заемщиков и банков.

Банк ВТБ достаточно лояльно относится к досрочному погашению и позволяет свои заемщикам внести всю сумму задолженности хоть на следующий день.

Досрочное погашение ваших финансовых обязательств перед банком осуществляется без взимания комиссий и каких-либо сборов. Вы вправе внести на счет ровно ту сумму, которую взяли у банка + процент за срок фактического пользования.

Для осуществления досрочной выплаты любого кредита вы должны помнить основные правила, установленные банком:

  1. Необходимо уведомить банк о своих намерениях. Вы можете написать соответствующее заявление непосредственно в отделении банка, подать заявку по телефону горячей линии, либо внести данные через ВТБ-Онлайн;
  2. Перед подачей заявления обязательно уточните сумму вашей задолженности. В некоторых ситуациях сумма может отличаться от данных в личном кабинете;
  3. Постарайтесь перевести необходимые средства на счет в первой половине дня. Если при списании средств будет недостаточно, банк произведет отмену досрочного погашения и спишет лишь сумму ежемесячного платежа;

В случае, если вы имеете возможность только частично погасить кредит, то уведомление банка также необходимо. Далее:

  1. Выберите изменение финансовых условий: уменьшение ежемесячного платежа, либо общего срока кредитования;
  2. При неполном погашении вам будет сформирован новый график (исходя из выбранного финансового условия);
  3. Денежные средства для частичного погашения должны быть на вашем счету к дате погашения очередного ежемесячного платежа.

При этом следует помнить, что сумма ежемесячного платежа является обязательной. На счету необходимо разместить: сумма ежемесячного платежа + сумма частичного погашения!

Помните, что банк не может вводить какие-либо ограничения на срок досрочного погашения. Это может быть как следующий день после получения ипотечного кредита, так и последующий месяц, год.

Старайтесь не копить крупную сумму для осуществления частичного погашения, а вносить небольшими долями в течении более долгого периода. Гораздо выгоднее внести два раза по 50000 рублей в течении года, чем 100000 рублей в конце года единоразово.

Читайте так же:  Незаконное взыскание алиментов

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита в банке ВТБ, вам понадобится предоставить следующие документы:

  • Паспорт заемщика;
  • Договор ипотечного кредитования.

Для соблюдения всех формальностей вам необходимо подписать документы о закрытии кредита, получить соответствующую справку от банка, а также закрыть прикрепленную карту, с которой списывались ежемесячные платежи.

После полного погашения и подписания всех документов, вам необходимо обратиться в регистрационную палату и предоставить документы о закрытии кредита. Проблем со снятием обременения обычно не возникает.

Соблюдая все условия досрочного погашения, вы сможете вернуть части средств, а также хорошо сэкономить.

Следующий этап — обращение в страховую компанию. При досрочном погашении любых кредитных обязательств вы имеете право вернуть уплаченную сумму страховки за неиспользованный период.

Закрытие договора с банком раньше срока обязывает страховую компанию вернуть вам денежные средства.

Условий для правильного погашения ипотечного кредита не так много. Два основных — уведомить банк, а также вовремя разместить средства на счете.

  • Поставить банк в известность о досрочном погашении можно несколькими способами, о которых мы писали выше. Обратите внимание, что в случае звонка на горячую линию у вас не будет документа об уведомлении банка;
  • При частичном погашении вы должны вычислить наиболее выгодный для вас вариант изменения финансового условия. Более подробно об этом вы можете прочитать в нашей статье: «Калькулятор досрочного погашения кредита от ВТБ».

После подачи заявки в банк, вам необходимо внести соответствующие данные в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

В разделе «Мои продукты» вы видите действующие кредиты. Рядом находится кнопка «Погасить досрочно».

Вам достаточно кликнуть по ней и указать данные: сумму, а также дату внесения платежа.

Как правильно частично досрочно погасить ипотеку в ВТБ

Если операция досрочного полного погашения практический не вызывает вопросов и проблем, то частичное внесение средств предусматривает большое количество нюансов.

Основное ограничение, которое установил банк ВТБ — рамки суммы платежа. Вы не сможете внести сумму для такого платежа в размере менее 15000 рублей.

Для правильного и более выгодного частичного погашения вам необходимо провести финансовый анализ.

  1. Отправить уведомление в банк минимум за сутки. Это можно сделать через специалиста горячей линии, либо через ВТБ-Онлайн;
  2. Перевод средств необходимо осуществить вовремя. Если суммы на счету будет недостаточно, банк отменит вашу заявку на частичное погашение. Позаботьтесь о наличии средств заранее и помните, что платеж должен состоять из суммы ежемесячного платежа + сумма к частичному погашению;
  3. Выберите финансовое условие: изменение размера платежа, либо общего срока кредитования. Получите и ознакомьтесь с новым графиком.

Необходимо учитывать и иные нюансы:

  • Для осуществления процедуры вы не должны являться должником банка. Просрочек, неоплаченных штрафов и пени быть не должно;
  • Внести дополнительные средства на счет вы можете в любое время и уже после этого подать заявку;
  • Операция частичного погашения не избавляет вас от уплаты обязательного ежемесячного платежа.

Ваши грамотные действия при выполнении операции досрочного погашения — залог закрытия ипотечного кредита и снятия обременения.

Чем лучше вы поймете процесс и будете следовать алгоритмам, тем больше шансов на грамотное и окончательное избавление от ипотечного кредита.

Источник: http://offshore4you.info/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb/

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ интересах каждого владельца ипотеки от ВТБ банка – закрыть ее побыстрее. Выгода очевидна: экономия на процентах, не нужно регулярно продлевать страховой полис, обременение с жилья снимается и распоряжаться ею можно уже по своему усмотрению.

Как погасить ипотеку в ВТБ раньше срока

У клиентов ВТБ есть возможность закрыть ипотеку раньше срока, вернув остаток основного долга и начисленных по нему процентов. В таком случае обязанности сторон считаются исполненными. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, позвонить по телефону центра клиентского обслуживания или заполнить соответствующую заявку в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Внести деньги на счет кредитора можно разными способами:

  • Наличными через кассу любого отделения ВТБ (не более 500 000 рублей);
  • Воспользовавшись сетью банкоматов;
  • С помощью денежного перевода из другого банка;
  • Произвести платеж в личном кабинете для тех, кто подключен к услуге интернет-банкинга;
  • Через любое отделение «Почты России» (для ссуды, выданной в национальной валюте).

Особенности досрочного погашения кредита

Удивительно, но у преждевременной выплаты займа помимо преимуществ, есть еще и недостаток. Закрывая ипотеку досрочно, вы не можете воспользоваться положительным воздействием инфляции на задолженность, ведь со временем деньги дешевеют.

  • снятие обременения с залогового имущества;
  • перерасчет, и снижение суммы долга, а соответственно и переплаты (при частичном досрочном погашении);
  • в семейном бюджете появляется больше свободных денег на другие нужды;
  • уменьшение финансовых рисков и эмоционального напряжения;
  • если кредит взят в иностранной валюте – удобно выплатить часть средств по выгодному курсу, ведь в будущем сумма долга в пересчете на рубли может вырасти.

Отсюда следует, что есть два вида досрочного закрытия ипотеки:

  • Полное досрочное погашение, при котором остаток тела кредита и проценты за время пользования вносятся сразу.
  • Частичное досрочное погашение, при котором вносится только часть от общей суммы остатка.

На что обратить внимание при полном досрочном погашении

В первую очередь следует уведомить банк (надежнее в письменном виде) о своем намерении закрыть ипотеку.

После уведомления банка, стоит еще раз проверить сумму остатка долга. Для этого нужно позвонить сотруднику банка или уточнить остаток по кредиту в личном кабинете. Ведь если на момент списания денег окажется, что на счету не хватает хотя бы пары рублей, заявка автоматически аннулируется. После даты списания нужно еще раз перезвонить в банк по номеру 8 800 100 24 24 и уточнить прошла ли операция, т. к. бывают задержки с оплатой или технические неполадки. Нелишним будет также взять справку о закрытии кредита.

Основные условия по частичному досрочному погашению

Как и в предыдущем случае нужно заранее уведомить банк, отправив заявку, и указав сумму для списания в счет частичного досрочного погашения.

К моменту списания на счете должна находиться указанная сумма. Если деньги прийти не успеют – заявление будет аннулировано.

В частичном погашении клиенту предлагается два варианта уменьшения обязательств (подробнее: какой вариант погашения выгоднее):

  • Снижение размера ежемесячного платежа;
  • Сокращение срока.

После списания средств, заемщику нужно подписать дополнительное соглашение и получить обновленный график платежей. Чтобы рассчитать выгоду от способа преждевременного погашения кредита, можно воспользоваться калькулятором, который размещен на официальном сайте ВТБ.

Читайте так же:  Карта втб зарплатная возможности

Можно ли вернуть часть уплаченных процентов

При аннуитетных платежах первое время заемщик оплачивает только проценты, а потом уже тело кредита. Вернуть часть денег при таком положении дел практически невозможно. Однако на юридических форумах часть правоведов вступаются за заемщиков: ст. 810 ГК РФ указывает на то, что уплата процентов должна быть соразмерна времени пользования ссудой, то есть в случае досрочного погашения должен производиться перерасчет начисленных процентов и возврат излишних средств.

На практике подобная ситуация может разрешиться в пользу клиента только в судебном порядке. Поэтому если кредит небольшой, то выплата гонорара адвокату обойдется в разы дороже.

Источник: http://creditkin.guru/oplata/dosrochnoe-po-ipoteke-v-vtb.html

Отменить досрочное погашение кредита втб

Досрочно погасите кредит и верните оставшуюся страховую сумму, а мы расскажем Вам, как это сделать!

Выдавая кредит, банк «ВТБ24» старается максимально обезопасить себя от потерь, которые могут наступить в случае невыплаты этого кредита. Заёмщик может быть сокращён или уволен, может заболеть на продолжительный срок или умереть, а страховая компания выплатит оставшуюся часть долга. Для предотвращения таких случаев и предусмотрены процедуры проверки клиентов по кредитной истории и заключение страховых договоров. Такая программа, конечно, полезна как для заёмщика, так и для банка, но она может обернуться серьёзными переплатами: при заключении кредитного договора на 500 тыс. руб. сроком на 5 лет переплата составит 100-120 тыс. руб. И на неё тоже будут начисляться проценты во время выплаты кредита. Давайте разберёмся, для чего нужна страховка, на чём она основана и можно ли её вернуть.

Для чего нужно страхование кредита?

Практически все кредитные сделки между банком и частными или юридическими лицами заключаются с оформлением страхового договора.
Необходимость этого обуславливают несколько факторов:

  • Гарантия возврата долга в случае наступления непредвиденных обстоятельств: несчастный случай, увольнение, сокращение, продолжительная болезнь, смерть — всё это может привести к оплате страховой компанией оставшейся части кредита;
  • Дополнительный доход банка: проценты за страхование являются постоянным и стабильным источником дохода для банка, выдающего кредит, ведь кредитование — одна из самых распространённых банковских операций. Наступление страховых случаев происходит значительно чаще, и то не всегда страховые компании выплачивают компенсацию, оправдывая это тем или иным пунктом исключения в страховом договоре;
  • Зарплата сотрудника зависит от суммы заключённого кредита: заключая договор со страховкой, сотрудник получает свою премию или другие надбавки к зарплате. В случае её отсутствия, соответственно, лишается. Поэтому кредитные менеджеры могут под любым предлогом настаивать на оформлении договора страхования. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, и, если он будет делать это слишком настойчиво, банк может просто отказать в выдаче кредита. А поскольку они могут это делать без объяснения причин, невозможно потом будет доказать, что именно отказ от страховки послужил причиной невыдачи кредита.

Необходимо уточнить, что увольнение по собственному желанию не подходит под страховой случай. Практика показывает, что большинство компаний во избежание выплат и всевозможных неустоек именно так и оформляют уход сотрудника.

Оформление страхового договора происходит с согласия клиента банка о присоединении к Договору коллективного страхования, заключённому между банком и страховой компанией. В данном случае банком выступает «ВТБ24», а страховщиком — «ВТБ Страхование» — дочерняя компания корпорации. Подписывается соответствующее согласие, после оформления которого доказать, что страховка была навязана, достаточно проблематично, ведь подпись заёмщика всё официально заверяет. А в индивидуальных условиях сказано, что начало и окончание действия договора страхования совпадают с теми же датами кредитного договора.

Кроме того, заключая страховой договор, заёмщик соглашается на списание страховой премии со своего кредитного счёта, которая добавляется к основной сумме кредита.

Законодательная основа страхования кредитов

Ст. 935 ГК РФ гласит о том, что страховка является добровольным желанием заёмщика, а значит, её навязывание является нарушением со стороны банка. Но закон позволяет увеличивать банкам процент по кредиту в случае отказа заключения страхового договора.

Ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесённых исполнителем. Проще говоря, при закрытии кредитного договора страховщику становится нечего обслуживать, что позволяет заёмщику вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита.

Ст. 958 ГК РФ гласит о том, что клиент вправе отказаться от услуг страховой компании в любой момент, однако это не предусматривает возврата оставшейся суммы страховки, если условиями договора не предусмотрено иное. А «иное» в страховом договоре обычно и не предусматривается.

Страховая сумма

Страховая сумма составляет определённый процент от суммы кредита и снимается единовременно в момент вступления в силу кредитного договора. В памятке по страхованию «ВТБ24» сказано, что страховая премия выплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит, а подписывая соглашение, клиент добровольно соглашается на списание оговоренной суммы в счёт кредита.

Например, сумма кредита составляет 300 тыс. руб., из которых 80 тыс. руб. — сумма страховой премии. Клиент получает на руки 220 тыс. руб., а проценты списываются с суммы 300 тыс. руб.

Таким образом, банк не только застраховывает возможные убытки, но и получает прибыль с каждого заключённого договора.

Страховой договор заключается между банком и страховой компанией: клиент лишь присоединяется к нему.

Существует два способа возврата страховой суммы.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита

Данный вариант действует в течение первых пяти дней с момента заключения договора.

Страхование кредитов, выдаваемых ПАО «ВТБ24», обслуживается дочерней компанией этой производственной корпорации «ВТБ Страхование.
Согласно установленным правилам, заёмщик может расторгнуть договор страхования, но без выплаты её суммы. По указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 г. страховая компания обязана выплатить клиенту уплаченную сумму, если он обратится в страховую компанию в течение пяти рабочих дней после оформления договора кредита и страхования, с заявлением об отказе от услуг страховой компании.

Выплата производится в течение десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Данный указ вступил в силу в феврале 2016 г., но страховые компании получили три месяца на изменение правил заключения договоров. Таким образом, с июня 2016 г. клиенты могли отказаться от навязанных страховок.

Если клиент не успевает подать заявление в течение пяти рабочих дней, то досрочное расторжение не принесёт ему желаемого результата и деньги останутся у компании «ВТБ Страхование».

Обращаем Ваше внимание, что Вы сможете расторгнуть договор, если он заключен между Вами и «ВТБ Страхование» непосредственно. В таком случае, можно будет вернуть всю сумму страховки. Если же Вы просто присоединяетесь к договору коллективного страхования между «ВТБ24» и «ВТБ Страхование», то вернуть деньги вряд ли получится.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

ВТБ24 мотивирует не возврат страховки при досрочном погашении тем, что договор страхования остаётся в силе до окончания действия кредитного договора.

Читайте так же:  Алименты с детей на содержание пожилых родителей

Если клиент решил идти до конца и возвращать страховку, то порядок действий должен быть следующим:

  1. Получение справки об отсутствии задолженности перед банком после полного погашения долга;
  2. Написать в банке заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита. К заявлению прикладываются копии справки о полном погашении кредита, КД и заявление о присоединении к коллективному договору;
  3. Составляется опись предоставляемых документов, который нужно передать в страховую компанию. Сделать это можно почтой или прямо в отделении банка. В течение десяти рабочих дней с момента подачи комплекта от страховой компании должен прийти письменный ответ о принятии решения о возврате. Положительное решение — перечисление суммы по указанным реквизитам в течение 60-и дней. Отрицательное решение означает необходимость идти в суд.

Если ответ от страховой компании не поступает в течение двух недель, можно повторить запрос или уточнить статус рассмотрения обращения по горячей линии 8-800-100-44-10. Если ответ не удастся получить и там, можно будет подавать иск в суд с приложением заявления, копий кредитных документов и документов с отметками о своих запросах в страховую компанию. Исковое заявление должно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, приводящую обоснование прекращения договора страхования, отличное от страхового случая. Примерный вариант искового заявления должен выглядеть так:

Советуем перед подачей иска сравнить расхода на адвоката с выгодой, которую можно получить от успешного исхода дела. Если она будет велика, то желательно потратиться на профессиональных и проверенных юристов.

Обращения по возврату страховки могут оканчиваться как положительным, так и отрицательным для клиента исходом. Страховые компании предпочитают не доводить дело до суда и решить проблему в досудебном порядке. Заёмщику в данном случае следует знать свои права и быть настойчивее. Также необходимо всегда читать подписываемые документы, и, если что-то непонятно, уточнять у кредитных специалистов или юристов.

Видео: советы юриста по возврату страховки кредита

В завершение предлагаем Вам ознакомиться с советами юриста по возврату страховки кредита.

Условия оформления страхового договора клиента со страховой компанией «ВТБ Страхование» Вы можете найти в прикреплённом ниже документе.

Источник: http://www.vtb-gid.ru/articles/kak-vernut-strakhovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-vtb24

Особенности досрочного погашения кредита и процентов в ВТБ

Во время финансовых трудностей граждане оформляют кредиты и займы. Специалисты ВТБ подбирают индивидуальные программы для заемщиков. Это позволяет получить денежные средства в настоящий момент, а оплачивать — в течение установленного периода. А также в ВТБ возможно досрочное погашение кредита по определенным требованиям.

Основная характеристика

Видео (кликните для воспроизведения).

После одобрения кредита, подписания договора клиент получает денежные средства. С этого момента возникают обязательства пред банком, которые он исполняет по графику оплат ежемесячно в течение определенного периода или может внести единый взнос крупной суммой.

Описание процедуры

Банковское законодательство предлагает несколько способов досрочного закрытия долга. Это выгодное условие, позволяющее не выплачивать кредитной организации надбавку по процентам. Погашается полный остаток кредита или его часть. Неполная оплата происходит по удобной схеме выплат, а приблизительный расчет суммы можно произвести самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Досрочное закрытие долга чаще предусмотрено для небольших потребительских кредитов, ипотеки и автомобильного кредита. Преждевременная оплата ипотечного займа приносит максимальную выгоду заемщику, однако требует внесения крупных сумм.

На сайте банка с помощью калькулятора в режиме онлайн строится график выплат и процентов. Оценивается сумма выгоды, а результат является примерным, ведь процентная ставка во время кредитования непостоянная.

Все кредитные договоры в крупных банках страны предусматривают досрочную оплату. Общие условия банка ВТБ 24 предусматривают заинтересованность в возврате сумм. По процентам предлагаются льготы, для досрочной оплаты не взимается комиссия, а за просрочку платежа предусматривается штраф.

Самостоятельное отправление запроса на досрочное погашение производится также на сайте банка или через приложение в смартфоне. Нужно зайти в личный кабинет и следовать инструкции. В разделе «Продукты» во вкладке «Кредит» выбирается подходящий продукт (ипотечный, потребительский кредит или автокредит). Клиент нажимает «Досрочное погашение», «Погасить досрочно». Заполняется основная информация (тип оплаты, дата, сумма). Операция подтверждается по смс. Денежные средства вносятся на карту не позднее 19 часов следующего дня.

Серьезный подход осуществляется при оплате ипотеки — все действия согласовываются с договором банка и строительной организацией. Последняя может наложить ограничения на досрочную выплату. При возникших неудобствах заемщику рекомендуется обратиться к опытному юристу.

Порядок оплаты

Досрочное погашение кредита уменьшает переплату. В некоторых случаях при быстром погашении сверх аннуитетного платежа снижается сумма по платежам. Существует два вида досрочного погашения, каждый из которых имеет нюансы.

Виды преждевременного закрытия долга:

  • Полное. Сумма вносится сразу с учетом пересчитанных процентов за фактический период пользования заемными средствами.
  • Частичное. Вносится не вся сумма средств, идущая на погашение основного долга.

Досрочное полное погашение выполняется на основании заявления от клиента с просьбой закрыть кредит раньше срока в полном объеме. В ВТБ 24 отсутствует комиссия или штрафные санкции за преждевременное погашение, которое допустимо на любом этапе кредитного периода. Клиент пишет заявление с просьбой произвести частичную оплату основного долга.

Банк предлагает два вида погашения: уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением прежнего периода оплат и уменьшение срока с сохранением прежнего аннуитетного платежа.

Для осуществления досрочного закрытия требуется паспорт и номер договора. С этими данным заемщик обращается в любое отделение банка ВТБ24 и пишет заявление. За сутки до условной даты погашения клиент уведомляет банк о своем решении полностью закрыть долг.

Полное погашение производится в любой день после даты оформления заявления. Если в установленную дату деньги не окажутся на счете заемщика в необходимом объеме, то погашения не произойдет. Автоматически аннулируется заявление, а погашение происходит по графику.

В случае полного досрочного закрытия нужно убедиться, что платеж прошел и кредит закрылся правильно. Досрочно внести сумму менее 500000 р. можно через банкомат, онлайн-банкинг или приложение ВТБ 24. Для частичного досрочного внесения средств сумма должна быть не меньше, указанной в договоре.

Читайте так же:  Не плачу кредит месяц что будет

Досрочное погашение кредита в ВТБ через приложение осуществляется в таком же порядке, как и на официальном сайте. Когда клиент вносит сумму частичной оплаты не в дату очередного платежа, то часть взноса идет на оплату начисленных процентов. Оставшаяся сумма идет на погашение основного долга. Экономически, это невыгодно кредитору, однако, такая процедура разрешена для привлечения клиентов.

Внесенные средства погашают существующую задолженность. При любом виде досрочной оплаты клиент обязан убедиться в отсутствии задолженности, иначе преждевременного закрытия долга не будет.

  • Внесение наличных денежных средств в кассу ВТБ 24.
  • Банкоматы.
  • ВТБ 24 онлайн (Телебанк).
  • Прочие терминалы и отделения сторонних банков.
  • Почта России.

Если клиент получает небольшую заработную плату и основная ее часть включается в платеж по кредиту, рекомендуется погашать долг с уменьшением ежемесячного платежа. Этот вариант подходит для ипотечных займов. При высоком уровне дохода клиент банка уменьшает период кредитования, стремясь скорее закрыть долг.

Возврат страховых сумм

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик сталкивается с навязчивым предложением специалиста заключить договор страхования. Однако не всегда условия дополнительного договора оказываются выгодными и заемщики после подписания документов стремятся вернуть средства по страховке.

Способы возмещения

Способы возмещения

Еще на стадии подачи заявки на кредит менеджер банка предлагает оформить страхование жизни, здоровья и имущества потенциального заемщика. Такой шаг положительно сказывается на решении банка о выдаче кредита или более выгодных условиях. Банк старается обезопасить себя от убытков в случае непредвиденных ситуаций. Российское законодательство защищает заемщика в том, что никто не вправе принуждать граждан застраховываться жизнь или здоровье. Однако, оформляя кредит на квартиру, придется застраховать недвижимость, являющуюся предметом сделки.

Сотрудничество банка со страховой организацией обеспечивает кредитору постоянный доход. Отличием банка ВТБ является то, что при оформлении кредита, от заемщика требуется подключение к программе коллективного страхования (между финансовым учреждением и страховой компанией подписано специальное соглашение). Для возврата уплаченных взносов и комиссий составляется заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ.

Требования сотрудников о том, что без составления договора страхования в кредите будет отказано, или одобрена минимальная сумма, незаконны. В качестве доказательства для привлечения кредитора к ответственности заемщик может предоставить аудиозапись диктофона. Выходом из ситуации, кроме судебных тяжб, является возврат страховки.

Некоторые кредитные организации умело вносят поправки в договор, указывая согласие клиента оформить страховку. Заемщик только подписывает соглашение, как и остальные страницы. При преждевременной оплате долга из возвращаемой суммы вычитается неустойка и затраты страхователя, понесенные за время действия договора.

На основании гражданского законодательства заемщик подает заявление на возврат, приложив справку о закрытии счета, погашении задолженности, копии договоров и соглашений.

Образец отказа от страховки находится на сайте банка или в офисе. При личном посещении предъявляется пакет документов.

Документы для возврата страховки:

  • Паспорт.
  • Справка об отсутствии задолженности.
  • Заявление на возврат части страховых взносов.
  • Паспорт.
  • Справка об отсутствии задолженности.
  • Заявление на возврат части страховых взносов.

Банк или страховая организация рассчитывает суммы, положенные к возмещению согласно периоду договора. Возврат производится на предоставленные реквизиты, указанные в заявлении.

В течение 10 дней страховщик предоставляет письменное решение. Это обязательное условие, потому что на основании письменного документа дело оспаривается в суде из-за отказа в выплате страховки.

Альтернативный метод

Во избежание последствий не в свою пользу, рекомендуется полностью и построчно изучать кредитный договор. Особенно это касается пунктов, отмеченных печатной галочкой, крестиком, звездочкой или мелким шрифтом после основного текста. За страхование придется выплатить не менее 10% основного долга.

В компании ВТБ Страхование возврат страховки при погашении кредита в досрочном порядке происходит согласно правилам. После оформления заемных денежных средств в течение пяти рабочих дней в страховую компанию передается заявление об отказе в услугах.

С 2016 года Центральный банк РФ обязал страховщиков аннулировать договора по заявлению клиентов в первые пять дней, а за десять дней после обращения вернуть уплаченную сумму.

Существует ситуация, когда заемщик подключается автоматически к программе коллективного страхования. Договор подписывается между банком и страховой фирмой. Расторгнуть договор в течение пяти дней не получится.

Исполнив досрочно обязательства перед банком, производится возврат страховки по потребительскому кредиту в ВТБ 24 в соответствии с законодательством. После полной выплаты долга исключается наступление страхового случая, а значит, страховой договор аннулируется и не имеет смысла.

Крайней мерой возврата страховой суммы является обращение в судебные инстанции. Но также заемщики обращаются в письменной форме к руководству Центрального банка.

Список документов в суд или ЦБ РФ:

  • Кредитный и страховой договор.
  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Справка о закрытии счета в банке и погашении задолженности в полном размере.

Если действия клиента банка совершены корректно с соблюдением норм законодательства, суд принимает решение в его пользу.

В письме указывается информация о том, что договор страхования навязан против желания, со стороны кредитного специалиста ощущалось психологическое давление, риск отказа в получении заемных средств. Финансовая схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды со стороны сотрудников кредитного учреждения.

Главный банк страны внимательно относится к жалобам со стороны потребителей финансово-кредитных услуг. В каждом тарифном плане предусмотрены индивидуальные условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким кредитным предложениям процентная ставка выше с целью возмещения финансовых рисков, которые может понести банк. Поэтому не всегда отказ от страховки выгоден клиенту.

Клиент банка вправе досрочно закрыть полученный кредит. Иногда кредитор требует компенсацию этой процедуры, но большинство финансовых организаций относятся лояльно. А также заемщик, добросовестно справившийся с кредитными обязательствами пред банком, вправе получить сумму страховки. Проценты, начисленные до даты досрочного платежа в ВТБ, пересчитываются.

Источник: http://kreditmoneya.ru/vtb-dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Досрочное погашение кредита ВТБ

Как досрочно погасить кредит в ВТБ

О частичном или полном досрочном погашении кредита мы рассказываем достаточно часто, ведь это важный вопрос для каждого заемщика.

Ни один банк, продукты которого мы рассматривали, не остался в стороне от темы досрочного погашения.

Безусловно, далеко не все заемщики имеют возможность закрывать досрочно часть своего кредита или гасить задолженность полностью. Но ситуации бывают самые различные.

Для начала стоит четко понимать разницу в данных понятиях и то, какую выгоду они принесут вам по итогу.

Вы должны четко понимать свою выгоду из каждого варианта досрочного погашения.

Досрочное частичное погашение задолженности — закрытие определенной части вашего кредита. Грубо говоря, если у вас появились свободные средства, вы можете направить их на закрытие финансового обязательства перед банком.

Читайте так же:  Взять кредит и закрыть кредит

Частичное погашение может принести выгоду в двух вариациях:

  1. Сокращение общего срока кредита, что снизит общую сумму переплаты банку;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа при первоначальном сроке кредитования. Выгодно для тех заемщиков, которым достаточно трудно осилить ежемесячный платеж в первоначальном его размере.

Полное досрочное погашение позволяет сэкономить еще больше. Чем раньше вы погасите финансовое обязательство перед банком, тем меньше процентов вы заплатите.

Предположим, что вы взяли потребительский кредит на определенную сумму. Через месяц у вас появилась возможность закрыть долг полностью. В этом случае вы заплатите банку общую сумму задолженности + начисленные проценты только за период фактического использования средств (один календарный месяц).

Каждый вариант имеет свою экономическую выгоду. В первую очередь для вас.

Соответственно, можно сделать вывод из двух вариантов:

  • Частичное досрочное погашение уменьшает общий срок или облегчает (уменьшает) ежемесячный платеж, позволяя при этом сэкономить на общей сумме выплат банку. Больше досрочный взнос — меньше итоговый процент;
  • Полное досрочное погашение позволяет выплатить банку только процент за фактический период использования его денежных средств.

Специально для вас мы подготовили материал, который поможет понять и рассчитать сумму экономии при досрочных выплатах: «Калькулятор досрочного погашения кредита от ВТБ».

ВТБ онлайн досрочное погашение кредита

Право на досрочное полное или частичное погашение кредита закреплено на законодательном уровне. Банк не может отказать вам в данном действии.

Ранее банки самостоятельно принимали решение о возможности досрочного погашения. В каждом кредитном договоре были прописаны пункты, которые давали или не давали право на такой исход событий.

Где-то предусматривались штрафные санкции, а где-то комиссии за погашение вне графика.

Право на досрочное погашение кредита закреплено на законодательном уровне.

На данный момент процедура максимально упрощена и доступна независимо от мнения банка:

  • Первое что необходимо сделать — уведомить банк о своем намерении внести платеж больше, чем предусмотрено графиком. Сделать это можно по телефону горячей линии, через ВТБ-Онлайн, либо непосредственно в отделении банка.

По телефону горячей линии оператор сможет принять информацию о сумме частичного погашения и зафиксировать ее в программе. Подать заявку на полное погашение в таком случае не удастся.

В Онлайн-банкинге вам доступна функция досрочного частичного, а также полного погашения. Подача заявления проходит без визита в банк.

При личной явке в отделение банка вам будет необходимо заполнить соответствующее заявление.

  • Следующий этап — выбор условия дальнейших выплат: уменьшение суммы ежемесячного платежа, либо общего срока кредитования (только для частичного погашения);
  • Внесите необходимую сумму на счет и ожидайте списания в плановую дату.

Обратите внимание, что полное погашения задолженности доступно в любой день. Частичное — только в дату списания очередного платежа (заявление необходимо подать заранее любым удобным способом).

Если на вашем счету будет недостаточно средств для закрытия текущей задолженности, заявление будет аннулировано, а сумма списана согласно установленному графику.

При полном досрочном погашении обязательно уточняйте общую сумму у специалиста банка по телефону горячей линии ВТБ.

Важно! При закрытии кредита требуйте от специалиста банка справку о том, что банк не имеет финансовых претензий, а ваш кредит закрыт полностью.

Как выгоднее гасить кредит досрочно в ВТБ

К вопросу досрочного погашения нужно относиться достаточно серьезно. Вкладывать свободные деньги в погашение на «удачу» — не стоит.

Существует несколько простых правил, которые помогут вам сэкономить:

  • В случае, если у вас небольшая заработная плата или крупный кредит (ипотека, например), а большую часть денежных средств «съедает» ежемесячный платеж, то логичнее всего вносить определенную сумму на частичное погашение ежемесячно, с уменьшением суммы платежа.

Помните! Чем больше сумма частичного погашения, тем меньше ваш ежемесячный платеж.

  • Если ваши доходы позволяют оплачивать сумму больше, чем ежемесячный платеж — закрывайте задолженность суммой больше и уменьшайте общий срок кредита. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше денег заплатите банку в виде процентов;

Не стоит откладывать и копить денежные средства, чтобы внести крупный досрочный платеж. За то время, что деньги лежат у вас — банк начислит дополнительные проценты. Раньше заплатили — меньше отдали банку.

Максимально тщательно изучите вопрос частичного погашения и определите период, когда выгоднее всего вносить средства.

Некоторые заемщики совершают ошибки, не разобравшись в механизме досрочного погашения кредита. Наиболее серьезные проблемы возникают именно при частичном погашении кредита.

Пример.

Предположим, что каждого 10 числа вы вносите ежемесячный платеж в размере 10000 рублей. Это погашение вашей задолженности по согласованному с банком графику.

У вас появилась свободная сумма в размере 30000 рублей. Вы подали заявку на частичное досрочное погашение и перевели средства на свой счет уже 8 числа.

В плановую дату платежа у вас со счета списывается только 10000 рублей, а 20000 остается на счете. В чем проблема?

Сумма ежемесячного платежа не отменяется при частичном досрочном погашении. По итогу получилось, что вы подали заявку на сумму 30000 рублей, а еще 10000 должны быть списаны по графику.

Итог: вы должны подавать заявку на частичное погашение с учетом ежемесячного платежа. То есть, на вашем счету должно быть либо 40000 рублей, либо заявка на досрочное погашение в размере 20000 рублей и 10000 рублей в счет планового платежа.

Некоторые банки, в том числе и ВТБ, списывают платеж (и досрочный) согласно графику платежей.

Мы советуем вносить сумму больше, чем ежемесячный платеж, чтобы данные средства не ушли в счет уплаты процентов, а погасили часть основной суммы долга.

Также, не стоит вкладывать все свободные деньги в досрочное погашение кредита. Обязательно оставляйте часть средств в качестве страховки или так называемой «финансовой подушки».

В случае болезни или потери работы вы сможете вносить ежемесячные платежи хотя бы несколько месяцев.

Не совершайте ошибок и не переплачивайте банку.

Если свободных средств не будет совсем — банк начнет начислять штрафы и пени за просрочку и никакой экономии у вас не выйдет.

Помните, что досрочное погашение — бесплатная услуга, за которую банк ВТБ не взимает комиссию. Внимательно относитесь к ежемесячным платежам и перед частичным погашением посчитайте свою выгоду.

Не переплачивайте банку и экономьте свои средства грамотно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://offshore4you.info/dosrochnoe-pogashenie-kredita-vtb/

Отменить досрочное погашение кредита втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here