Как зафиксировать сумму долга по кредиту

Полые сведение на тему: "Как зафиксировать сумму долга по кредиту" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Решение суда о фиксации суммы задолженности и расторжении кредитного договора № 2-331/2017 (2-6102/2016;)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Краснодар «19» января 2017 года

Октябрьский районный суд в составе:

Председательствующего – судьи Казанской Н.Б.,

при секретаре Сироткиной А.А.,

с участием представителя ответчика Варава В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Гончаровой Р. И. к ПАО «Совкомбанк» о фиксации суммы задолженности и расторжении кредитного договора,

Гончарова Р.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о фиксации суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

В обосновании заявленных требований истец указала, что между Гончаровой Р. И. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцу сотрудником банка было сообщено, что условия договора стандартные, разработанные и утверждённые банком и изменению не подлежит, и в связи с чем Истец был лишен возможности влиять на его условия.

При заключении кредитного договора Истец намеревался выплатить всю сумму. Но в связи с появившимися определёнными материальными трудностями образовалась задолженность.

В настоящее время в виду существенного ухудшения финансового положения у Истца нет экономической возможности исполнять обязательство по договору. Истец не отказывается от своей обязанности и выплатит зафиксированную и обоснованную сумму в полном объёме, которая будет установлена судом.

Истец обратился в «Банк» с заявлением, в нарушения «Зашиты прав потребителей», а именно: об истребовании документов, об отзыве персональных данных, о расторжении кредитных договоров, снижении штрафных санкций, на что банк проигнорировал.

В связи с этим истец просит суд зафиксировать общую сумму долга Истца Ответчику, включая сумму основного долга, начисленных процентов, с учетом вычета штрафных санкций, для ее дальнейшей выплаты истцом ответчику. Расторгнуть кредитный договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, в связи с существенным изменением обстоятельств. Взыскать с Ответчика компенсацию понесенного Истцом морального вреда в размере 30 000 руб. Взыскать с Ответчика компенсацию расходов Истца на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

Истец Гончарова Р.И. и ее представитель в судебное заседание не явились, представили в суд заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила отказать.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные Гончаровой Р.И. исковые требования являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между Гончаровой Р. И. и ПАО «Совкомбанк».

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Гончаровой Р.И. и ПАО «Совкомбанк», а также График платежей по кредитному договору № от 28.10.2014г. являющийся неотъемлемой частью кредитного договора составлены в полном соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)»

Полная стоимость кредита указана на первой странице кредитного договора в окошке, в графике платежей и составляет 28,88% годовых.

Перечень и размеры платежей заемщика, связанные с несоблюдением им кредитного договора указаны в п. 12 Кредитного договора, согласно которому ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения — 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Как видно из материалов дела, при подписании Договора истец был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре).

Согласно Общим Условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт п. 1.ДД.ММ.ГГГГ. Клиент обязуется сохранять все документы, касающиеся исполнения обязательств по Договору до прекращения Договора.

Согласно ст. 408 ГК РФ, договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.

Согласно пункту 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 г. № 10 размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований.

В соответствии с абз. 2 п. 1 того же Постановления Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий. При этом, переживания, испытанные истцом в результате правомерных действий Банка, не образуют состав правонарушения, дающего право на денежную компенсацию морального вреда.

Презумпция причинения морального вреда действиями, нарушающими имущественные права гражданина, в настоящем споре не может быть применена, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце.

Суд полагает, что Истец в данном случае не доказал наличие ни одновременно всех четырех обязательных условий состава указанного гражданско-правового деликта, ни каждого в отдельности. Доказательства причинения Клиенту морального вреда — истцом не представлены.

Учитывая, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных Гончаровой Р.И. основных исковых требований, следовательно, отсутствуют основания и для удовлетворения дополнительных требований о взыскании денежных средств в счет компенсации понесенных судебных расходов, а также требований о взыскании штрафа в пользу потребителя в отсутствие законных к тому оснований.

Пунктом 2 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Оспариваемая Истцом сделка совершена сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Читайте так же:  Алименты в твердой сумме на двоих

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Банк с целью заключить Договор вклада, который был заключен сторонами в тот же день, на согласованных двумя сторонами условиях, содержащихся в Договоре вклада, Условиях предоставления и обслуживания Карт.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ Истец получил на руки документы, свидетельствующие о совершении сделки, именно с этого момента Истцу было известно о том, что Договор заключен сторонами путем составления документа, выражающего содержание сделки, и подписанного лицом, совершающим сделку и должным образом уполномоченными ими лицами — Банк.

Исковое заявление Истец к Банку предъявил в суд с пропуском установленного законом годичного срока исковой давности, причем с заявлениями или ходатайствами о восстановлении пропущенного срока в суд он не обращался.

Учитывая вышеизложенное, к моменту подачи искового заявления в суд предусмотренный законом годичный срок исковой давности для защиты нарушенных прав по требованию о признании оспоримой сделки недействительной истёк ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено: «Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторонами по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца — физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела».

Таким образом, исковое заявление Истца подано в суд по истечении срока исковой давности, в связи с чем, не подлежит удовлетворению судом.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению которых одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Следовательно, оснований для расторжения договора в судебном порядке по правилам ст. 451 ГК РФ не имеется. Не усматривается оснований для расторжения кредитного договора на основании ст. 450 ГК РФ, поскольку Банком не допущено существенных нарушений договора.

Изложенные Истцом обстоятельства свидетельствует о том, что ухудшение его материального положения нельзя отнести к существенному изменению обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, в связи с чем, оснований для его расторжения, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, не имеется.

Таким образом, суд считает, что заявленные Гончаровой Р.И. исковые требования не законны и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

В удовлетворении исковых требований Гончаровой Р. И. к ПАО «Совкомбанк» о фиксации суммы задолженности и расторжении кредитного договора –отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено 19.01.2017 г.

РЕШЕНИЯ СУДОВ ПО ВЗЫСКАНИЮ ДОЛГОВ:

КБ «Кубань Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к Ващенко В. В.чу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.В обоснование исковых требований указано, что дд.мм.гггг между КБ «Кубань Кредит» ООО и Ващенко В. В.чем был заключен к.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Куценко О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.В обоснование исковых требований указано, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкци.

Источник: http://sud-praktika.ru/precedent/280712.html

Как зафиксировать долг по кредиту и остановить рост пеней?

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Процедура фиксации долга по кредитному договору может происходить как в судебном порядке, так и по согласию сторон. Представители банков идут на уступки в крайне редких случаях, поэтому вариант решения проблемы через суд обычно считается классическим.

Если заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию и больше не может выплачивать установленный месячный платеж, то суд может удовлетворить его требования и закрыть кредитный договор в одностороннем порядке. Главным преимуществом такого способа является то, что сумма долга окончательно фиксируется судом и больше никаким образом вырасти не может. На установленный судом долг не будут набегать пени, штрафы и проценты. Однако этот долг выплатить всё равно придется, иначе теперь уже должника будет ждать уголовная ответственность.

Закрытие договора не означает, что начисление процентов прекращается. Согласно статье 395 Гражданского Кодекса, проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются до полной оплаты долга. Для фиксации суммы кредита должнику или его юристам необходимо инициировать процедуру банкротства физического лица. Затем долг может быть реструктурирован, а должник получает новый план выплаты задолженностей.

Источник: http://www.sravni.ru/q/kak-zafiksirovat-dolg-po-kreditu-i-ostanovit-rost-penej-364/

Могут ли вырасти долги по кредиту после решения суда?

Очень часто задолжавшие граждане возлагают большие надежды на судебное разбирательство, будучи уверены, что после вынесения решения получится зафиксировать долг по кредиту и остановить рост процентов. Однако суд прошел, а ситуация не слишком то и поменялась, объем задолженности растет и оставляет все меньше шансов на то, что его удастся «безболезненно» погасить. Какие могут быть причины этого?

Гражданам, не осилившим своевременную выплату долга банку, остается лишь мучительно наблюдать, как из-за процентов и различных штрафных санкций сумма займа растет с каждым днем.

Читайте так же:  Справка о доходах неработающему пенсионеру

Не редкость, когда в такой ситуации даже граждане готовые погасить долг, начинают теряться и опускать руки. Да и шутка ли, ведь одно дело иметь зафиксированную сумму, которую требуется погасить постепенно, а совсем другое, когда сумма ежедневно изменяется не в пользу заемщика.

Поэтому многие граждане считают наилучшим выходом дотянуть до того, пока кредитор самостоятельно обратится в суд, с целью взыскать задолженность. По итогам заседания будет установлена фиксированная конечная сумма для погашения, которая будет состоять из самого тела кредита, а также процентов и неустойки.

Но на практике порой все бывает абсолютно наоборот и долгожданное решение суда ничего не решает. Исполнительный лист направляется к приставам, которые активно приступают к работе над задолженностью. А вот банк одновременно продолжает свою работу с клиентом, указывая ему на то, что проценты могут все равно продолжить начисляться, так как долг не погашен. Но как такое вообще возможно? Неужели судебное решение не достаточное основание для прекращения роста долга?

Вчитываемся в договор

Для того чтобы найти все ответы на вопросы, а в частности на самый насущный – почему растет долг, необходимо обратится к самой важной бумаге – кредитному договору займа. Точнее нужно обратить внимание на его статус. И здесь могут появится два пути.

Первый вариант – банк обратился в суд из-за систематических просрочек заемщика для того, чтобы расторгнуть договор. Это право у кредитного учреждения отнять никто не может, ведь заёмщик самостоятельно нарушил условия подписанного соглашения и перестал исполнять свои прямые обязанности по возврату ссуды. Если подразумевается расторжение договора то, по решению суда заемщик будет обязан погасить всю сумму долга (тело кредита, проценты, пени).

После решения суда задолженность зафиксируется на одном значении. Именно с этим объемом и будут работать сотрудник ФССП . Банки в этом случае при все своем желании не смогут начислять проценты по уже отмеченной сумме долга, ведь договора уже нет – он расторгнут.

При втором варианте, когда банки обращаются в суд лишь за возвратом долга, кредитный договор продолжает функционировать, т.е. на основную сумму задолженности продолжат начислять проценты.

Если говорить простыми словами, то гражданин не лишается официального статуса клиента банка, но с ним все равно будут работать приставы.

Новые проценты

Часто бывает, что кредитор получает решение суда в свою пользу и идет к приставам, но работа последних не приносит результата. Клиент как не платил, так и не платит.

В таком случае кредитор может снова обратится в суд, чтобы доначислить дополнительные проценты. Это вполне в рамках закона и регулируется ст. 395 ГК РФ.

Поэтому должникам нельзя расслабляться, ведь сумма долга всегда может вырасти, если не прилагать никаких усилий к ее погашению.

Источник: http://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/mogut-li-vyrasti-dolgi-po-kreditu-posle-resheniya-suda/

Как выкупить долги по кредитам у банка в 2020 году

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Видео (кликните для воспроизведения).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

как появляются долги по кредиту перед банком

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы. Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео, которое находится внизу этой статьи.

Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Читайте так же:  Учетно послужная карточка к военному билету

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Итак, платить ли кредит если платить нечем?

Многие спрашивают — не плачу кредит — что делать? Вот несколько советов:

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает на примере своего клиента, что делать если нечем платить кредит и как договориться с банком, чтобы он выкупил Ваш долг за 10-20 процентов:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Источник: http://advokatdona.ru/staty/dolgi_po_kreditam.html

Задолженность по кредитам? Пошаговый план выхода из ситуации.

Вы не работаете, у Вас не пошел бизнес, возникли сложности в семье, и все это привело к резкому сокращению Вашего дохода и росту кредитных долгов. И вот наступило время, когда Вы не можете производить полноценную оплату ежемесячных платежей по текущим кредитам. Что же делать в такой ситуации?

Далее будет приведена пошаговая инструкция, как поступить, если Вы оказались в подобной ситуации.

Шаг первый. Отправление письменного запроса в банк.

Отправляете в банк письмо и запрашиваете выписку. Выписка необходима для того, чтобы можно было представить, какова реальная картина по Вашей кредитной задолженности. Так как банки часто увеличивают долги, неправильно списывая ежемесячные платежи, они могут осуществлять списание комиссий, штрафов, любых поборов, выгодных банку. Поэтому Вы должны следить за выпиской – она отобразит реальную картину Вашего долга, куда на самом деле списываются деньги банком. Таким образом, Вы сможете уменьшить кредитный долг.

Шаг второй. Вариант с перерасчетом кредитного долга.

Задачей данного шага является перерасчет Вашего действительного (реального) кредитного долга и его фиксация. Известный факт – многие банки, выдавая и обслуживая кредит, нарушают требования действующего законодательства. Нарушений бывает предостаточно, поэтому необходимо самим все тщательно пересчитать по действующему законодательству. Необходимо руководствоваться положениями статьи 319-й ГК РФ, которая говорит об изначальном списании процентов за пользование кредитом, затем о самом основном долге (просроченном и срочном) и только после всего этого – о штрафах. Сопоставив две итоговые суммы, Вы поймете, насколько хотел за Ваш счет обогатиться банк. Естественно, самостоятельный пересчет – дело сложное, стоит обратиться к специалисту или банковскому работнику.

Шаг третий. Направление письма в банк.

Сразу после возникновения денежного кризиса стоит сразу уведомить об этом банк в письменной форме. В заявлении необходимо указать, что произошло, подробно объяснить причину финансовой несостоятельности (потеряли постоянную работу, закрыли бизнес и так далее). Стоит перечислить сложности по кредитной оплате (есть маленькие дети, ухаживаете за инвалидами и престарелыми родителями, оплата детсада, коммунальных расходов), то есть доходы у Вас сократились, а расходы остались теми же.

Все эти слова стоит подкрепить соответствующими документами (вернее, их копиями). В письме должен быть сделан акцент на наступление у Вас финансового кризиса и нехватку финансовых средств – при этом, Вы все равно хотите найти выход из ситуации, и просите банк провести реструктуризацию (увеличить кредитный срок и уменьшить Ваши ежемесячные платежи) или предоставить отсрочку по оплате этого кредита на конкретный срок.

Зачем необходимо написание этих писем, на которые банком будет дан отказ либо молчание?

Главной задачей такого шага является не дать шанс банку сразу же начислять бешеные штрафы и отлично зарабатывать на Ваших проблемах. Банковское учреждение должен знать, что если он не желает помочь наладить ситуацию – его ждет судебное разбирательство и взыскание определенной суммы (незаконная дельта оплачена не будет). Данное письмо покажет, что заемщик добросовестный, старается выполнить условия заключенного договора, но в данный момент не имеет на это возможностей. Показывается желание и доказывается отсутствие возможности реализации этого желания.

Как часто стоит отправлять письмо в банк? Это никогда не будет лишним, поэтому такие письма стоит отправлять с периодичностью не реже одного письма в месяц. А вначале стоит отправлять письма раз в две недели. Писать стоит обязательно, даже если банк хранит молчание и не дает ответа на письма. Этим можно показать свое желание нормально урегулировать с банком сложившуюся ситуацию по нашему кредитному долгу. Не сомневайтесь, это большой плюс на судебном заседании, любой судья не рискнет что-либо противопоставить не начислению (уменьшению) штрафных санкции в отношении Вас. Здесь применяется статья 404 Гражданского Кодекса Российской Федерации – виноват кредитор, из-за его бездействия увеличилась Ваша задолженность.

Далее переходим к следующему шагу.

Шаг четвертый. Обязательное произведение ежемесячных платежей вовремя по графику (сколько сможете).

Оплата ежемесячных платежей, сколько сможете, строго по графику и установленным срокам, отсутствие просрочки – показатель, что Вы являетесь добросовестным заемщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но при этом все равно платите. Платите меньше положенного, но уж сколько могу. Об этом стоит обязательно упоминать в письме.

Шаг пятый. Правильное общение с банковскими представителями.

Ни в коей мере не стоит бегать от переговоров с представителями банковского учреждения. Наоборот, стоит обязательно попробовать зафиксировать на бумаге Вашу готовность к проведению переговоров. Не стоит скрываться от погашения кредитного долга. При достижении соглашения о смягчении кредитного долга необходима обязательная фиксация результата на бумаге, а также консультация юриста по поводу предлагаемых банковским учреждением условий. Лучше уж перестраховаться лишний раз.

Читайте так же:  Административный отпуск по совместительству

Особенности переговоров с коллекторскими компаниями и сотрудниками банковского учреждения, Вы сможете изучить в небольшом специальном мини-курсе «Горячие фишки защиты от коллекторов и работников банка». Там Вами будет найдена и памятка общения с представителями банковского учреждения, также будут найдены шаблоны жалоб и писем по некорректному поведению представителей банковского учреждения. Не уходите от переговоров.

Шаг шестой. Разработка пошагового плана выхода из кредитных долгов.

Обязательно необходима разработка собственного индивидуального пошагового плана выхода из кредитной ямы. В этом Вам может помочь специалист.

Это отличная дисциплина для Вас и нацеливание на погашение задолженности. Только при дисциплине и четком соблюдении плана Ваша кредитная задолженность будет сокращена, и Вы сможете вылезти из долговой ямы.

Шаг седьмой. Повышение собственной доходности.

Понятное дело, что для выхода из «долговой ямы» необходимо стабильное повышение собственной доходности, дополнительных денег. Только в этом случае у Вас появится возможность спокойно выплачивать кредиты и закрывать долги. Необходим поиск новых источников дохода. Очень часто самая острая нехватка денег больше всего ощущается во время финансового кризиса. Вами постоянно проводится поиск работы и Вас постоянно посещают мысли о дополнительном заработке.

При старании можно найти выход из любой ситуации. Кризис не останавливает жизнь – люди также едят, пьют, развлекаются, приобретают различные товары и услуги. Даже при кризисной ситуации необходим поиск нового доходного источника. Возможно открытие собственного дела. Бизнес строится по формуле – «Найди людскую потребность и действуй – и будут тебе деньги». Формула эта действует всегда. Поэтому, обязательно необходимо рассмотрение всех различных моментов использования собственных навыков, умений, знаний. Они помогут помочь людям. В знак признательности люди Вас за это отблагодарят.

Этот вид заработка может быть работой в интернете, работой в фрилансерской сфере. Таким образом, возможно появление у Вас дополнительных доходов. Эти доходы помогут Вам с погашением кредитной задолженности. Стоит всегда учиться и повышать собственное мастерство. Станьте лучшим специалистом в своем деле. Люди будут стремиться к Вам, а Вы сможете получить вознаграждение за оказанные Вами услуги.

Какими бывают стратегии погашения кредитных займов?

Погашение кредитных долгов возможно по двум стратегиям:

  1. Вариант правовой (быстрой) атаки на банк.
  2. Вариант партизанской (затяжной) войны с банком.

Самым главным моментом для понимания является следующее – Вы должны настаивать, чтобы банк уменьшил кредитный долг. Изначально отправить письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении долга, если не согласится, следуйте по своим путям (двум стратегиям):

Стратегия первая – это вариант «правовой (быстрой) атаки на банк», подача искового заявления самостоятельно. Судом фиксируется сумма долга по кредиту перед организацией, выносится судебное решение, по которому Ваш долг будет энной суммой. Комиссии, штрафы и всякая дельта будут отсутствовать. При этом, Вами будет осуществляться выплата замороженного долга по судебному решению. На этот долг не будет вестись начисление процентов и начисление штрафов. В этом и есть отличие судебного долга от долга по кредиту.

А теперь самое важное – согласно законодательству, более 50% удержать с Вашей зарплаты (зарплатной карты) не имеют права. И стоит помнить, что для суда требуется обязательная фиксация суммы долга и настаивание на прекращении кредитного долга, поскольку Вами будет выплачиваться текущая задолженность по решению суда, и чтобы у Вас не получилось так, что кредитный договор все еще действует с начисление процентной ставки.

Стратегия вторая – если банк не соглашается скорректировать кредитный долг, необходимо попробовать выплатить верную, законную сумму долга. После этого направить письмо о погашении суммы займы в банковское учреждение, указав требование о закрытии Вашего лицевого счета по вашему кредиту. Стоит указать в письме, что если есть у банка претензии, он обладает возможностью или правом подать на Вас в суд и взыскивать с Вас через суд.

Оба случая стоит стремиться превратить в реализацию Вашего ликвидного имущества, для избежания его ареста и последующей продажи. Сюда относится залоговое имущество – перед банком надо ставить вопрос о самостоятельном принятии Вами участия в его продаже, так как банку надо быстрее его продать (по уменьшенной цене, само собой). Вам необходимо продать его наиболее реальным и выгодным для Вас способом. Если можете поставить вопрос по сдаче аренды данного залогового имущества, надо это сделать и направить доход на погашение кредитных процентов. Такой вопрос тоже можно ставить перед банком.

Всегда стоит помнить, что уголовной ответственности за пропущенные просрочки и угрозы тюрьмой Вас пугать не должны. Стоит навсегда окончательно запомнить – если Вы совершили первый платеж, если все данные в заявлении о получении кредита совпадают с текущей реальностью, если отсутствуют поддельные документы в Вашем кредитном деле, если Вы не бегаете и не избегаете погашения кредита, не прячетесь от сотрудников банковского учреждения, а идете открыто на проведение переговоров, если платите какие-либо платежи (главное, по графику и регулярно, регулярно вести письменные переговоры с банковскими сотрудниками), — все, в таком случае уголовная ответственность исключена, исключен состав преступления, никто не уклоняется и так далее. Не переживайте в таком случае – у них нет никаких оснований угрожать Вам!

Сокращение кредитной задолженности, погашение долгов и выход из долговой ямы – это реальный вариант для любого заемщика с любой суммой задолженности. Главное – не впадать в панику, депрессию, не бегать от банковских учреждений. Переосмыслите все Ваши неверные шаги и выработайте план.

Для Вас это будет жизненным уроком, и достаточно серьезным. Вы должны считать, что это временная трудность, а не постоянная проблема для Вас.

Подведение итогов

Не стоит сидеть сложа руки и думать, что Ваша кредитная задолженность исчезнет сама собой! Никуда она не исчезнет! Медлить в этом случае никак нельзя! Необходимо регулярно задавать себе вопрос «Что я сделал для погашения этой задолженности? Задаете вопрос и честно отвечаете на свой вопрос! Только при мобилизации всех сил, желаний и мыслей, Вы обязательно решите возникшую у Вас проблему! Помните – решить можно все и всегда, безвыходных ситуаций просто не бывает!

Источник: http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/zadolzhennost-po-kreditam-poshagovyj-plan-vyhoda-iz-situatsii/

Снижаем размер долга по кредиту через суд

Краткое содержание:

Рассмотрим ситуацию: человек взял в банке кредит, платил исправно, потом в жизни возникли обстоятельства и дальше платить в прежних объемах возможности нет.

Я не рассматриваю сейчас злой умысел, и данную статью ни в коем случае не прошу воспринимать как руководство по обману банка. Примеров из жизни много, я думаю, у каждого современного жителя нашей страны найдется знакомый или родственник, который по той или иной причине не платит кредит. Чаще всего причиной неплатежей служит потеря работы или значительное снижение уровня дохода.

Читайте так же:  Взять кредит 30000 на год

Итак, заемщик не платит, банк рано или поздно обращается в суд. В данной статье я не рассматриваю приказное производство, я рассматриваю классическую ситуацию – банк обратился с иском в суд, требует взыскать со своего неисполнительного заемщика долг по кредиту, проценты, неустойку и т.п. Как законно, через суд, можно умерить аппетиты банкиров?

Просим суд применить срок исковой давности

Среди обывателей есть мнение, что судья в ходе рассмотрения должен сам применить срок исковой давности, если таковой истцом (в нашем случае – банком) пропущен. Так вот – это заблуждение.

О пропуске срока исковой давности должна заявить сторона по делу. Об этом говорит нам статья 199 Гражданского Кодекса РФ. И заявление о пропуске срока исковой давности должно быть сделано до вынесения судом решения, то есть до того как судья удалился в совещательную комнату.

Мое мнение по сроку исковой давности, относительно кредитных обязательств – срок исковой давности должен применяться к каждому платежу из графика платежей, если такой график имеется в кредитном договоре. С кредитными картами и кредитами где нет графика платежей срок исковой давности может применяться исходя из даты последнего платежа, даты заключительного требования – это когда банк требует от вас вернуть всю сумму долга сразу, или исходя из предельного срока возврата кредита.

В любом случае, нужно заявлять о пропуске банком срока исковой давности, предоставлять суду свой расчет задолженности. Сразу скажу, что нет универсального рецепта по применению срока исковой давности в банковских спорах – каждое дело уникальное, нужно смотреть кредитный договор и материалы дела в каждом конкретном случае.

Просим суд применить положения статьи 333 Гражданского Кодекса

Банкиры очень часто включают в условия кредитования пункты о неустойке и штрафах в случае просрочки исполнения обязательств. То есть, в случае нарушения графика и порядка оплаты кредита, заемщик помимо процентов за пользование деньгами должен заплатить банку еще и неустойку. В случае, если банк требует взыскать с должника помимо суммы долга и процентов еще и неустойку, нужно заявить суду о ее снижении на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ.

Размер такого снижения, может быть любым, вы можете просить суд снизить неустойку хоть до 0. Суд примет решение о снижении неустойки по своему усмотрению, но неустойку в любом случае снизит. Но если вы не заявите суду о снижении, самостоятельно суд снижать ее не станет.

Просим суд применить положения статьи 404 Гражданского Кодекса

Проценты по просроченному кредиту можно снизить на основании статьи 404 ГК РФ. Суд может уменьшить размер ответственности должника – читай проценты по кредиту, начисленные за пользование кредитом, если установит, что банк способствовал увеличению их размера.

Как это работает? Приведу пример, кредит взят на три года с 2014 по 2017, в 2016 году должник перестал платить, но банк занял выжидательную позицию и подал в суд только в 2019 году, естественно банк начислял за весь период проценты. По заявлению должника суд может снизить размер этих процентов за то, что банк затянул с обращением в суд, не обратился с иском, скажем в 2017 году.

Вместо послесловия

Хочется сказать в конце своей публикации, что применение положений статей 333 ГК РФ и 404 ГК РФ – это право суда, а не обязанность. Каждое дело индивидуально, нет двух одинаковых дел.

В моей публикации я описал несколько инструментов, по снижению кредитной задолженности в суде, которые сам использую на практике. И поверьте, это работает! В одном из последних дел удалось снизить размер задолженности по кредиту с 356 000 рублей до 105 000 рублей – примерно в 3,5 раза!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777731639/

Как расторгнуть договор с банком, что бы прервать начисление процентов по исполнительному производству?

Как расторгнуть договор с банком? Т.к. банк начисляет проценты после решения суда о взыскании суммы долга..

Договор расторгается только в судебном порядке и это может сделать сторона чье право существенно нарушено. Банк не нарушает Ваших прав: деньги Вам предоставлены, а проценты начисляются согласно договору.

Таким образом, расторгнуть договор может только банк, т.к. Вы ненадлежащим образом исполняете свои обязательства. Однако это не в интересах банка.

Выражаю признательность за помощь.

Также нужно было в суд предоставить собственный расчет задолженности.


Источник: http://www.9111.ru/questions/16417887/

Долг по кредиту?! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

У Вас возникла ситуация, когда долг по кредиту растет, а денег нет.

Какие Ваши возможные действия?

Настоять перед банком об уменьшении кредитного долга, изначально послать письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении задолженности, если не соглашаются, есть два пути:

Путь №1- Через суд зафиксировать долг по кредиту перед банком. Пусть будет решение суда, по которому Вы будете должны N-сумму банку без всяких комиссий и штрафов, будете платить, как получится (по закону больше 50% от Вашей официальной зарплаты они не смогут взять). И помните, что на суде в обязательном порядке необходимо прекратить кредитный договор, иначе у Вас будут начисляться по нему проценты.

Путь№2— Если банк не соглашается на корректировку кредитного долга, постараться выплатить действительную (правильную с точки зрения закона) задолженность по кредиту. И после выплаты данной суммы, сделать письмо о погашении суммы долга по кредиту с Вашей стороны, с указанием требования о закрытии лицевого счета по кредиту. Укажите в данном письме, что если, есть претензии к Вам со стороны банка, то, он имеет право обращаться в суд. Этим письмом Вы заявляете о прекращении кредитного долга с Вашей стороны.

В обоих случаях — постараться изо всех сил реализовать предметы залога по кредитному договору самостоятельно, для Вас это будет гораздо экономнее и правильнее. Возможно сдача имущества в аренду, при котором арендные платежи будут идти в погашение кредита, в этом случае необходимо письменно с банком оговорить условия аренды залогового имущества.

Сократить задолженность по кредиту, погасить долги и выйти из долговой ямы — по силам любому заемщику, главное стремиться и действовать в этом направлении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sovetam.ru/2012/01/30/dolg-po-kreditu-kratkaya-metodichka-pervye-shagi-kak-pogasit-zadolzhennost-po-kreditu-esli-platit-nechem/

Как зафиксировать сумму долга по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here