Кто приходит если не платить кредит

Полые сведение на тему: "Кто приходит если не платить кредит" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Что будет, если вообще не платить кредит?

В жизни могут возникнуть ситуации, когда даже добросовестный плательщик теряет возможность выплачивать кредит. Потеря работы, проблемы со здоровьем, личные обстоятельства — иногда приводят к проблемам со своевременным погашением денежного займа. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос интересует заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Сегодня, банки часто идут навстречу клиентам, предлагая, в индивидуальном порядке, подходящее для обеих сторон решение проблемы . При этом, ни один банк не останется в стороне, если заемщик перестанет выплачивать взятый кредит. Разумеется, мгновенного обращения в суд не будет — банки имеют множество альтернативных вариантов воздействия на должников.

Законные действия банка для возврата кредита

Если не платить кредит умышленно, то в первые 90 дней с момента появления просрочки, с должником будет работать сам банк. В этот период, наиболее распространенными способами урегулирования вопроса являются:

На этом этапе банк обычно не переступает черту дозволенного и действует корректно. Большинство требований сводятся к психологическому воздействию на человека с целью убедить его выплатить средства или выйти на контакт с сотрудниками банка для разбора проблем и проработки стратегии погашения долга.

Незаконные действия банка

Если не платить упорно, можно столкнуться с незаконными действиями, которые все еще нередки для небольших организаций. Крупные банки стремятся не портить свою репутацию незаконным подходом, однако казусы все же случаются. При столкновении с подобным поведением, гражданин РФ имеете право обратиться с жалобами в суд и открыть судебное дело. Шантажисты пользуются тем, что должник, который не платит кредит, часто сам чувствует себя виноватым, внутренне признавая правомерность таких действий , и потому они часто остаются безнаказанными.

  1. Угрозы и шантаж — первое, что приходит на ум людям, отказывающимся платить кредиты. Подобные действия незаконны. Необходимо зафиксировать сообщение с угрозами, записать разговор по телефону или лично, после чего передать материалы в суд.
  2. Привлечение к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Некоторые заемщики, которые не платят кредит, считают, что скоро им придет повестка в суд, с обвинением в мошенничестве. Это заблуждение, имеющее массовое хождение, чем пользуются коллекторы и банки. Не стоит полагать, что это правомерно.
  3. Угрозы описи имущества с целью ее дальнейшей продажи — еще одно неправомерное действие банка, при отсутствии соответствующего решения суда.

Помните, представители банка не имеют права угрожать должнику и предпринимать ряд действий без разрешения суда.

Судебные и послесудебные действия банков для взыскания задолженности

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

Законные способы не платить кредит

Существуют способы законного ухода от долгов и кредита. В частности — это срок давности. Если кредит не платили 3 года, а банк не начал своевременно судебного разбирательства, такая задолженность будет списана по истечению срока давности.

К остальным вариантам законного ухода от платежей по кредиту относится:

  • Рефинансирования кредита;
  • Выплата кредита за счет страхования;
  • Объявление банкротства.

Источник: http://eurocredit.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что будет, если не платишь кредит: последствия и полезные советы

Современное кредитование в Российской Федерации становится все более доступным. Банки и МФО реализуют массу упрощенных программ, используют экспресс-займы, работающие по более быстрой схеме, чем традиционные. В результате такой лояльности образуется масса неплательщиков, да и подводные камни в договорах активно этому способствуют. В итоге мы приходим к простому вопросу, если не платишь за кредит, что будет впоследствии? Какие санкции и меры ожидают? А также стоит изучить, как будет эволюционировать процесс истребования долга.

Актуальность проблемы

В стране действуют тысячи разнообразных кредитных программ, которыми ежедневно пользуются сотни тысяч заемщиков. Активно образуются просрочки, неуплаты. А в результате и увеличиваются суммы, которые выплатить просто нет никакой возможности. Обязательства растут как снежный ком, штрафы активируют пени, оплата покрывает лишь санкции, просрочки только множатся.

Ситуация становится уже критической, благо современная процедура банкротства в РФ позволила множеству обманутых клиентов избавиться от финансовой кабалы. Но вопрос, что будет, если не платить потребительский кредит вообще остается открытым. Стоит детально рассмотреть, какие меры предпринимают организации для защиты своих финансовых интересов.

Основные мифы в сфере

Разберем парочку мифов, которыми так сильно успела обрасти отрасль. Отрасль является благодатной почвой для небылиц, пугающих потенциальных заемщиков. Часть имеют под собой реальную основу, но в большинстве своем – это чистый вымысел.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

    • Физической расправы не будет. Это 100% информация. Нелегальные меры давления уже давно изжили себя. Они исключаются законодательно, любой факт обращения к компетентным правоохранительным органам лишь ухудшит возможность дальнейшего истребования. Действия насильсвтенного характера усугубят положение кредитора. Это не выгодно.
    • Часто бытует вопрос, что будет, если не платить по кредитам, сколько можно тянуть до того, как меня посадят? Если честно – такого момента нет и не будет. Если нет преступного умысла, то дело не может быть квалифицировано как уголовное.
    • Ваши родственники не пострадают. Никакие меры к ним не применяются.
    • На родительские права задолженность не влияет. Процедура банкротства, судопроизводство, все факторы и последствия не повлекут лишения прав опекунства.

Юридический аспект вопроса

Посмотрим, что будет, если перестать платить кредит, с точки зрения закона. С ракурса права строго разделяется отсутствие возможности исполнения своих долговых обязательств и уклонение. В первом случае процесс регулируется гражданскими нормами. А ГК предусматривает в ходе исполнительного производства конфискацию и изъятие. А вот уклонение может быть трактовано как мошенничество. Но только лишь тогда, когда такой умысел предусматривался изначально. Если человек планировал взять ссуду и не выплачивать ее. А доказать этот факт, если действовать в суде сознательно и разумно – практически невозможно. Поэтому когда люди спрашивают – не плачу кредит, что будет, обычно опасения исходят из боязни уголовных наказаний, лишения свободы. По счастью, в обычной практике таких мер пресечения не назначается.

Последствия несоблюдения финансовых обязательств

Они развернуты и многогранны. Все зависит от регламента, который действует в конкретной компании. Но условно, стоит разбить их на три группы:

    • Первичная. Или же просто информирование клиента о том, что существует просрочка, что начисляются пени.
    • Основная. Это давление. Причем только в рамках текущего закона. То есть, если не платить кредит, что может быть, что могут сделать – звонки, личные посещения менеджера с выездом по месту жительства, письма.
    • Судебная. Используется в последнем случае. Когда никакое мирное решение уже не возможно. Или если заемщик просто не выходит на контакт, уклоняется, причем долг висит уже более двух лет.
Читайте так же:  Разрешение на работу гражданам азербайджана

Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора

Первый этап заключается в удаленном контакте. Причем то, насколько оперативно это произойдет, зависит от расторопности менеджера, который привязан лично к Вам. Человеческий фактор имеет значение. Сотрудник может связаться с Вами сразу после пропуска очередного платежа, и через несколько недель. В особо запущенных случаях временной диапазон достигает месяцев.

И в первую очередь, у Вас вежливо поинтересуются, какие причины вынудили Вас пропустить оплату. Попробуют даже предложить варианты. Обрисуют варианты, как легко и законно можно решить проблему. Никакого давление вначале не предусматривается.

Арестованная собственность

Итак, что будет, если взять кредит и долго не платить, чем грозит, бывает ли ранний арест имущества? На самом деле – нет. Проблема лежит на поверхности, арест может быть проведен только службой судебных приставов. То есть, уже после судебного решения. До этого момента должник может распоряжаться своим имуществом, как сочтет нужным.

Обращения взыскания на денежные средства

Любые денежные активы в собственности заемщика – это именно то имущество, которое и может быть истребовано. Что интересно, не все из расчетных счетов могут быть подвержены процедуре. Для этого они должны быть нецелевыми. То есть, отведенные счета для лечения, к примеру, родственника, обнулять нельзя.

Свободные же средства могут пострадать по судебному решению. Федеральная служба судебных приставов обращаются напрямую к банку, которые открыл счет, и он переводит деньги в счет погашения задолженности. То есть, если не выплатить кредит, что будет с Вашими счетами – зависит от их содержания и назначения.

Индексация суммы долга

Это стандартная процедура, более того, она помогает должнику, а не его оппоненту. Допустима и обратная ситуация, зависит от финансового положения в стране. Это фиксация денег, которые далее перестают зависеть от инфляции, девальвации и иных скачков. То есть, их количество изменяется в соответствии с ростом или падением покупательской способности единицы валюты, в которой оно и было передано изначально.

Исполнительный лист по месту работы

Если не платить по кредиту, то на место, где трудится клиент может быть направлен лист, который предписывает регламенты мер, назначенных судом. Так, работодатель сможет понять, какую сумму законно удерживать с заработной платы сотрудника в счет погашения его долговых обязательств.

Ограничение в правах

В частности, они касаются выезда за пределы страны, а кроме того, некоторые ограничения на приобретение дорогих товаров. Также возможно наложение некоторых сдерживающих факторов на передачу и продажу имущества. Чтобы человек не начал спешно избавляться от активов, на которые могут наложить взыскание.

Что будет, если не заплатить, принудительное выселение

Данная мера и правда может иметь место. Но стоит сразу внести ясность, что выселить человека могут лишь в одном случае – когда ему есть куда пойти. Причем не к родственникам и друзьям, а к себе домой. Поэтому когда недвижимое имущество является единственным местом жительства гражданина, альтернатив нет – то его не могут изъять никоим образом. Можете быть спокойны, никто не лишит человека последнего крова. А вот дополнительная квартира в собственности может и пострадать.

Что произойдет при продаже долга коллекторам

Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит.

Как отказаться от оплаты законно

Если не платить по кредиту – иногда это не принесет никаких негативных последствий. Легально отказаться можно в случае, когда заемщик физически не может исполнять обязательства. Попал в аварию, к примеру. Тогда временно устанавливаются кредитные каникулы по решению суда. Хотя, и сама организация, скорее всего, предложит такие условия.

Разрываем договор займа

Часто уже подписанный документ с начисленными штрафными выплатами можно попросту разорвать. В порядке мирного урегулирования это делается путем рефинансирования или досрочного погашения. Но возможно провести и процедуру в одностороннем порядке. Правда, это допускается лишь в тех случаях, когда финансовой организацией нарушены существенные условия документа или он изначально был составлен с ошибками, которые привели к его нелегитимности.

Выкупаем долг

Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник.

Мирный договор

Наиболее удачный вариант. Просто поговорите с сотрудниками организации, передайте свои требования, опишите условия, которые препятствуют нормальному погашению. Учреждению же тоже невыгодно с Вами конфликтовать. Это дополнительные и ненужные расходы. Оно будет стремиться прийти к консенсусу.

Реструктуризация

Фактически если задуматься, сколько можно не платить кредит без последствий – то ответ прост. Ровно до первой просрочки. Далее, появляется штраф, пени. Поэтому логичнее в тяжелой ситуации заранее поговорить с кредитором о реструктуризации. Так условия займа будут изменены, график платежей сменит ракурс, ежемесячная оплата уменьшится. Но вырастет срок отношений.

Банкротство

При серьезной задолженности – это эффективный вариант. После процедуры списывается абсолютно любое количество долгов. Изымается лишь имущество, которое не используется для проживания и рабочей деятельности. Квартира и машина зачастую остается. А последствия по закону действуют лишь 5 лет.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Требования возврата через суд

Если человек не платит кредит то, дело дойдет до судьи. Стоит подготовиться к этому заранее. Собрать необходимую доказательную базу, документы, подтверждающие невозможность оплаты.

При необходимости логично обращаться к профессиональным юристам. Лучше потратить 30 тысяч рублей на них, чем переплатить по 1 миллион по судебному решению.

Действия после судопроизводства

Собственно, заемщик уже ничем не обязан кредитору. Все дальнейшие процессы лежат в компетенции приставов. Именно они будут заниматься конфискацией, реализацией в порядке конкурсной массы и другими маневрами. Проигравший суд должник может продолжать спокойно заниматься своими делами.

Читайте так же:  Альтернативная гражданская служба реферат по обж

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату

Напоследок вернемся к ключевому вопросу, который и беспокоит большую часть людей, нарушающих долговые обязательства. Если не оплачивать кредит, какие последствия уголовного характера могут наступить? Ответ однозначен – никакие. Абсолютно никакой уголовной ответственности. Ведь если присутствует умысел, то статья меняет название на «мошенничество». И приобретает уголовный ракурс. Но не является “уклонением”.

Источник: http://forma-prava.ru/blog/chto-budet-esli-ne-platish-kredit-posledstviya-i-poleznye-sovety/

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :


От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s). ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов:

«Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  • Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  • Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.
  • Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  • Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  • Ознакомление со своей кредитной историей и пр.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  • Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа. Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.
  • В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения. В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос».

P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

Читайте так же:  Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Источник: http://aif.ru/boostbook/nechem-platit-kredit.html

Что будет, если не вернуть кредит банку?

Видео (кликните для воспроизведения).

Уклонение от уплаты кредита чревато для должника большими неприятностями, начиная от надоедливых звонков коллекторов и заканчивая арестом имущества и даже тюремным заключением. АиФ.ru разъясняет, что ждёт неплательщика по кредиту.

Возможные причины неплатежей

Практически у всех банков есть проблемные долги и просроченные задолженности. Появляться они могут из-за того, что некоторые заёмщики вводят банк в заблуждение, заранее зная о том, что не смогут или не будут выплачивать кредит. У других же наоборот может возникнуть иллюзия доступности кредита, и о выплатах процентов они могут просто не думать.

Неплательщиками могут стать граждане, которые неожиданно потеряли работу или у которых ухудшилось материальное положение. Нередко к появлению задолженности приводят высокие проценты по кредиту.

Что может сделать банк

Многие банки напоминают заёмщикам о необходимости погасить кредит в первые дни после того, как была просрочена очередная выплата. Часто причиной просрочки является элементарная забывчивость, поэтому выплата производится достаточно быстро.

Если выплаты не происходит, банк обычно продолжает переговоры с гражданином и для того, чтобы подтолкнуть его заплатить быстрее, устанавливает пеню или штраф за каждый день просрочки.

В случае неоднократной невыплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать уплаты всей невыплаченной суммы кредита вместе со штрафами.

Когда подключаются коллекторы

Если по-хорошему у банка договориться с должником не получается, то банкиры зачастую передают информацию о должниках коллекторским агентствам. Коллекторы покупают у банков «нехорошие» долги и профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.

В основном, коллекторы, чтобы заставить человека погасить долг, используют телефонные звонки, смс-сообщения, отправляют письма по электронной почте или стараются лично встретиться с должниками. Иногда они позволяют себе звонки по ночам или жёсткое психологическое давление на самого должника и его родственников.

Регулирование деятельности коллекторских агентств — отдельная проблема, которую сейчас собираются решать с помощью законопроекта о потребительском кредитовании. Минэкономразвития предлагает внести в законопроект санкции и штрафы для коллекторов, нарушающих правила общения с должниками.

Если дело доходит до суда

Взыскать просроченную задолженность с заёмщика банк может также в судебном порядке. Как правило, делается это в рамках гражданского процесса.

Если суд вынес решение взыскать с заёмщика долг в рамках судебного процесса, но гражданин добровольно не погасил его, принудить его к этому становится обязанностью судебных приставов.

Приставы в рамках исполнительного производства могут арестовать движимое и недвижимое имущество и счета гражданина. Имущество впоследствии может быть продано, а средства уйдут на погашение долга. Реализовано будет и заложенное имущество, если кредит был взят под залог.

Однако приставы не могут забрать единственную жилплощадь гражданина (за исключением ипотеки), предметы обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, и некоторые другие вещи.

Средства на погашение кредита могут вычитаться из зарплаты. Под удар могут попасть и лица, выступившие поручителями по кредиту. Кроме того, гражданина не выпустят за пределы Российской Федерации, пока у него имеется задолженность.

В особо серьёзных случаях недобросовестному заёмщику может грозить наказание вплоть до уголовного. Так, статья 177 Уголовного кодекса РФ гласит, что за злостную неуплату по кредиту предусмотрено до двух лет лишения свободы.

Если же человек заранее не собирался платить по кредиту и обманул банк, проходить он будет уже по совсем другой статье УК — о мошенничестве.

При этом наказание, назначенное судом, не освободит его от обязанности выплатить взятые в долг средства.

Почему не стоит скрываться от банков

Если у вас изменилось финансовое положение, вы неожиданно потеряли работу, заболели или произошло что-либо подобное, лучше постарайтесь не прятаться от банка, а свяжитесь с ним и попросите изменить график платежей.

А лучше всего — ещё до оформления кредита объективно оцените своё финансовое положение и подумайте над тем, сможете ли вы расплатиться с банком. И очень внимательно читайте кредитный договор.

Источник: http://aif.ru/dontknows/1236321

Как законно не платить кредит?

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

  • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
  • не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
  • не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
  • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.
Читайте так же:  Продление алиментов после 18 лет

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

  • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
  • «не могут платить из-за семейных проблем»;
  • «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

  • инвалидность и потеря трудоспособности;
  • потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
  • ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

  • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
  • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
  • иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Источник: http://ru.myfin.by/terminy/kredity/kak-ne-platit-kredit

Не плачу кредит, что будет?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Дествия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.


В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Читайте так же:  Погашение задолженности в конкурсном производстве

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женатза мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditorpro.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet/

Кто приходит если не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here