Беларусбанк овердрафт на зарплатную карту

Полые сведение на тему: "Беларусбанк овердрафт на зарплатную карту" с подробным описанием понятным языком. Если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

«Пытаются заработать на невнимательности». Банк подключает клиентам овердрафт без их согласия

Сотрудники одной из минских компаний получили от Альфа-Банка нестандартное SMS-сообщение. Клиентам предложили подключить к зарплатным картам овердрафт — услугу, которая позволяет под процент одолжить деньги до получки. Тем, кому овердрафт не нужен, предлагалось отправить сообщение со словом «Нет». Клиенты банка сочти это предложение «жестким маркетингом» и попыткой нажиться на их невнимательности.

Сотрудники одной из минских компаний пожаловались в редакцию FINANCE.TUT.BY, что Альфа-Банк попытался неправомерно подключить им овердрафт. «Всем сотрудникам практически одновременно пришли SMS от Альфа-Банка, в котором мы обслуживаемся. В тексте сообщения говорилось: «Уважаемый клиент! Предлагаем установить с 12 июня овердрафт к зарплатной карте по ставке 35%. Бесплатно и без визита в банк. Лимит 1 500 000 рублей. В случае несогласия отправьте слово «Отказ» до 12 июня». После отправки SMS с отказом нам пришло подтверждение, что «Услуга не будет активирована». То есть, если не отказаться, овердрафт подключат автоматически», — рассказала одна из сотрудниц компании.

По ее словам, SMS с предложениями воспользоваться услугами Альфа-Банка приходили и раньше, но до этого нужно было либо прийти в банк и заключить договор, либо отправить сообщение с утвердительным ответом. «Некоторые коллеги решили, что им прислали спам, и по привычке удалили SMS с предложением подключить овердрафт, не читая текст сообщения. То есть они по незнанию могли потратить 1,5 миллиона овердрафта, считая, что у них на карточке собственные средства. При этом насчитывались бы солидные проценты, — сокрушалась читательница. — А если у клиента выключен телефон, из-за чего он не увидит сообщение? Получается какой-то жесткий маркетинг«.

В Альфа-Банке FINANCE.TUT.BY пояснили, что SMS-предложение подключить овердрафт приходит не всем клиентам. «Мы видим, какая зарплата у клиентов, как они ее тратят, снимают ли они все деньги или платят карточкой. Мы просчитываем их потребительское поведение, делаем предположение, что теоретически им эта услуга могла бы быть интересна. При этом мы подключаем минимальную сумму, которая не заставит их как-то пострадать от несанкционированного или неожиданного для себя использования овердрафта. 1,5 миллиона — это небольшая сумма и процент относительно низкий. Мы же не подключаем овердрафт на крупные суммы, чтобы клиенты имели существенные кредитные задолженности, которые бы существенно повлияли на их финансовое положение», — уточнила директор по маркетингу и связям с общественностью Альфа-Банка Екатерина Кравцова.

Овердрафтом клиенты могут воспользоваться по желанию, добавила специалист. «Сама возможность подключения овердрафта бесплатная. Платно только само пользование услугой. К примеру, клиент все деньги истратил, ему нужно что-то срочно купить, а до зарплаты осталось три дня. В таком случае он, не обращаясь в офис банка, без справок, может пользоваться суммой овердрафта. За время, которое пользуетесь суммой, нужно будет платить ставку в 35% годовых. Когда придет очередная зарплата, сумма овердрафта погашается», — объяснила Екатерина Кравцова.

По ее словам, сумму овердрафта при желании можно увеличить до суммы в три зарплаты клиента, но не более 50 миллионов. Но для этого уже нужно обращаться в отделение банка.

Представитель банка не исключает, что некоторые клиенты могут случайно снять сумму овердрафта, не зная размер зарплаты. «Как правило, все клиенты, у которых зарплатные карты, подключают услугу «Альфа-Чек» (возможность получать в режиме реального времени информацию по всем приходным и расходным операциям, а также об остатке денежных средств на карт-счете — FINANCE.TUT.BY). И они точно знают, какая зарплата им пришла. В любом случае, всегда можно узнать остаток: либо позвонить в колл-центр, либо через интернет-банкинг, SMS-банкинг или в банкомате», — сказала специалист.

Екатерина Кравцова не рекомендовала подключать услугу тем клиентам, которые «психологически боятся кредитов». «Если боитесь, что не справитесь с этой услугой, лучше не пользоваться ей. Это требует зрелого и ответственного отношения к своим финансам и к тому, что вы делаете».

На вопрос, планирует ли банк пересмотреть принцип подключения овердрафта по зарплатным картам, специалист заявляет: «Сейчас есть негативные отклики, но их не такое количество, которое повлияло бы на решение прекратить такую услугу. Мы все это внимательно отслеживаем, очень выборочно подходим к рассылке SMS с такими предложениями, потому что банк также заинтересован в качественных клиентах», — отметила специалист.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Источник: http://finance.tut.by/news453101.html

Что такое овердрафт от Беларусбанка: условия и как оформить заявку

Что такое овердрафт от АОА АСБ Беларусбанк, как им пользоваться и кто может получить кредитный лимит все это читайте ниже.

Что такое овердрафт и как им пользоваться

Овердрафт — это кредитная линия, которую предоставляет банк для держателей карточных или текущих счетов в Беларусбанке. Сумма кредитных средств предоставляться на короткий строк и погашается за счет поступлений денежных средств.

Для того чтобы оформить и начать пользоваться данным продуктом у вас должен быть оформлен счет в банке, так же потребуется подписать договор в представительстве банка.

Овердрафт предоставляет возможность пользователям совершать различные платежи при отсутствии или недостатке средств.

Давайте на примерах рассмотрим как происходят списание средств и их возврат.

На вашей карте установлен овердрафт в размере 1000 белорусских рублей, вы используете 300. Через 10 дней на вас счет поступает 1500 рублей. В таком случае с вас автоматически спишется 300, которыми вы воспользовались и процент за пользование кредитной линией, остальная сумма будет доступна как ваши личные деньги.

Аналогичная ситуация, но на ваш счет поступает 100 рублей. Тогда они уйдут в полном объеме на погашение задолженности, а на остальные 200 будут продолжатся начисляться проценты.

Условия оформления и тарифы

Согласно условий Баларусбанка краткосрочный кредит предоставляется следующим лицам и на таких условиях:

  • совершеннолетнее лицо, которое получает зарплату или социальные выплаты ;
  • клиент должен получать стабильные поступления на карту;
  • проценты начисляются только на сумму задолженности и за период пользования средствами;
  • погашение задолженности происходит за счет регулярных поступлений на счет;
  • сумма овердрафта может быть повторно использованной;
  • Если овердрафт оформляется в рамках «Свободного выбора» его сумма не может превышать 50 процентов от суммы поступлений.
  • проценты за использование равны ставке рефинансирования Национального банка республики Беларусь плюс 2-3 процента.
Читайте так же:  Восстановление на работе без суда

Для подачи онлайн заявки на подключение линии вы можете воспользоваться интернет банкингом, мобильным банкингом, инфокиоском или обратиться на горячую линию Беларусбанка.

Источник: http://mybelbank.info/card/chto-takoe-overdraft-ot-belarusbanka-usloviya-i-kak-oformit-zayavku

Беларусбанк – карты с кредитом, с овердрафтом

Информация о банке Беларусбанк

ОАО «АСБ Беларусбанк» — государственный банк, зарегистрирован НБРБ 27.10.1995 г. за номером 56. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 100325912. Юридический адрес: 220089, г. Минск, пр. Дзержинского, 18. Контактные номера телефонов: +375 (17) 218 84 31, +375 (17) 226 47 50, короткий номер — 147.

Информация о собственниках (акционеры с долей более 5%):
  • Госкомимущество Республики Беларусь (РБ) — 98,761%
Банковские карты и кредиты

Беларусбанк является самым крупным банком в РБ обслуживающим физических лиц, и предлагает своим клиентам выбрать и заказать банковскую карту, отвечающую самым смелым ожиданиям и потребностям:

  • Международные карты – это карты для клиентов, которые собираются в отпуск или в командировку за границу, или осуществляющих покупки в зарубежных интернет магазинах. Для них банк предлагает практически полную линейку продуктов от платежных систем VISA или Mastercard, позволяющих рассчитаться в любой стране мира.
  • Карты в иностранной валюте – для тех, кто часто выезжает за рубеж и имеет постоянную потребность в иностранной валюте, а также для тех, кто хочет защитить свои накопления от инфляции и не держать наличные деньги под подушкой, банк предлагает карты во всех трех основных валютах: Доллары США (USD), Евро (EUR) и Российские рубли (RUB)
  • Карты премиального уровня – карты, которые предлагающее больше, чем возможность оплатить покупки (консьерж сервис, VIP обслуживание в аэропортах и иные возможности, позволяющие повысить ваш комфорт).
  • Бонусные карты с кэшбэк и скидками.

Потребительские кредиты и рассрочка:

  • Кредитные карты с овердрафтом – самая удобная форма кредита, так как позволяет пользоваться кредитом и не переплачивать за него. Во-первых, когда у вас появляются временно свободные деньги вы можете сразу же отправить на погашение кредита и сэкономить на процентах, а когда они вам понадобятся то, вы сможете скова их взять и так неограниченное количество раз. Во-вторых, по некоторым кредитам банк предлагает грей-период, в течении которого ставка ровна или практически ровна нулю.
  • Карты с кредитной линией – это смесь овердрафта и обычного кредита, при которой в течении первых 12-24 месяце вы имеете возможность оборачивать кредит, выбирая и погашая его неограниченное количество раз, а после завершения этого периода, кредит переходит в режим погашения, растянутый как правило на несколько лет.
  • Карта рассрочки – новая, но уже набравшая популярность форма кредита, при которой пользователь оплачивает стоимость приобретаемого им товара частями и при этом не платит банку проценты. Пользоваться такой рассрочкой можно только в магазинах-партнерах банка.
Online заказ банковской карты
  • Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные или дебетовые банковские карты.
  • Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку за несколько минут (как правило от вас требуется указать имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк.
  • Отправленная заявка попадет в выбранный вами банк уже через несколько секунд.
  • В зависимости от загрузки контакт-центра банк может связаться с вами как через несколько минут, так и несколько часов.
  • Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.

Кредитная карта – основное отличие кредитной карты от любой другой банковской карты вытекает из ее названия. Таким образом, ее владелец получает еще большие финансовые возможности за счет, того что для решения своих задач может использовать в т.ч. и заемные средства (брать в долг). Не редко, кредитная карта предоставляет возможность пользоваться кредитом на льготных условиях, не оплачивая проценты в течение действия грейс-периода.

В зависимости от тех или иных свойств, кредитные карты можно условно разделить на следующие категории:

по типу предоставления кредита
  • Овердрафт
  • Кредит на карту
  • Прочие кредитные карты
по сроку пользования кредитом
  • срочный
  • бессрочный (с автоматической пролонгацией)

Овердрафт – это возобновляемая кредитная, являющаяся одна из форм потребительского кредита, принцип действия которой хорошо знаком всем тем, кто получает заработную плату на карточку. Погашение такого кредита происходит путем регулярного зачисления на карту свободных денежных средств, после чего вы опять получаете возможность брать с этой карты в долг. И так неограниченное число раз.

Преимущества
  • Вы экономите время и можете избежать утомительных процедур по оформлению нового кредита (брать справку, идти в банк, ждать решения) после того как вы погасили текущий. Если у вас есть деньги вы можете погасить долг и не платить проценты, а когда вам снова понадобиться кредит, он будет у вас на карте. Если вы не нарушаете условий договора, то этот кредит может быть бессрочным.
  • Вы сможете экономить на процентах, если будете направлять свободные средства на погашение кредита, а в случае необходимости вы в любой момент сможете опять воспользоваться кредитной картой или снять с нее наличные.
  • Только для овердрафта может быть предусмотрен грейс-период, в рамках которого вы не платите проценты вообще или платите значительно меньше, если погасите задолженность в определенные банком сроки. При этом, грейс-период так же является возобновляемым. А что будет если вы не успели погасить задолженность в отведенный грейс-периодом срок? Ничего страшного, это не считается просрочкой и с вас не возьмут повышенные проценты, просто проценты за прошедший период будут рассчитаны по базовой, а не льготной ставке договора. При этом, как только вы погасите кредит, вам опять станет доступна возможность льготного периода.
  • Овердрафт значительно легче обслуживать (вам нужно платить только проценты за кредит). Если при обычном кредите вы должны безвозвратно отдавать банку весь платеж по кредиту, то овердрафту безвозвратными являются лишь проценты, так как та сумма, которую вы направляете на погашение основной части долга может быть вами снова использована.
Обеспечение кредита

Как правило, такие потребительские кредиты предоставляется без обеспечения, под неустойку. Однако, если запрашиваемая вами сумма велика, то банк может использовать одну из следующих форм обеспечения:

  • Поручительство
  • Залог
  • Договор страхования

Заявка на кредит

  • Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные карты.
  • Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку (имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк).
  • Отправленная заявка попадет банк уже через несколько секунд.
  • В зависимости от загрузки контакт-центра, банк может связаться с вами как уже через несколько минут, но может и на следующий рабочий день.
  • Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.
Читайте так же:  Увеличение дополнительного отпуска

Источник: http://recard.by/bank-Belarusbank/Kredit/loantype-Overdraft

Овердрафт в Беларусбанке

ОАО «АСБ Беларусбанк» производит выдачу овердрафт-кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в отношении которых соблюдаются нижеследующие условия:

  • субъект хозяйствования является клиентом ОАО «АСБ Беларусбанк» и находится на расчетно-кассовом обслуживании в любом отделении банка, и на текущем (расчетном) счету предполагаемого заемщика должно быть периодическое поступление средств за последние три календарных месяца;
  • безупречная клиентская и кредитная история, то есть отсутствуют просроченные задолженности по уплате процентов и активным банковским операциям, любые другие непогашенные в установленный срок обязательства перед ОАО «АСБ Беларусбанк» и иными банками.

Срок, на который с клиентом заключается договор на овердрафтное кредитование, может быть не более трех лет.

При соблюдении в вышеперечисленных пунктах требований субъектам хозяйствования помимо овердрафта могут предоставляться микрокредиты с оформлением по упрощенной схеме. Для получения микрокредита у потенциального кредитополучателя должен быть открыт расчетный счет в той валюте, в какой клиентом запрашивается кредит. Общая сумма микрокредитов (с учетом задолженности по ранее взятым) не может превышать 15 тысяч установленных базовых величин на дату заключения договора по предоставлению последнего кредита.

Овердрафтный тип кредитования использует для оплаты расчетных документов в том случае, если денег на счете клиета нет или недостаточно. Главное отличие овердрафта от кредита в том, что на погашение задолженности направляется сумма, поступающая на счет.

На сегодняшний день ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет следующие виды овердрафтного кредитования для крупного, среднего и малого бизнеса:

Источник: http://myfin.by/wiki/term/overdraft-v-belarusbanke

Что такое овердрафт на зарплатную карту беларусбанка

Что такое овердрафт от АОА АСБ Беларусбанк, как им пользоваться и кто может получить кредитный лимит все это читайте ниже.

Овердрафт — это кредитная линия, которую предоставляет банк для держателей карточных или текущих счетов в Беларусбанке. Сумма кредитных средств предоставляться на короткий строк и погашается за счет поступлений денежных средств.

Для того чтобы оформить и начать пользоваться данным продуктом у вас должен быть оформлен счет в банке, так же потребуется подписать договор в представительстве банка.

Овердрафт предоставляет возможность пользователям совершать различные платежи при отсутствии или недостатке средств.

Давайте на примерах рассмотрим как происходят списание средств и их возврат.

На вашей карте установлен овердрафт в размере 1000 белорусских рублей, вы используете 300. Через 10 дней на вас счет поступает 1500 рублей. В таком случае с вас автоматически спишется 300, которыми вы воспользовались и процент за пользование кредитной линией, остальная сумма будет доступна как ваши личные деньги.

Аналогичная ситуация, но на ваш счет поступает 100 рублей. Тогда они уйдут в полном объеме на погашение задолженности, а на остальные 200 будут продолжатся начисляться проценты.

Согласно условий Баларусбанка краткосрочный кредит предоставляется следующим лицам и на таких условиях:

Для подачи онлайн заявки на подключение линии вы можете воспользоваться интернет банкингом, мобильным банкингом, инфокиоском или обратиться на горячую линию Беларусбанка.

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Овердрафт – это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
  • иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Читайте так же:  Охрана труда на предприятии документы

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33 — 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34 — 42%.

Количество дней с момента выдачи кредита

Одним из вариантов получения кредита на короткое время будет овердрафт. Он будет начисляться на расчетный счет дебетовой карточки, куда начисляется заработная плата, пенсия, или социальную помощь.

Видео (кликните для воспроизведения).

С помощью такого варианта кредита можно будет платить за разные услуги и товары, когда на счету нету достаточной своих денежных средств. Владелец этой карточки будет сам определять, когда можно использовать эти денежные средства и в каком размере.

Главным условием такого вида кредитования будет, то что никакие проценты не будут сниматься, когда владелец карты не использует их, несмотря на то, что оно будет оформлено. Все проценты будут начисляться только за реальное время использования такого кредита. Овердрафт будет погашаться только в том случае, когда на счет будут поступать разные варианты доходов.

Для того, чтобы подключить такую услугу необходимо будет обратиться в отделение банка, где ранее был заключен договор о создании расчетного счета. Также клиенту повторно необходимо будет предоставить документы, подтверждающие личность, а также справку о своем доходе, стандартного образца.

Также такой вариант кредита можно будет оформить, используя мобильное предложение, а именно м-банкинг, в специальных информационных киосках, или в интернет-банкинге, либо же позвонив на горячую линию сервисного центра по комбинации цифр 147.

В данном случае он не превышает половины суммы вклада.

Это одно из самых выгодных предложений, которые предоставляет сегодня банк. Кредитные средства способны значительно облегчить жизнь современных клиентов. Этот вариант иногда даже будет спасительным вариантом, когда нет денежных средств на счету.

Источник: http://kredit-za.ru/karty/chto-takoe-overdraft-na-zarplatnuyu-kartu-belarusbanka

Овердрафт в Белагропромбанке на зарплатную карту: условия кредитования, отзывы, как платить и пользоваться заемными средствами

Оформление кредита каждый раз занимает значительное время. Оперативно решить финансовые затруднения помогает овердрафт Белагропромбанка. Услуга оформляется один раз и позволяет владельцу карты использовать заемные средства на личные цели в течение года, при желании овердрафтный кредит можно продлить.

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Особенности овердрафта в Белагропромбанке

Овердрафтный кредит подключается к картам банка, выданным в рамках «Зарплатного проекта» или в комплексе с пакетом «Забота». Лимит подключается к счету, на который регулярно происходят безналичные зачисления. Ограничений на использование заемных средств нет, владелец пластика может тратить кредитные средства по своему усмотрению.

Обеспечением по кредитной линии является регулярные поступления и санкции, которые наступают в случае просрочек по выплатам долга.

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

  • Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
  • Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
  • Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
  • По картам Infinity – 15000 рублей.

Если владелец пластика Gold и Platinum является «зарплатным» клиентом банка, то максимальный кредитный лимит увеличивается на 2000 рублей, до 10000 и 12000 BYN соответственно.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

  • 12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
  • 13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Банковский процент является плавающей величиной, которая зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Требования к заемщику

Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, которым оформлен вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст от 18 до 70 лет;
  2. Наличие ежемесячного официального дохода;
  3. Наличие положительно кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
  4. Общая сумма потребительских займов составляет менее 35000 BYN.

Величина лимита оценивается на основании платежеспособности каждого клиента, если в последние три месяца движений по счету в Белагропромбанке нет, то овердрафт на зарплатную или другую карту устанавливается в сумме не более 300 рублей.

Как оформить овердрафтный кредит в Белагропромбанке

Перед тем, как взять овердрафт клиент банка должен перевести на карточный счет в Белагропромбанке собственные зачисления, после чего можно подавать документы на оформлении услуги.

Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. Если процедура прошла успешно, лимит овердрафта добавляется к остатку собственных средств на карте.

При запросе баланса через банкоматы и инфокиоски, величина остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные. Для контроля над собственными финансовыми потоками необходимо узнать величину кредитного лимита, перед тем как пользоваться денежными средствами.

Необходимые документы

Банк может оформить кредитный лимит к банковской карте после рассмотрения следующего пакета документов:

  • Заявление-анкета на подключение овердрафта;
  • Справка о заработной плате или величине пенсии за последние три месяца;
  • Согласие на обработку данных в системе «Кредитное бюро» НБ Беларуси.

Клиенты, которые получают заработную плату, пенсию или предпринимательский доход в Белагропромбанке, сведения о доходах могут не предоставлять. В качестве документа, подтверждающего наличие регулярных поступлений, может выступать выписка с банковского счета.

Читайте так же:  Порядок увольнения работника и производства расчета

Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг

Владельца банковских карточек Белагропромбанка, которые регулярно получают зарплату, пенсию и другие доходы на счета в банке, могут подать онлайн заявку на получение овердрафта.

Заполнить и отправить анкету на получение овердрафта можно по системе Интернет-банкинга. Данные о размере дохода заемщика банк получает из выписок по счетам, поэтому представлять документы в банк не потребуется.

Клиенты не смогут оформить в Белагропромбанке овердрафт, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.

Для подключения услуги через интернет банк необходимо перейти в меню «Кредиты», операция «Оформить заявку на онлайн-кредит» и заполнить электронную анкету. Проконтролировать исполнение заявки можно в этой же вкладке, информация о статусе отражается при нажатии на строку с текущей анкетой.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

  1. Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
  2. Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Плюсы и минусы овердрафта

Услуга овердрафтного кредитования предоставляет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.

К плюсам карты Белагропромбанка с овердрафтом относятся:

  • Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карточки или кредита;
  • Лимит оформляется один раз, использовать кредитные деньги можно неограниченное количество раз;
  • Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
  • На покупки за счет кредитных средств начисляется кэшбэк, согласно условиям дебетовой карточки.
  • Минимальный пакет документов;
  • Для клиентов банка и доступно дистанционное оформление.

У карточек с овердрафтом можно выделить следующие недостатки:

  • Отсутствует льготный период, проценты начисляется с первого дня использования лимита;
  • Пользователю необходимо самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при расчетах за счет собственных средств;
  • Ограниченный круг лиц, которым доступен овердрафт Белагропромбанка.

Заключение

Карта с овердрафтом Белагропромбанка является альтернативой кредитке и потребительским займам. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовую организацию и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашения кредита автоматизированы, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте, как о простом и удобном способе кредитования.

Источник: http://ibanking.by/overdraft-belagroprombank

Получаем овердрафт на карту «Беларусбанка»

Далеко не всегда в вашем распоряжении находится ровно столько денежных средств, сколько нужно на данный момент. В таких случаях выручает овердрафт – вид банковского кредитования, позволяющий вам воспользоваться выделенной суммой сверх остатка на счете для решения срочных задач. В этой статье мы рассказываем о доступных для клиента овердрафтах «Беларусбанка».

Что это такое и как работает?

Представьте, что вы желаете приобрести новый телевизор, но, увы, на покупку не хватает части нужной суммы. Либо и вовсе нет денег. Грамотный выход из ситуации – взять овердрафт на тот же карт-счет, за которым закреплена ваша платежная карточка.

В итоге вы сделаете желанное приобретение, а проценты банку будете платить только с использованной при расчетах суммы. Срок ее возвращения определяется подписанным договором.

Итак, вы решили оформить овердрафт в «Беларусбанке». Рассмотрим все возможные варианты.

1. Если у вас уже открыт карт-счет в банке

Если организация, в которой вы работаете, перечисляет заработанные вами денежные средства на уже открытый счет, то вы можете оформить овердрафт в «Беларусбанке» на используемую зарплатную карту.

Для этого нужен стаж работы в организации не менее 3 месяцев. Аналогично и в случае, если вы получаете пенсию или любые другие социальные выплаты.

Кредитная линия выделяется со сроком погашения:

  • 3 месяца под процентную ставку в 14% годовых – не более среднемесячного дохода за последние 3 месяца;
  • 6 месяцев под процентную ставку в 14% годовых – до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.

Воспользоваться выделенными средствами можно в течение всего срока действия вашего пластика.

Подать заявку можно как в отделении банка, где открыт счет, так и дистанционно – с помощью клиентских банковских продуктов. Например, через интернет-банкинг.

1. Выберите раздел «Счета с карточкой».

2. В списке опций кликните на «Онлайн-заявка на овердрафт».

3. Вас перебросит на форму заполнения дистанционного заявления, которая располагается по этому адресу.

4. Введите первые девять цифр номера вашего пластика в пустое поле. Выберите нужный тип кредита.

5. Ознакомьтесь со всей информацией и подпишите заявку, поставив галочку вот здесь:

Если банк примет положительное решение, то вам нужно будет предоставить все необходимые документы для сверки и подписать договор в отделении, где вы оформляли свою карту.

Ту же процедуру можно проделать и через М-банкинг, — если он у вас еще не подключен, обязательно прочтите нашу инструкцию. В разделе «Сервисы» отыщите нужную опцию.

А также через любой инфокиоск или Контакт-центр – по телефону 147.

Отметим, что овердрафты «Беларусбанка» не выдаются на карт-счета нерезидентов, счета в иностранной валюте, а также те из них, к которым оформлена карточка БЕЛКАРТ «Аграрная».

2. Если у вас еще нет карт-счета

Если вы являетесь пенсионером, то рекомендуем приобрести карту «Бархат».

Она позволяет получать привлекательный кэшбэк при расчетах в партнерской сети, а при согласовании с банком можно оформить овердрафтный кредит на условиях, аналогичных вышеперечисленным вариантам.

Если вы не пенсионер, логично будет подать заявку на карту рассрочки «Магнит». Для этого нужно быть резидентом Республики Беларусь и иметь постоянное место работы. Для оформления вам понадобится:

  • паспорт;
  • справка о доходах за полгода.

При определении размера кредитной линии учитывается общая платежеспособность клиента. Однако есть верхняя планка – не более 10 000 белорусских рублей. Годовая ставка при этом 14%.

Один из плюсов – рассрочка в магазинах-партнерах с выгодным кэшбэком (подробнее об условиях — в нашем материале).

При этом на счете могут быть как свои средства, так и банка – и кредитные средства используются только при недостатке нужной суммы при расчетах.

Подобные краткосрочные кредитные линии помогают решить много проблем, а скрупулезный анализ вашей платежеспособности со стороны банка практически исключает вероятность появления сложностей с погашением овердрафта.

Читайте так же:  Военный билет мчс

Источник: http://finbelarus.com/belarusbank-overdraft/

Беларусбанк – карты рассрочки с овердрафтом

Информация о банке Беларусбанк

ОАО «АСБ Беларусбанк» — государственный банк, зарегистрирован НБРБ 27.10.1995 г. за номером 56. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 100325912. Юридический адрес: 220089, г. Минск, пр. Дзержинского, 18. Контактные номера телефонов: +375 (17) 218 84 31, +375 (17) 226 47 50, короткий номер — 147.

Информация о собственниках (акционеры с долей более 5%):
  • Госкомимущество Республики Беларусь (РБ) — 98,761%
Банковские карты и кредиты

Беларусбанк является самым крупным банком в РБ обслуживающим физических лиц, и предлагает своим клиентам выбрать и заказать банковскую карту, отвечающую самым смелым ожиданиям и потребностям:

  • Международные карты – это карты для клиентов, которые собираются в отпуск или в командировку за границу, или осуществляющих покупки в зарубежных интернет магазинах. Для них банк предлагает практически полную линейку продуктов от платежных систем VISA или Mastercard, позволяющих рассчитаться в любой стране мира.
  • Карты в иностранной валюте – для тех, кто часто выезжает за рубеж и имеет постоянную потребность в иностранной валюте, а также для тех, кто хочет защитить свои накопления от инфляции и не держать наличные деньги под подушкой, банк предлагает карты во всех трех основных валютах: Доллары США (USD), Евро (EUR) и Российские рубли (RUB)
  • Карты премиального уровня – карты, которые предлагающее больше, чем возможность оплатить покупки (консьерж сервис, VIP обслуживание в аэропортах и иные возможности, позволяющие повысить ваш комфорт).
  • Бонусные карты с кэшбэк и скидками.

Потребительские кредиты и рассрочка:

  • Кредитные карты с овердрафтом – самая удобная форма кредита, так как позволяет пользоваться кредитом и не переплачивать за него. Во-первых, когда у вас появляются временно свободные деньги вы можете сразу же отправить на погашение кредита и сэкономить на процентах, а когда они вам понадобятся то, вы сможете скова их взять и так неограниченное количество раз. Во-вторых, по некоторым кредитам банк предлагает грей-период, в течении которого ставка ровна или практически ровна нулю.
  • Карты с кредитной линией – это смесь овердрафта и обычного кредита, при которой в течении первых 12-24 месяце вы имеете возможность оборачивать кредит, выбирая и погашая его неограниченное количество раз, а после завершения этого периода, кредит переходит в режим погашения, растянутый как правило на несколько лет.
  • Карта рассрочки – новая, но уже набравшая популярность форма кредита, при которой пользователь оплачивает стоимость приобретаемого им товара частями и при этом не платит банку проценты. Пользоваться такой рассрочкой можно только в магазинах-партнерах банка.
Online заказ банковской карты
  • Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные или дебетовые банковские карты.
  • Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку за несколько минут (как правило от вас требуется указать имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк.
  • Отправленная заявка попадет в выбранный вами банк уже через несколько секунд.
  • В зависимости от загрузки контакт-центра банк может связаться с вами как через несколько минут, так и несколько часов.
  • Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.

Карта рассрочки — относительно новый вид банковской карты, предоставляющей своему владельцу возможность покупки товаров в долг, оплачивая их стоимость частями (в рассрочку) без уплаты процентов. В отличии от кредитной карты, которой можно рассчитаться в любом магазине, рассрочку можно получить только в магазинах-партнерах банка. Однако, практика показывает, что это не является проблемой, так как партнерская сеть по таким картам состоит из тысяч торговых объектов.

Овердрафт – это возобновляемая кредитная, являющаяся одна из форм потребительского кредита, принцип действия которой хорошо знаком всем тем, кто получает заработную плату на карточку. Погашение такого кредита происходит путем регулярного зачисления на карту свободных денежных средств, после чего вы опять получаете возможность брать с этой карты в долг. И так неограниченное число раз.

Преимущества
  • Вы экономите время и можете избежать утомительных процедур по оформлению нового кредита (брать справку, идти в банк, ждать решения) после того как вы погасили текущий. Если у вас есть деньги вы можете погасить долг и не платить проценты, а когда вам снова понадобиться кредит, он будет у вас на карте. Если вы не нарушаете условий договора, то этот кредит может быть бессрочным.
  • Вы сможете экономить на процентах, если будете направлять свободные средства на погашение кредита, а в случае необходимости вы в любой момент сможете опять воспользоваться кредитной картой или снять с нее наличные.
  • Только для овердрафта может быть предусмотрен грейс-период, в рамках которого вы не платите проценты вообще или платите значительно меньше, если погасите задолженность в определенные банком сроки. При этом, грейс-период так же является возобновляемым. А что будет если вы не успели погасить задолженность в отведенный грейс-периодом срок? Ничего страшного, это не считается просрочкой и с вас не возьмут повышенные проценты, просто проценты за прошедший период будут рассчитаны по базовой, а не льготной ставке договора. При этом, как только вы погасите кредит, вам опять станет доступна возможность льготного периода.
  • Овердрафт значительно легче обслуживать (вам нужно платить только проценты за кредит). Если при обычном кредите вы должны безвозвратно отдавать банку весь платеж по кредиту, то овердрафту безвозвратными являются лишь проценты, так как та сумма, которую вы направляете на погашение основной части долга может быть вами снова использована.
Обеспечение кредита

Как правило, такие потребительские кредиты предоставляется без обеспечения, под неустойку. Однако, если запрашиваемая вами сумма велика, то банк может использовать одну из следующих форм обеспечения:

  • Поручительство
  • Залог
  • Договор страхования

Заявка на кредит

  • Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные карты.
  • Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку (имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк).
  • Отправленная заявка попадет банк уже через несколько секунд.
  • В зависимости от загрузки контакт-центра, банк может связаться с вами как уже через несколько минут, но может и на следующий рабочий день.
  • Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://recard.by/bank-Belarusbank/Rassrochka/loantype-Overdraft

Беларусбанк овердрафт на зарплатную карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here