Личная зарплатная карта

Полые сведение на тему: "Личная зарплатная карта" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

Читайте так же:  Алименты на оплату жкх

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Как выбрать карту для получения зарплаты

Содержание

При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.

Какими бывают зарплатные карточки

Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.

Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.

Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.

Что такое зарплатный проект компании

Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.


Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.

Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.

Читайте так же:  Установление доплаты за совмещение должностей

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.

Бесплатное обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бонусы от работодателя

Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:

  • повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и скидки от партнеров;
  • уникальные закрытые акции для работников.

Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Льготы на дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».

В каких банках самые выгодные карты для зарплаты

Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Альфа-Банк

Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.

Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.

Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.

Заключение

Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».

Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.

Источник: http://bolshedeneg.net/savings/%EF%BB%BFkak-vybrat-kartu-dlya-polucheniya-zarp/

Зарплатная карта – это дебетовая или кредитная карта?

Сегодня расскажем простыми словами о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, какая из них выгоднее в использовании и какие возможности предлагаются пользователям. Затронем тему овердрафта и того, как банки порой навязывают этот продукт. Рассмотрим на примере Сбербанка и ВТБ разницу между зарплатными и дебетовыми картами, предлагаемыми населению.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, позволяющий отказаться от использования наличных денег. На ней можно хранить средства, копить их на определенные цели. Она удобна для оплаты товаров и услуг.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита. Ее пользователь может рассчитывать только на собственные средства без возможности выхода на минусовой баланс.

Оформить такую карту можно самостоятельно в любом банке. Для этого будет достаточно паспорта и заполненного заявления. Оформить заявку можно и дистанционно, а получить пластик в отделении банка, по почте или при помощи курьера. Отказы в представлении происходят крайне редко и обычно связаны с ошибками при заполнении анкеты.

По стоимости дебетовая карта наиболее выгодна. Плата взимается только за годовое обслуживание и меняется в зависимости от того, предполагает ли пластик какие-либо дополнительные возможности. Карта, предполагающая Cashback, накопление бонусных баллов или получение процентов на остаток по счету, обойдется немного дороже стандартного варианта, не имеющего набора дополнительных функций. Иногда плата за годовое обслуживание вообще не взимается или начинает браться спустя какой-то промежуток времени.

Читайте так же:  Взять кредит 400000 рублей

Зарплатная карта

Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.

Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.

Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.

Зарплатная банковская карта так же, как и обычная дебетовая, может использоваться для различного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк.

После увольнения из организации, которая занималась выпуском зарплатной карты, пластик нужно сдать. Но, написав соответствующее заявление, можно произвести переоформление для личного использования в дальнейшем. В этом случае все расходы за обслуживание полностью переходят к владельцу, которому стоит предварительно уточнить особенности предлагаемого ему тарифного плана.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Если рассматривать, чем отличается от зарплатной дебетовая карта в том или ином банке, то можно отметить, что глобальных отличий нет. Оба типа пластика позволяют:

  • свободно пользоваться размещенными на них средствами;
  • подключать мобильный и интернет-банк для проведения дистанционных расчетов;
  • снимать наличные без оплаты дополнительных комиссий;
  • рассчитывать на лояльность и отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах в случае желания получить кредит в этом же банк;
  • расплачиваться за рубежом.

Но если углубиться в детали, то разница все же становится очевидна.

Зарплатные карты обладают минимальным набором дополнительных функций, а чаще всего не предполагают их наличия. Владелец такой карты вряд ли может рассчитывать на получение процентов на остаток по счету, хотя бы минимальный Cashback или бонусные баллы. Ему будут доступны только те опции, которые предусмотрены договором о сотрудничестве между работодателем и банком. А вот при выборе дебетовой карты ее будущий владелец сам определяет, что ему выгодно. Хочет ли он получить Cashback за покупки в торговых точках определенной категории, накапливать бонусные мили для обмена на билеты авиакомпаний или пользоваться другими выгодными предложениями

Еще одно отличие дебетовой карты от зарплатной – возможность выбора индивидуального дизайна. Зарплатная карта – это типовой продукт массового производства, а дебетовая может быть изготовлена даже по индивидуальному дизайн-проекту. В линейках предложений разных банков представлены карты со множеством ярких вариантов дизайна. Остается только выбрать подходящий. Хотя внешний вид не столь важен, как функциональные возможности, для отдельных пользователей пластика он принципиален.

Кредитные организации наиболее тщательно контролируют операции по зарплатным картам. Поскольку все выпущенные для одной организации банком пластиковые карты связаны между собой и обслуживаются в рамках одного соглашения, контроль по операциям по ним ведется строже. Если намеренно или по ошибке бухгалтер организации совершит операцию, которую банк посчитает подозрительной, может быть заблокирован как расчетный счет этой фирмы, так и все зарплатные карты. На время выяснения всех обстоятельств доступ к средствам на счете будет приостановлен.

Важно. Зарплатная карта хотя и является именной, по сути принадлежит не тому, кто получает на нее зарплату, а тому, кто заказал выпуск пластика, то есть организации-работодателю. Именно поэтому какие-либо финансовые неурядицы компании могут стать причиной блокировки карты.

Также стоит упомянуть, что порой по зарплатным картам предусмотрен меньший лимит на снятие и переводы, чем по стандартным дебетовым.

Получение по отдельности

Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.

С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.

Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Читайте так же:  На больничном 128 дней по производственной травмы

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты. Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Есть и еще одна хитрость. Без каких-либо предупреждений банк может принять решение об увеличении лимита овердрафта. Не зная об этом, человек просто видит увеличение баланса и может рассматривать это как повышение зарплаты или получение премии. Если так случилось, что баланс стал больше без видимых на то причин, необходимо обратиться в банк или к работодателю для прояснения ситуации.

Параллель с кредитной

Не стоит сравнивать зарплатные дебетовые банковские карты, по которым установлен лимит овердрафта, с кредитными. Это разные финансовые инструменты.

Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка в пределах установленного по ней лимита. В течение льготного периода, традиционно составляющего 50-55 дней, вернуть банку средства можно без уплаты процентов. Если пользоваться кредитом дольше льготного периода, за это придется заплатить. Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что снятие наличных по ним – операция крайне невыгодная и предполагающая оплату дополнительной комиссии.

Какая услуга выгоднее

Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.

Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.

Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков

Большинство работающих на финансовом рынке банков готовы предлагать клиентам пластиковые карты разных видов, в том числе зарплатные и дебетовые. Насколько отличаются эти продукты внутри каждой кредитной организации рассмотрим на примере двух наиболее активных игроков рынка – Сбербанка и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк активно предлагает предприятиям и организациям сотрудничество в рамках зарплатных проектов. Получая вознаграждение за деятельность на карточный счет в этом банке, можно рассчитывать на льготные условия оформления кредитки, потребительского займа и даже ипотеки. Для пользователей просто дебетовых карт такие льготы не предусмотрены.

Зарплатным клиентам также доступны следующие возможности:

  • регистрации в программе «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими до 99% от стоимости покупки;
  • подключение услуги «Автоплатеж» – автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, погашение кредита;
  • сервис «Копилка» – перевод фиксированных сумм на счет вклада «Пополняй» и получение дополнительного дохода;
  • доступ в мобильный и интернет-банк.

В рамках участия в зарплатных проектах Сбербанкпредлагает корпоративным клиентам выпуск пластика с индивидуальным дизайном и логотипом компании. Дизайн выбирается не сотрудником, а работодателем.

Стандартно в рамках зарплатных проектов сотрудникам выпускаются пластиковые карты Visa Classic / MasterCard Standart / МИР Classic с бесплатным обслуживанием. Также возможен выпуск карты, позволяющей накапливать мили «Аэрофлота», но условия обслуживания обсуждаются индивидуально между банком и работодателем в момент заключения договора.

Какие возможности недоступны по зарплатной карте, но предлагаются по обычной дебетовой:

  • выбор индивидуального дизайна;
  • выбор платежной системы;
  • участие в благотворительных программах.

Банк ВТБ также продвигает зарплатные проекты на финансовом рынке. После объединения в единую структуру ВТБ и ВТБ 24, расширение присутствия на рынке происходит еще более быстрыми темпами.

Зарплатным клиентам доступны два типа:

  • зарплатная Мультикарта ВТБ;
  • зарплатная Мультикарта ВТБ Тройка.

Различия с дебетовыми картами с таким же названием, но без добавления слова «Зарплатная», отсутствуют. Клиентам доступно и получение до 6% на остаток по счету, и выгодный Cashback, и оформление дополнительно до пяти карт.

Для зарплатных клиентов банка есть привилегии при оформлении кредита, размещении средств на вкладе, рефинансировании.

Источник: http://bizneslab.com/zarplatnaja-karta-debetovaja-ili-kreditnaja/

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.
Читайте так же:  Втб рефинансирование кредита другого банка условия

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Личная зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here